Дело № 2-2320/2024

25RS0005-01-2024-002289-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2024 года г. Владивосток

Первомайский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи Долженко Е.А.

при секретаре Кочоян Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (далее – ООО МКК «Твой.Кредит», общество) обратилось в суд с данным исковым заявлением, указав, что 18.04.2023 между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 30000 руб. на 90 календарных дней сроком возврата до 17.07.2023 с процентной ставкой 0,9 % в день. В случае нарушения срока возврата займа подлежит уплата пени в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки со дня, следующего за днем погашения задолженности (пункт 12 договора). За период с 18.04.2023 по 19.04.2024 у должника имеется задолженность по основному долгу в размере 30000 руб., процентам за пользование займом в размере 99090 руб. (30000 * 367 *0,9 %), пени в размере 41550 руб. (30000 *0,5 % *277), всего 170640 руб. с учетом ограничения в размере 75000 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 75000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб. 

Ранее в предварительном судебном заседании представитель ответчика не согласился с суммой задолженности, суду пояснив, что ответчиком в счет исполнения заемного обязательства произведено три платежа, поддержал доводы письменного отзыва, согласно которым ответчик признает наличие основного долга в размере 24300 руб., однако в силу тяжелого материального положения, обусловленного наличием задолженности по кредитам и займам на сумму 3507469,47 руб. погасить задолженность своевременно не представляется возможным. Совокупный размер заработка за 2023 год ответчика составляет 379242,92 руб. При расчете процентов за пользование займом истцом применена ставка 0,9 % в день за период после окончания срока возврата суммы займа. Между тем за период с 17.07.2023 по 19.04.2024 подлежит применению средневзвешенная ставка в размере 18,29 %. На дату возврата займа ответчиком оплачена сумма 17010 руб., в связи с чем задолженность составляет 21900 руб. Размер процентов за пользование займом с 18.07.2023 по 19.04.2024 составляет 3036,50 руб. Кроме того, подлежит снижению размер неустойки по договору до 500 руб., просит предоставить отсрочку на 1 год для исполнения решения суда.

В судебное заседание стороны не явились, извещены судом о месте и времени судебного разбирательства. Представитель истца просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму заимодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 18.04.2023 между ООО МКК «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 30000 руб. на 30 календарных дней до 18.05.2023 под 0,9 % в день (328,50 % годовых).

Пунктом 12 договора предусмотрена уплата неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов. 

Факт зачисления денежных средств по реквизитам счета ответчика в размере 30000 руб. подтверждается справкой общества с ограниченной ответственностью «Бест2пей». 

17.06.2023 между сторонами заключено дополнительное соглашение № к договору займа, которым изменена полная стоимость займа на сумму 24300 руб. продлен срок возврата займа на 91 календарный день до 17.07.2023.

Согласно расчету задолженности по договору займа от 19.04.2024 оплата по договору ответчиком не производилась, между тем в материалы дела представителем ответчика представлены справки по операциям от 13.05.2023 на сумму 6000 руб., от 18.05.2023 на сумму 2505 руб. от 17.06.2023 на сумму 8505 руб., всего 17010 руб. 

В силу пункта 6 договора займа общая сумма к погашению составляет 38100 руб., из которых 8100 руб. – проценты, 30000 руб. – основной долг. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, неустойки одним платежом, в установленный договором срок. Изменение количества, размера и периодичности платежей допустимо по соглашению сторон (пункт 7). 

Частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В силу части 20.1 статьи 5 указанного Федерального закона очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная частью 20 настоящей статьи, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, невозвращенная часть долга составляет 21090 руб. (38100 - 17010), из которой в полном объеме погашена задолженность по процентам за период с 18.04.2023 по 17.07.2023 в размере 8100 руб., в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

Обсуждая довод ответчика о причинах неисполнения обязательств по договору, суд принимает во внимание положения статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом в судебном заседании не установлено, что договор займа был заключен ответчиком недобровольно, возражений относительно условий названного договора ответчиком не представлено, его заключение совершалось по волеизъявлению сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, тем самым каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора, исполнение обязанностей по договорам в соответствии с их условиями не поставлено в зависимость от доходов ответчика, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение ответчика, он обязан выполнять принятые на себя обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик приняла на себя при заключении договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются основанием для освобождения ответчика от обязанностей, установленных вышеназванным договором. 

В части взыскания процентов за пользование займом, суд исходит из следующего. 

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 8 статьи 6 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

По информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в 2 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок от 61 календарного дня до 180 календарных дней составляет 342,518 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365 % годовых, на срок свыше 365 дней на сумму до 100000 руб. включительно 52,109 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 69,479 %.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату 18.04.2023, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации

27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

С 01.01.2020 вступили в силу положения Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, которым введена часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», устанавливающие ограничения размера начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).

Средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в размере 18,29 % годовых, не подлежит применению в настоящем гражданском деле вопреки доводу представителя ответчика, поскольку с 01.01.2020 применяется ограничение к размеру начисляемых процентов, финансовых санкций на основании части 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ. 

При этом размер процентов определен истцом за период с 18.04.2023 по 19.04.2024, исходя из расчета (30000 *367 *0,9 %) в размере 99090 руб., между тем проценты по 17.07.2023 включительно ответчиком уплачены в полном объеме, частично уплачена сумма основного долга, следовательно, расчет следует производить с 18.07.2023 по 19.04.2024 за 276 календарных дней на сумму 21090 руб. с применением предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) на дату заключения договора микрозайма, заключенного на период свыше 365 дней, исходя из периода, за который истцом произведен расчет процентов, в связи с чем размер процентов составит 11059,60 руб. (21090 * 276 * 69,479% / 365).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 32149,60 руб. (21090 + 11059,60), взыскание неустойки ответчиком не заявлено.

Вопрос об отсрочке исполнения решения суда, о котором заявлено представителем ответчика, разрешается в ином процессуальном порядке путем подачи отдельного заявления.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1164,49 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит», ИНН 

<

***>, задолженность в размере 32149,60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1164,49 руб., всего 33314,09 руб. (тридцать три тысячи триста четырнадцать руб. 09 коп.). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Первомайский районный суд г. Владивостока в течение месячного срока со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.А. Долженко 

Мотивированный текст решения изготовлен 24.10.2024