Дело № 2-268/2023

УИД: 34RS0038-01-2023-000310-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2023 года р.п. Средняя Ахтуба 

Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Бескоровайновой Н.Г., 

при секретаре Мещеряковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1(заемщик) был заключен кредитный договор № по которому предоставлен кредит на сумму 

<

.....> рублей под 

<

.....> годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Сумма долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

.....>, из которых по основному долгу – 

<

.....>, по процентам 

<

.....>. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 

<

.....>, расходы по оплате госпошлины в размере 

<

.....>.

Представитель ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился о рассмотрении дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании факт заключения договора о кредитной карте не оспаривал, возражал против удовлетворения иска в полном объеме, просил применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении заявленных исковых требований отказать за период, предшествующий трехгодичному срока обращения в суд с иском.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «Росбанк» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставлял 

<

.....> рублей под 

<

.....>% годовых в пределах кредитного лимита, расчетный период с 21 числа месяца по 20 число следующего месяца, срок полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк перечислил денежные средства на счет ФИО1 № и выдал кредитную карту Visa Gold №.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету ответчика. 

В последствии действие кредитной карты пролонгировалось, кредитный лимит был увеличен до 

<

.....> рублей, что следует из выписки по счету по движению денежных средств, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В условиях пролонгации договора кредитования указано, что новый срок полного возврата кредита определяется как дата, наступающая по истечении возврата кредита, указанного в поле «параметры возврата кредита», т.е от первоначальной даты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

Согласно Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. 

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. 

Согласно п. 3.18 Правил Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные Индивидуальных условий.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляла 

<

.....>, которое Заемщиком не было исполнено в установленный срок. 

Сумма долга ответчика перед ПАО РОСБАНК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

.....>, из которых по основному долгу – 

<

.....>, по процентам 

<

.....>.

При этом как указывает истец в иске, на просрочку ответчик вышел ДД.ММ.ГГГГ, т.е. фактически задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на то, что договор о кредитной карте заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствует условиям договора, подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком в суд не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Среднеахтубинского судебного района Волгоградской области был выдан судебный приказ о взыскании задолженности в размере 

<

.....>.

Определением мирового судьи судебного участка № Среднеахтубинского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа истец обратился в суд с иском.

Заемщик денежными средствами из предоставленной суммы кредита воспользовался, что свидетельствует об акцептовании им условий кредитования, но принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет.

Ненадлежащее исполнение обязательств по своевременному и регулярному внесению ежемесячного платежа для погашения кредита, подтверждается выписками по счету, из которых следует, что заемщик нерегулярно с просрочкой производил платежи по возврату кредита. 

Вместе с тем, проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ банком был сформирован заключительный счет – выписка о размере задолженности ФИО1, составляющей 

<

.....> из которого основной долг 

<

.....>, проценты на основной долг 

<

.....>, просроченный основной долг 

<

.....>, просроченные проценты 

<

.....>, проценты на просроченный основной долг 

<

.....>, пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита 

<

.....>, и установлен срок погашения долга в течение 30 календарных дней с момента отправки требования – ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня истечения срока установленного для оплаты суммы задолженности в соответствии с заключительным счетом.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Частичное погашение задолженности по договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствует о признании долга в целом, в связи с чем, течения срока исковой давности не прерывает.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

В этой связи, рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, оценив представленные суду доказательства в обоснование позиций сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности для предъявления к ответчику требований о взыскании задолженности, с учетом того, что истец указал в иске период просрочки обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 

<

.....> рублей и процентов в размере 

<

.....> рубль.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО «РосБанк» удовлетворены судом в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, уплаченную государственную пошлину в размере 

<

.....>.

Руководствуясь ст.ст. 193 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

.....> из них основной долг в размере 

<

.....>, проценты в размере 

<

.....>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» к ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 

<

.....>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Н.Г. Бескоровайнова

Решение в окончательной форме принято 08 декабря 2023 года.

Судья подпись Н.Г. Бескоровайнова

<

.....> 

<

.....> 

<

.....> 

<

.....>