Дело № 2-2558/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 26 октября 2018 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Шторхуновой М.В.,

при секретаре Подсосонной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору НОМЕР в размере 60 270 рублей 26 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 008 рублей 11 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк передал карту клиенту и открыл ответчику банковский счет НОМЕР. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. Обязательства по погашению задолженности не исполнено ФИО1 до настоящего времени.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. 

С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из представленных документов, ДАТА ФИО1 подала в ЗАО «Банк Русский Стандарт» анкету на получение карты, в которой содержится просьба к банку о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого заемщик просит банк выпустить на ее имя карту; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты (л.д.10-11).

В заявлении указано, что ФИО1 в рамках договора о карте ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В заявлении о получении карты в разделе «Основная. Дополнительная карта» указан тип карты «Русский Стандарт Классик Виза», указано, что страховая защита по карте не включена.

Согласно выписке по лицевому счету НОМЕР банком с ДАТА осуществлялось кредитование данного счета по договору с ФИО1 НОМЕР (л.д. 19-23).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.25); расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку; расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.34); заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита, при этом формирование и направление банком клиенту заключительной счет-выписки приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк (п. 1.17).

Согласно пункту 4.8 названных Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Согласно Тарифному плану ТП 57 по картам «Русский Стандарт» минимальный платеж составляет 10% от лимита клиента (л.д. 12). 

Пункт 4.12.3 Условий устанавливает, что в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты окончания Льготного периода, Клиент не разместил на счете сумму денежных средств в размере, достаточного для погашения основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) в полном объеме, то льготный период не применяется и проценты по кредиту, начисленные на сумму операций, указанным в тарифах, по которым возможно применение льготного периода, отраженных на счете в течение расчетного периода, списываются со счета. При этом списание со счета таких процентов, начисленных со дня, следующего за днем представления кредита, по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был выставлен счет-выписка, осуществляется банком в дату окончания периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был выставлен счет-выписка.

В силу п. 4.14 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В соответствии с Тарифами Банка, при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку за пропуск очередного платежа 2-ой раз подряд 300 рублей, 3-ий раз – 1000 рублей, 4-ый раз – 2000 рублей.

В случае если по договору был установлен льготный период, при выставлении клиенту заключительного счета-выписки льготный период отменяется. Льготный период не применяется к операциям, указанным в тарифах, отраженным на счете в течение расчетного периода, предшествующего расчетному периоду, в котором был выставлен заключительный счет-выписка (п.4.23 Условий).

В п. 4.18 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из представленного расчета, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по кредитному договору, сложившаяся за период с ДАТА по ДАТА и составляющая: 60 270 рублей 26 копеек, из которых: основной долг – 56 627 рублей 88 копеек; проценты за пользование кредитными средствами – 3 642 рубля 38 копеек.

Как усматривается из расчета задолженности, последний платеж внесен ФИО1 ДАТА в размере 151 рубль 04 копейки (л.д. 7-8).

В связи с наличием задолженности по кредитному договору банк выставил ответчику заключительный счет-выписку от ДАТА, в котором указана окончательная сумма к погашению – 65 191 рубль 79 копеек и срок оплаты – ДАТА (л.д. 18).

Согласно выписке по счету денежные средства в счет погашения указанной задолженности от заемщика не поступали.

ДАТА мировым судьей судебного участка N 2 АДРЕС края вынесен судебный приказ по заявлению банка о взыскании задолженности по договору НОМЕР в размере 65 191 рубль 79 копеек. Определением мирового судьи судебного участка N 2 АДРЕС края от ДАТА судебный приказ отменен в связи с поданным ответчиком заявлением.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению по каждому платежу в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 20 постановления от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как усматривается из расчета задолженности, расчетный период – с 16 числа текущего месяца по 15 число следующего месяца. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Между тем, банк изменил срок исполнения обязательств по договору путем выставления заключительного счета-выписки от ДАТА, установив срок исполнения обязательств - до ДАТА. 

Ответчик не отрицала получение заключительного счета – выписки.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ДАТА. Срок исковой давности истек ДАТА. Как на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу, так и на дату обращения к мировому судье срок исковой давности пропущен.

Поскольку за три года до обращения в суд основной долг, проценты, штрафы, комиссии по договору не начислялись; задолженность в заявленном размере была сформирована до указанной даты, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, то суд приходит к выводу о необходимости применении срока исковой давности как к требованию по основному долгу, так и к требованию по процентам и неустойке. 

При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность. С того момента, как банком был выставлен окончательный счет-выписка, прошло более семи лет.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Шторхунова

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2018.