дело № 2-867/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Вязьма 17 сентября 2018 года

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Вовенко Е.И.

при секретаре Захаровой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 01 июня 2012 года заключило с ФИО1 кредитный договор 

<

***> и выдало ей кредит в сумме 

<

данные изъяты> рубль, на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. 

ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 20 марта 2018 года она составила 111383,33 рублей. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины 3427,67 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, предоставил письменный отзыв на возражения ответчика (л.д.83-84).

Представители ответчика ФИО1 – ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали ввиду недобросовестности истца, поскольку Банк незаконно начислил проценты по кредиту в размере 27,5 % годовых, в то время как была озвучена ставка 17,5 % годовых. Кроме того, была навязана страховка жизни – 800 рублей ежемесячно. Также заключенный договор кредитования не может быть законным, так как условия кредита напечатаны мелким шрифтом. Истцом неверно произведен расчет, поскольку все суммы по кредиту вносились ранее установленной даты. Просят суд в иске отказать в силу ст.10 ГК РФ ввиду обмана и недобросовестности действий со стороны Банка. Также просят применить срок исковой давности.

Выслушав представителей ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 01 июня 2012 года ПАО «Восточный экспресс банк» заключил с ФИО1 кредитный договор 

<

***> путем подписания заявления клиента на заключение договора кредитования, на следующих условиях: срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма кредита 

<

данные изъяты> рубль, ставка – 27,5 % годовых, окончательная дата погашения – 01 июня 2017 года, дата платежа – 1 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 

<

данные изъяты> рублей. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявлении и включает в себя: сумму основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом; сумму платы за присоединение к Программе страхования (л.д.7,8-9,10-12,13-14). 

Кроме того, Банк на основании заявления ФИО1 присоединил ее к Программе страхования жизни и трудоспособности. ФИО1 дала свое согласие на оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,40 % в месяц от суммы кредита, что на момент подписания заявления составило 800,00 рублей ежемесячно (л.д.8-9,13-14).

Доказательств недобровольного подключения к указанной выше программе ответчик суду не представил.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (пункт 4.3) предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.15-16).

С условиями кредитного договора, графиком платежей заемщик ФИО1 была ознакомлена под роспись.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рубль, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.17-31).

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, а с марта 2016 года перестала вносить платежи (л.д.17-31). 

На 20 марта 2018 года задолженность по кредиту составила 111383, 33 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 90286,26 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 21097,07 рублей (л.д.32-34). 

Указанный расчет у суда сомнения не вызывает, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Доводы представителей ответчика о незаконном начислении процентов по кредиту в размере 27,5 % годовых несостоятельны в силу следующего.

При заключении кредитного договора ФИО1 ознакомлена под роспись с заявлением на получение кредита, в том числе о годовой ставке – 27,5 %. Кроме того, в графике гашения кредита указана сумма процентов, подлежащих уплате за пользование кредитными денежными средствами, и указана ставка – 27,5 % годовых.

Ссылка представителей ответчика на то, что кредитный договор (заявление) оформлен мелким шрифтом, не может быть принята во внимание, поскольку понимание и согласие с условиями указанного договора истец подтвердил своей подписью. Каких-либо претензий, в том числе о мелком шрифте текста договора, ФИО1 не предъявляла ни при подписании заявления, ни в дальнейшем, заявление подписала без каких-либо оговорок.

Доказательств недобросовестности Банка в силу ст. 10 ГК РФ не установлено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применению подлежит общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушениях своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется заемщиком поэтапно в соответствии с информационным графиком платежей, дата последнего платежа 02.05.2017 (л.д. 13).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.2). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 Верховный Суд РФ разъяснил, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

За защитой нарушенного права Банк изначально обращался к мировому судье судебного участка № 14 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области в марте 2015 года. Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору выдан мировым судьей 01 апреля 2015 года, который определением мирового судьи судебного участка № 14 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области от 15 апреля 2015 года отменен, поскольку от должника ФИО1 были поданы возражения относительно его исполнения (гражданское дело 

<

***>). Настоящее исковое заявление в суд подано посредством почтовой связи 12 мая 2018 года (л.д.48).

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа в марте 2015 года, судебный приказ отменен 15 апреля 2015 года, с исковым заявлением обратился в суд 12 мая 2018 года, а также учитывая вышеприведенные разъяснения, суд приходит к выводу, что Банк обратился с исковым заявлением за пределами шестимесячного срока (после 15 октября 2015 года), соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий 12 мая 2015 года (дата обращения в суд с настоящим иском – 12 мая 2018 года). Следовательно, задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска, с учетом срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения. 

Период, за который срок исковой давности предъявления иска к ФИО1 не пропущен, составляет с 12 мая 2015 года по 20 марта 2018 года (дата, на которую истцом произведен расчет долга). Согласно расчету истца за период с 01 июня 2015 года по 20 марта 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 103157,45 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 90286,26 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 12871,19 рублей (л.д. 88).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, оснований не доверять расчету задолженности у суда не имеется.

Таким образом, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 июня 2012 года в размере 103157,45 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный».

Согласно ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3263,15 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 июня 2012 года в размере 103157 (сто три тысячи сто пятьдесят семь) рублей 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3263 (три тысячи двести шестьдесят три) рубля 15 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.И. Вовенко

Резолютивная часть решения оглашена 17 сентября 2018 года.

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2018 года.

Решение вступает в законную силу 19 октября 2018 года.