03RS0048-01-2021-001016-41

Дело №2-2591/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мухаметовой Г.А., при секретаре Хайруллиной Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее- ФИО1, ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав в обоснование своих требований на то, что «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 100000,00 рублей, ставка по кредиту - 49.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000,00 рублей на счет 42№ (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается по счету. Денежные средства в размере 100000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявления о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, льготные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием их документов: общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Согласно договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщика Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий по Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору. Порядок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение ценности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня с даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается с сегодняшнего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списанием денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый период, начиная с Индивидуальных условий по Кредиту даты перечисления ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня расчетного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 893.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по заемщику (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности. В соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату включатся дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть о заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, ее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за ту плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 195399,56 рублей, из которых: сумма основного долга – 93690,56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 100 247.86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1287,14 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рублей. В связи с неисполнением ответчиком условий по кредитному договору просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195399,56 рублей, из которых: сумма основного долга – 93690,56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 100247,86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1287,14 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5107,99 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. по адресу: 

<

адрес>, вернулся конверт с отметкой истек срок хранения. 

Суд, в силу статьи 167 ГПК РФ находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Определением суда гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Ситибанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Судом установлено, и следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 05.12.2014г. состоящий из заявления на предоставление кредита, соглашения о комплексном банковском обслуживании и общих условий Договора на основании которого истец предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей со ставкой 49,90 % годовых. Сумма кредита зачислена на счет ответчика. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 

<

данные изъяты> рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должны быть оплачена в составе ежемесячных платежей- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей. 

Согласно п. 12 Договора № ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита подпись заемщика в разделе «ПОДПИСИ» означает его согласие с Общими условиями Договора.

В соответствии с кредитным договором, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.

Согласно п.1.4 раздела II Общих условий Договора при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7520,82 рубля.

Из расчета, представленного истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 195399,56 рублей, из которых сумма основного долга 93690,56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 100247,86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 1287,14 рублей; сумма комиссии за направление извещений 174,00 рублей.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по возврату сумм основного долга и процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требования, руководствуясь положениями статей 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", так как принятые на себя обязательства заемщика по указанному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, и приходим к выводу о взыскании с ответчика кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93690,56 рублей, а также суммы процентов по кредиту в размере 100247,86 рублей, сумму комиссии за направлении извещений в размере 174,00 рублей. Расчет, представленный истцом, проверен судом и признается обоснованным и арифметически верным. 

Что касаемо взыскания начисленных неустоек, штрафа суд приходит к следующему. 

Согласно разъяснениям п. 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с п. п. 1 и 6 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Применяя указанные правовые нормы, поскольку в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору неустойку в размере, определенном условиями кредитного договора. Размер, подлежащий уплате неустойки, может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России.

Разрешая вопрос о снижении штрафных санкций в виду их несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу о применении статью 333 ГК РФ с учетом обязательных разъяснений, приведенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. 

Учитывая размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика в связи с неисполнением установленного кредитным договором обязательства, исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая размер кредита, принимая во внимание компенсаторный характер данного вида ответственности, суд приходит к выводу о снижении суммы штрафа за возникновения просроченной задолженности до 500,00 рублей. 

С учетом того, что факт неисполнения ответчиком обязательств по договору судом установлен, оснований для освобождения в полном размере от начисленных штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по договору у суда не имеется. 

Наряду с этим, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое суд находит подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком условия договора по своевременному погашению кредита нарушены, суд считает обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Расторгая кредитный договор, суд исходит из того, что досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и разъяснениями, изложенными в п.21 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которыми положения процессуального законодательства о процессуальном возмещении (распределении) процессуальных издержек не подлежит применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды, суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в полном объеме в виде государственной пошлины и суммы комиссий за направление извещений. 

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 5107,99 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) сумма госпошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194612,42 рублей, из которых: сумма основного долга – 93690,56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 100247,86 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 500,00 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рублей. А также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5107,99 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.А.Мухаметова

Мотивированное решение изготовлено 13.07.2021г.

Решение15.07.2021