Гражданское дело №2-1328/2024

УИД 36RS0006-01-2024-000063-81

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженностей по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженностей по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 04.10.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания ВТБ (ПАО), путем присоединения клиента к правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) подачей соответствующего заявления. 07.04.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №625/0051-1020818, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с указанным кредитным договором истец предоставил ответчику денежные средства в размере 327 757 руб. на срок по 07.04.2025 под 13,20% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 26.02.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор №633/0051-0839209 о предоставлении и использовании банковский карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов обслуживания международных пластиковых карт. ФИО1 была получена банковская карта № с взиманием процентов за пользование овердрафтом в размере 26% годовых. Банк свои обязательства выполнил, ответчику были предоставлены денежные средства. Однако ответчик принятые на себя обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Банк направил ответчику требование о погашении задолженностей по кредитным договорам и уплате процентов, которое оставлено без исполнения.

Уточнив исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО):

- задолженность по кредитному договору от 07.04.2021 №625/0051-1020818 в размере 162 330 руб. 90 коп., из которых: 134 455 руб. 42 коп. – основной долг, 27 875 руб. 48 коп. – плановые проценты,

- задолженность по кредитному договору от 26.02.2019 №633/0051-0839209 в размере 32 549 руб. 14 коп., из которых: 32 549 руб. 14 коп.– основной долг.

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 801 руб.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по всем известным суду адресам, что подтверждается распиской и отчетом об отслеживании почтового отправления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена 30.04.2024 надлежащим образом по адресу регистрации, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления. О причинах неявки суду не сообщила, об отложении слушания по делу не просила.

Ранее представитель ответчика ФИО1, действующий на основании ордера, адвокат Воищев А.В. возражал против удовлетворения исковых требований по мотивам, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела. 

Данные обстоятельства с учётом статьи 167 ГПК РФ позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд полагает следующее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.10.2018 ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в котором просила, в том числе, открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и настоящим пунктом заявления; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), указав номер мобильного телефона для направления пароля для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS-сообщения (т.1 л.д. 66-68).

Подписав заявление, ФИО1 согласилась с присоединением к действующим на дату подписания настоящего заявления Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Согласилась с Правилами, указанными в Сборнике тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО).

26.02.2019 Банком ВТБ (ПАО) получено заявление ФИО1 с просьбой выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) типа кредитная карта ВТБ с опцией без опции (Visa), открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты (т.1 л.д. 64-65).

26.02.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор №633/0051-0839209 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО1 к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (т.1 л.д. 62-62а).

Указанный кредитный договор заключен ФИО1, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре №633/0051-0839209.

В соответствии с индивидуальными условиями договора №633/0051-0839209 ФИО1 выдан кредит в сумме 10 000 руб. под 26% годовых сроком до 26.02.2049.

Согласно пунктам 9, 19 Индивидуальных условий договора №633/0051-0839209 Банк предоставляет заемщику кредит при открытии банковского счета (заключения договора комплексного обслуживания) – счет №.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора №633/0051-0839209 установлены количество, размер и периодичность (срок) платежей заемщика по договору – схема расчета платежа в соотвествии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора №633/0051-0839209 за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк свои обязательства по кредитному договору №633/0051-0839209 исполнил, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

Также из материалов дела следует, что 07.04.2021 Банком ВТБ (ПАО) получено заявление-анкета ФИО1 на получение кредита (т.1 л.д. 57).

07.04.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №625/0051-1020818, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 327 757 руб. на срок 48 месяцев по 07.04.2025 под 13,2 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (т.1 л.д. 58-60).

Кредитный договор заключен путем присоединения ФИО1 к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Индивидуальных условий.

Кредитный договор заключен с использованием мобильного приложения «ВТБ-Онлайн» посредством использования кода подтверждения/аутентификации клиента в системе «ВТБ-Онлайн».

Согласно пунктам 9, 17 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит при открытии банковского счета (заключения договора комплексного обслуживания) – счет №.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (срок) платежей заемщика по договору – 48 платежей, ежемесячно, 07 числа каждого календарного месяца, размер платежа 8 825 руб. 47 коп., размер последнего платежа 9 001 руб. 70 коп.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредитов, в связи с чем образовались задолженности.

