Дело № 2-1563/2017

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 28 августа 2017 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Стороженко Н.С.,

при секретаре Лобач Л.П.,

с участием представителя ответчика ФИО1 Гниятуллиной С.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.07.2014г. в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение Кредитного договора от Заемщика ФИО2. 

Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора, Уведомление № о зачислении денежных средств вручается Клиенту при личном посещении офиса Кредитора не позднее 3 (трех) лет с даты зачисления денежных средств.(п.4.2 Предложения).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3. Общих условий Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей от суммы кредита) считается акцептом.

Согласно п. 1.2. Общих условий Предложения - Кредитный договор № между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету.

Согласно п.1. Индивидуальных условий Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 448000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 1.1, Общих условий договора, п.4. Индивидуальных условий Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 24% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование земными средствами.

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору и образованием просроченной задолженности, Истец, руководствуясь п.5.1 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 427452,59 рублей, в т.ч.: по кредиту - 380002,17 рублей, по процентам - 47450,42 рублей. До момента обращения Истца в Суд Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Ответчика – ФИО2 задолженность по Кредитному договору 2800-NS3/00013 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427452,59 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 380002,17 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 47450,42 руб.,

Взыскать с Ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины; 

Произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в Судебный участок №2 Шпаковского района Ставропольского края по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3737,26 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Шпаковский районный суд Ставропольского края.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» извещенный надлежащим образом о дне и времени судебного заседания не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 извещенная надлежащим образом о дне и времени судебного заседания не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Представитель ответчика адвокат Гниятуллина С.Е. в судебном заседании пояснила, что исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» ФИО2 о взыскании кредитной задолженности признает частично. Так ДД.ММ.ГГГГ ПАО « Банк Уралсиб» на ее счет была перечислена денежная сумма на основании заключенного договора от ДД.ММ.ГГГГ в размере 399 840 рублей. Договор был заключен сроком на пять лет с ежемесячной выплатой денежных средств в размере 12890 руб., в качестве погашения основного долга и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Денежная сумма в размере 48 160 рублей была сразу удержана Банком до перечисления ответчику кредитного займа.

Обязательства ФИО2 добросовестно и в срок выполняла с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она выполняла. За вышеуказанный период ею Банку была произведена выплата денежных средств в размере 200 050 рублей, из них в качестве погашения основного долга была выплачена денежная сумма в размере 74 697 руб. 82 коп., в качестве погашения процентов была выплачена сумма в размере 125 352 руб. 18 коп.

Таким образом, задолженность по кредиту в настоящий момент составляет 325 142 руб. 18 копеек (399 840 руб. полученная сумма в банке - 74697, 82 руб. выплаченная сумма основного долга) в качестве основного долга.

Сумма процентов за время просрочки кредита составляет 4590 руб. 24 коп. согласно расчета 325 142 руб. 18 коп :17 месяцев просрочки платежа =15482,95 руб. х 24% = 4590 руб. 24 коп.

Считает, что истец предъявляя исковые требования к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности сделал не верный расчет в обосновании своих требований, значительно завысив сумму основного долга, так и процентов, кроме того не представил суду в качестве доказательств сам кредитный договор. Расчет задолженности по процентам вообще отсутствует. Поэтому не представляется возможным проверить объективность указанной суммы задолженности процентов на день обращения в суд.

На день перечисления на ее расчетный счет кредитной суммы в размере 399 840 руб. Банком автоматически была удержана денежная сумма в размере 48 160 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно ответчиком добросовестно и ежемесячно перечислялись денежные средства в размере 13 000 руб. и более, поэтому считает, что исковые требования истца должны быть удовлетворены частично.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимность и достаточность всех доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Суд, выслушав представителя ответчика, оценив представленные сторонами доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

Как установлено в судебном заседании, 22.07.2014г. от ФИО2 Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» поступило предложение на заключение Кредитного договора (л.д.11-16)

Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора, Уведомление №-NS3/00013 о зачислении денежных средств вручается Клиенту при личном посещении офиса Кредитора не позднее 3 (трех) лет с даты зачисления денежных средств.(п.4.2 Предложения).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3. Общих условий Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей от суммы кредита) считается акцептом.

Согласно п. 1.2. Общих условий Предложения - Кредитный договор №-NS3/00013 между Банком и ответчиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету.(л.д.17)

Согласно п.1. Индивидуальных условий Предложения, Банком был предоставлен ответчику кредит в размере 448000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 1.1, Общих условий договора, п.4. Индивидуальных условий Предложения, обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 24% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора ФИО2 неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование земными средствами.

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Кредитному договору и образованием просроченной задолженности, истец, руководствуясь п.5.1 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения.

Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 427452,59 рублей, в т.ч.: сумме основного долга - 380002,17 рублей, по процентам - 47450,42 рублей. Данный расчет истца судом проверен и считает арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком.

Доводы ответчика о причинах неисполнения обязательств по возврату кредита/уплате процентов (изменение материального положения) не являются основанием для освобождения ФИО2 от исполнения кредитного договора.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами) в течение длительного времени, учитывая личные обстоятельства и финансовые перспективы, ответчик должен был оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, вследствие изменения своего материального положения. Изменение материального положения, в том числе связанного с личными обстоятельствами, относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Данные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита. Учитывая, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от финансовой стабильности ответчика, снижения уровня его доходов, следовательно, ответчик обязан выполнять условия, оформленного ею кредитной сделки.

Также истцом заявлено требование о зачете ранее уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в мировой суд Шпаковского района в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Шпаковский районный суд.

Согласно п. 6 ст. 333.40 НК Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования истца в данной части. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 7474,53 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» с Ответчика – ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427452,59 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 380002,17 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 47450,42 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7474,53 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в апелляционном порядке через Шпаковский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Н.С. Стороженко 

Мотивированное решение суда изготовлено 01 сентября 2017 года