Дело № 2-2504/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

14 ноября 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к Бродовскому ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с должника в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от 17.12.2014г. по состоянию на 29.05.2018г. в размере 78 918,13 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере - 40 577,09 руб., просроченные проценты - 6 066,71 руб., неустойку - 32 274,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 568,00 руб. 

Требования мотивирует тем, что между "Сетелем Банк" ООО и ФИО1 заключен кредитный договор № № от 17.12.2014г., с датой завершения договора 04.08.2016г., на сумму 56512,30 руб., процентная ставка 29,9 %.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Обязательства перед банком по возврату суммы займа и иных платежей ответчиком не исполнены.

ООО Экспресс Коллекшн является правопреемником "Сетелем Банк" ООО, выбывшего в связи с уступкой прав требования, что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) № № от 29.05.2018г. 

В адрес ООО «Сетелем Банк» поступило определение Судебного участка №5 Беловского городского судебного района Кемеровской области от 26.08.2018г. об отмене судебного приказа № № от 08.08.2016г. о взыскании с Бродовского ФИО6 задолженности по кредитному договору в связи с поступившим от должника возражением относительно исполнения судебного приказа. Согласно статье 129 ГПК РФ заявленное требование истец может предъявить в порядке искового производства.

В период с 17.12.2014г. по 29.05.2018г. (на дату заключения Договора уступки прав требования (цессии)) сумма задолженности составляет 78 918,13 руб., в том числе: сумма основного долга в размере - 40 577,09 руб., просроченные проценты - 6 066,71 руб., неустойка -32 274,33 руб.

В настоящее время Должником обязательство по возврату денежных средств по договору, и процентов за их пользование не исполнено. 

17.09.2019 года судом в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Сетелем Банк» (л.д.1).

В судебное заседание от 14.11.2019 года представитель истца ООО «Экспресс Коллекшн» не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в адрес суда письменный отзыв на возражение на исковое заявление (л.д.109-110), в котором дал пояснения по доводам ответчика о пропуске срока исковой давности. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании от 14.11.2019 года ранее поданное заявление о пропуске срока исковой давности (л.д.78-80), ранее данные пояснения в судебном заседании от 14.10.2019 года, поддержал полностью, дал суду пояснения относительно доводов истца, изложенных в письменном отзыве на возражение на исковое заявление (л.д.109-110). 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание от 14.11.2019 года не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п.1,2 ст.819 ГК РФ). 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п.1 ст.329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 17.12.2014 года между ООО «Сетелем Банк» и Бродовским ФИО7 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № №, по условиям которого Кредитор по своему усмотрению и согласно договору обязуется предоставить целевой потребительский кредит на приобретение товара в торгово-сервисном предприятии, указанном в п.19 ИУ (Индивидуальных условий договора), а также оплату иных дополнительных услуг, если применимо, а Заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит на следующих условиях: сумма кредита на оплату товара – 37210.00 рублей, сумма кредита на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» ООО – 17538.30 рублей, сумма кредита на оплату стоимости услуги «СМС-информатор», оформленной на период, равный сроку возврата кредита, если применимо согласно п.18.3 ИУ, общая сумма кредита 56512.30 рублей, процентная ставка по договору 29,90 % годовых, полная стоимость кредита 31.113 %. 

Договор вступает в силу на следующий календарный день после его заключения и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору. 

Кредит предоставляется сроком на 36 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического зачисления кредита на текущий счет, указанный в п.23 ИУ. 

Сумма ежемесячного платежа по кредиту равна 2410.00 рублей, дата платежа 17-е число каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа – 19.01.2015г., дата последнего – 18.12.2017г., количество платежей – 36 (п.6 ИУ). 

Погашение кредита осуществляется в соответствии с ОУ (общими условиями) путем размещения денежных средств на текущем счете, открытом у кредитора на имя заемщика (п.8 ИУ). Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору – платежные терминалы ОАО «Сбербанк России» (п.8.1 ИУ).

Цель использования кредита – приобретение товара (диван), стоимостью 37710.00 рублей у ИП ФИО3 (п.п.11,19 ИУ).

Пунктом 12 ИУ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Пунктом 14 договора подтверждено, что заемщик был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Также заемщик подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе с Тарифами, ИУ, ОУ и Графиком платежей, а также получение им на руки экземпляра настоящих ИУ, ОУ и Графика платежей. 

Полная стоимость кредита, рассчитанная в рублях, составляет 85991.91 рублей, переплата по кредиту 29479.61 руб. (п.17 ИУ).

Пунктом 18 ИУ заемщик выразил свое согласие на подключение к Программе страхования со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (п.20 ИУ), также заемщик выразил согласие на подключение на номер мобильного телефона, указанный в заявлении, услуги «СМС-информатор». Из указанного пункта следует, что при выражении заемщиком волеизъявления на приобретение дополнительных услуг и подписании настоящих ИУ, заемщик подтверждает, что уведомлен кредитором о добровольности приобретения дополнительных услуг, ознакомлен и согласен с условиями их оказания, с условиями и порядком отказа от указанных услуг, а также уведомлен о том, что его согласие/несогласие на приобретение вышеуказанных услуг не влияет на решение кредитора о предоставлении ему кредита. Заемщик подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие с положениями договора страхования, порядка предоставления услуги «СМС-информатор». Стоимость услуги «СМС-информатор» за месяц 49.00 руб., за весь срок кредита 1764.00 руб. (п.22 ИУ). Стоимость страховой премии 17538.30 руб., срок страхования 36 мес. (п.20 ИУ).