13.11.2022 Банк направил ФИО1 уведомление от 25.10.2022 № 30 о досрочном истребовании задолженностей сроком исполнения не позднее 19.12.2022, которое ответчиком не исполнено (т.1 л.д. 80-81, 85-86).

Определением мирового судьи судебного участка №4 в Центральном судебном районе Воронежской области от 01.12.2023 отменен и отозван судебный приказ от 07.02.2023 № на взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору (№625/0051-1020818 от 07.04.2021) в размере 300 987 руб. 34 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 3 105 руб. (т.1 л.д. 15-16).

Определением мирового судьи судебного участка №4 в Центральном судебном районе Воронежской области от 01.12.2023 отменен и отозван судебный приказ от 10.02.2023 № на взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору (№633/0051-0839209 от 26.02.2019) в размере 57 965 руб. 08 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 969 руб. (т.1 л.д. 17-18).

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу части 2 статьи 150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, факты заключения кредитных договоров и получение ответчиком денежных средств, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженностей, их характер, вид и размер. 

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Воищев А.В. в судебном заседании факт заключения кредитных договоров и получения денежных средств не отрицал, однако полагал, что у банка отсутствуют основания для взыскания задолженности по указанным кредитным договорам, поскольку вся задолженность была погашена в рамках исполнительных производств, возбужденных на основании выданных мировым судьей судебных приказов, поворот исполнения после отмены судебных приказов не производился. С ответчика в период с мая 2023 года по февраль 2024 годы были удержаны и перечислены ответчику денежные средства в размере 369 116 руб. 42 коп., что превышает сумму задолженности о кредитным договорам.

В связи с пояснениями представителя ответчика истцом Банком ВТБ (ПАО) было предоставлено в суд уточненное исковое заявление, а также расчет задолженности, согласно которым задолженность ФИО1 по состоянию на 12.03.2024 составила:

- по кредитному договору от 07.04.2021 №625/0051-1020818 – 162 330 руб. 90 коп., из них: 134 455 руб. 42 коп. – основной долг, 27 875 руб. 48 коп. – плановые проценты,

- по кредитному договору от 26.02.2019 №633/0051-0839209 – 32 549 руб. 14 коп., из которых: 32 549 руб. 14 коп.– основной долг.

Каких-либо доказательств, что обязательства по заявленным кредитным договорам исполнены ответчиком ФИО1 в полном объеме, суду представлено не было.

Из представленного ответчиком ответа прокуратуры Ленинского района г.Воронежа от 17.04.2023 следует, что на исполнении в 

<

адрес> РОСП находится исполнительное производство №34083/24/36037-ИП от 26.07.2023 о взыскании задолженности в размере 666 839,93 руб. Ранее на исполнении находилось исполнительное производство №59246/23/36037-ИП от 20.04.2023 о взыскании задолженности в размере 304 092,34 руб. и исполнительное производства №72210/23/36037-ИП от 17.05.2023 о взыскании задолженности в размере 58 934,08 руб. Также указано, что с должника в период с мая 2023 года по февраль 2024 года с с должника удержаны денежные средства в размере 369 116,42 руб.

Из сообщения 

<

адрес> РОСП 

<

адрес>, данному на судебный запрос, следует, что на исполнении в 

<

адрес> РОСП 

<

адрес> находились ИП 72210/23/36037-ИП от 17.05.2023, возбужденное на основании судебного приказа № в отношении ФИО1 02.04.2024 указанное ИП прекращено (отмена судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ), по указанному ИП взыскана и перечислена взыскателю Банку ВТБ (ПАО) частичная сумма задолженности в размере 25 415 руб. 94 коп. ИП 34083/24/36037-ИП (59246/23/36037-СД) от 26.07.2023, возбужденное на основании исполнительного листа ФС 042004077 о взыскании задолженности в размере 666 839 руб. 93 коп. в отношении ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) находится на исполнении, задолженность взыскана частично, остаток задолженности на текущую дату составляет 461 795 руб. 89 коп.

Таким образом, из представленных документов следует, что в 

<

адрес> РОСП в отношении ответчика ФИО1 было возбуждено 3 исполнительных производства о взыскании кредитной задолженности в пользу Банка ВТБ (ПАО). 

В связи с чем, доводы ответчика о том, что удержанные с ответчика денежные средства в полном объеме пошли на погашение задолженности по кредитным договорам в отношении которых заявлены настоящий исковые требования взыскиваемой по настоящему делу ничем не подтверждены и противоречат ответу 

<

адрес> РОСП, из которого следует, что задолженности по исполнительным производствам в полном объеме погашены не были.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом по уточненным исковым требованиям, который судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Из содержания расчета усматривается, что в нем учтены платежа поступившие в счет погашения задолженности за период с мая 2023 года по февраль 2024 года.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию:

- задолженность по кредитному договору от 07.04.2021 №625/0051-1020818 по состоянию на 12.03.2024 включительно в размере 162 330 руб. 90 коп., из которых: 134 455 руб. 42 коп. – основной долг, 27 875 руб. 48 коп. – плановые проценты,

- задолженность по кредитному договору от 26.02.2019 №633/0051-0839209 по состоянию на 12.03.2024 включительно в размере 32 549 руб. 14 коп., из которых: 32 549 руб. 14 коп.– основной долг.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. 

Согласно пункту 10 статьи 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса. 

Основания и порядок возврата государственной пошлины за совершение юридически значимых действий, установленных главой 25.3 НК РФ, в том числе по делам, рассматриваемым судами, определен в статье 333.40 Кодекса.

Пунктом 1 статьи 333.40 НК РФ установлен исчерпывающий перечень, в соответствии с которым уплаченная сумма государственной пошлины за совершение юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.3 НК РФ, подлежит возврату.

На основании подпунктов 1 и 4 пункта 1 статьи 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

В соответствии со статьей 160.1 Бюджетного кодекса РФ администратор доходов бюджета принимает решение о возврате излишне уплаченных (взысканных) платежей в бюджет, пеней и штрафов, а также процентов за несвоевременное осуществление такого возврата и процентов, начисленных на излишне взысканные суммы, и представляет поручение в орган Федерального казначейства для осуществления возврата в порядке, установленном Министерством финансов Российской Федерации.

В силу Указаний о порядке применения бюджетной классификации Российской Федерации, главным администратором государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами, является ФНС России и ее территориальные органы.

Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в общем размере 6 801 руб., что подтверждается платёжным поручением от 27.01.2023 № 38055 на сумму 969 руб. (т.1 л.д. 13), платёжным поручением от 21.12.2023 № 544060 на сумму 2 727 руб. (т.1 л.д. 14), платёжным поручением от 25.01.2023 №32608 на сумму 3 105 руб. (т.1 л.д. 181), исходя из цены иска 360 112 руб. 36 коп.

Впоследствии истец уменьшил исковые требования до 194 880 руб. 04 коп.

Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащая оплате при цене иска 194 880 руб. 04 коп., должна была составить 5 098 руб.

В связи с чем, ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 098 руб.

Государственная пошлина в размере 1 703 руб. (6 801 руб. – 5 098 руб.) подлежит возврату Банку ВТБ (ПАО) из дохода бюджета муниципального образования городской округ город Воронеж.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

ре ш и л :

взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность:

-по кредитному договору от 07.04.2021 №625/0051-1020818 по состоянию на 12.03.2024 включительно в размере 162 330 руб. 90 коп., из них: 134 455 руб. 42 коп. – основной долг, 27 875 руб. 48 коп. – плановые проценты,

- по кредитному договору от 26.02.2019 №633/0051-0839209 по состоянию на 12.03.2024 включительно в размере 32 549 руб. 14 коп., 

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 098 руб.

Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 1 703 руб. по платёжному поручению от 25.01.2023 №32608 из дохода бюджета муниципального образования городской округ город Воронеж.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.05.2024.