Пунктом 24 ИУ заемщик уполномочил кредитора в течение 90 календарных дней со дня заключения договора: составить от имени заемщика расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на оплату товара в размере, указанном в п.1.1 ИУ, со счета на расчетный счет (указаны реквизиты для перечисления); списать со счета сумму кредита на оплату платы за подключение к Программе страхования в размере, указанном в п.1.2 ИУ, и зачислить эту сумму в пользу кредитора без распоряжения заемщика и без необходимости получения дополнительных разрешений, указаний или подтверждений со стороны заемщика. 

Договор подписан обеими сторонами, не оспорен в установленном законом для оспаривания сделок порядке (л.д.8-11).

Кредитор выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в оговоренной сумме, данный факт подтверждается выпиской по счету (л.д.13).

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, предоставленной истцом и третьим лицом (л.д.13-15,50-51).

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.13 Индивидуальных условий, своей подписью заемщик подтвердил его безусловное согласие с правом банка – кредитора на полную или частичную уступку права требования по договору в пользу любых лиц, не являющихся кредитными организациями и не имеющих лицензии на право осуществления банковской деятельности (в том числе, коллекторским агентствам). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из свидетельства о государственной регистрации юридического лица ООО «Экспресс Коллекшн» усматривается, что было поставлено на учет в налоговом органе как юридическое лицо 17.07.2014г. (л.д.24). 

29 мая 2018 года между «Сетелем Банк» ООО, именуемым Цедент, и ООО «Экспресс Коллекшн», именуемым Цессионарий, был заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, согласно п.1.1 которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед Цедентом, возникшие из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками и перечисленных в Приложениях № 8, 8.1 к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания Акта приема-передачи прав по форме Приложения № 1 к настоящему договору. Договор подписан заключившими его сторонами (л.д.17-19).

Из Акта приема-передачи прав от 29.05.2018г. (Приложение № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) № 24 от 29 мая 2018 года, усматривается, что право требования задолженности по договору № № от 17.12.2014г., заключенному с ФИО1 перешло от «Сетелем Банк» (ООО) к ООО «Экспресс Коллекшн» в сумме 78918,13 рублей, из них: 40577,09 руб. – задолженность по основному долгу, 6066,71 руб. – задолженность по процентам, 32274,33 руб. – задолженность по неустойке (л.д.21-22).

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.12.2014г. по состоянию на 29.05.2018г. в размере 78 918,13 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере - 40 577,09 руб., просроченные проценты - 6 066,71 руб., неустойку - 32 274,33 руб.

Истец приобрел право требования по договору в указанном фиксированном размере, и суммы, предъявляемые к взысканию, определены кредитором ООО «Сетелем Банк», на момент уступки прав требования – 29.05.2018г. С момента перехода прав требований по кредитному договору от банка к истцу ООО «Экспресс Коллекшн» до момента подачи настоящего искового заявления в суд, ответчик-заемщик ФИО1 гашения задолженности в указанном размере не производил, доказательств обратного суду не представлено. 

Суд, проверив расчет задолженности, находит его верным, доказательств иного, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Рассматривая доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п.п.24,25 Постановления от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По условиям заключенного ФИО1 договора о предоставлении целевого потребительского кредита №, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком ежемесячными платежами в размере 2410.00 рублей каждый, с датой внесения платежа 17-е число каждого месяца (дата первого платежа 19.01.2015г., дата последнего платежа по кредиту 18.12.2017г.), то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям, то есть отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен условиями договора, в связи с чем, срок давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу. 

Последний платеж в сумме 4810.00 руб. в счет исполнения обязательств, вопреки доводам ответчика, поступил кредитору 28.12.2015г., что усматривается из выписки по счету (л.д.50), таким образом 18 января 2016 года, не получив от ответчика очередной ежемесячный платеж, кредитор узнал о нарушенном праве, условиями договора установлена дата последнего платежа по кредиту – 18.12.2017г.

В суд с настоящим иском истец обратился 21 августа 2019 года, направив исковое заявление по почте, что усматривается из почтового штемпеля на конверте (л.д.26). Таким образом, трехлетний срок исковой давности по требованиям истца не истек в части платежей, подлежащих уплате в период времени с 21.08.2016г. по 18.12.2017г. 

За указанный период времени ответчик должен был внести 16 ежемесячных платежей в размере 2410.00 руб., на общую сумму 38560 рублей. 

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с Бродовского ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита № № от 17.12.2014 года в размере 38560 рублей. 

Истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2568 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4). 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены не в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1254 рубля 72 копейки, исчисленные пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (48,86 %). 

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: 

Взыскать с Бродовского ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита № № от 17.12.2014 года в размере 38560 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1254 рубля 72 копейки. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 19 ноября 2019 года.

Судья Т.С.Гуляева