Дело № 2-101/2020 (2-3640/2019) 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Киров 24 декабря 2019 г.

Октябрьский районный суд г.Кирова 

в составе председательствующего судьи Тимкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Кочуровой В.Р.,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кировского отделения №8612 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения №8612 обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что в соответствии с договором 

<

данные изъяты>, заключенным 14.12.2016 между истцом и гражданином ФИО3, заемщику был предоставлен кредит в размере 73 2014 руб. под 17,9% годовых, сроком возврата до 14.04.2021. В период действия договора банку стало известно, что 12.03.2017 заемщик умерла. Банком установлен предполагаемый наследник заемщика – ее сын ФИО1. По состоянию на 31.10.2019 задолженность по кредитному соглашению составляет 103430,07 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 14.12.2016 в сумме 103430,07 руб., в том числе: 70302,61 руб. – сумма основного долга, 33127,46 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3268,60 руб.

Определением суда от 09.12.2019 к участию в деле в качестве второго ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении дело просил рассмотреть в отсутствие представителя.

Согласно ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) истец - организация, извещен судом о времени и месте судебного заседания посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (лд.6), суд располагает доказательствами того, что указанное лицо надлежащим образом извещено о времени и месте первого судебного заседания путем получения заказного письма 22.11.2019 представителем организации по доверенности ФИО4, данный факт подтвержден уведомлением о получении извещения (лд.81). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что умершая 12.03.2017 ФИО3 приходилась ему матерью. Его мать умерла во сне, наверно от сердечного приступа, на учете с заболеваниями сердечно-сосудистой системы не состояла. Наследником первой очереди после ее смерти кроме него является его сестра, дочь умершей, ФИО2. После смерти матери он обратился к нотариусу, подал заявление о вступлении в наследство, однако ввиду отсутствия денежных средств заявление не получает. Пояснил, что его сестра к нотариусу после смерти матери не обращалась, никакого имущества после смерти матери сестра не принимала. Он продолжает проживать в квартире, где ранее проживала его мать. Где живет его сестра, он не знает, пояснил, что он проживает с ребенком сестры, так как она бросила своего ребенка, его не воспитывает, не содержит. Только после смерти матери он узнал, что у матери на момент смерти остались кредитные обязательства, об этом ему сказал сотрудник Сбербанка, при этом попросил копию свидетельства о смерти и сказал о том, что жизнь и здоровье матери были застрахованы в связи с данным кредитным договором. Просил в иске отказать в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, путем направления телеграммы, за получением телеграммы не являлась.

Третье лицо ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явилось, надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания. Согласно ч.2.1 ст.113 ГПК РФ третье лицо - организация, извещено судом о времени и месте судебного заседания посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (лд.6), суд располагает доказательствами того, что указанное лицо надлежащим образом извещено о времени и месте первого судебного заседания путем получения заказного письма 25.11.2019 представителем организации по доверенности, данный факт подтвержден уведомлением о получении извещения (лд.77). Суд дважды запрашивал материалы выплатного дела, однако таких доказательств суду представлено не было (лд.1-5, 95).

Суд, заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с правилами подсудности гражданских дел, установленными статьями 23 - 27 ГПК РФ, все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа. 

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

П.3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 14.12.2016 ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 подписав индивидуальные условия «потребительского кредита» заключили договор 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере в 73 214 руб. под 17,9% годовых, сроком возврата – по истечении 52 месяцев с даты его фактического предоставления, до 14.04.2021 (л.д.26-27, 13).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 73214 руб. на счет заемщика, что подтверждается распечаткой лицевого счета, сформированной на 15.03.2019 за период с 14.12.2016 по 15.03.2019 (лд.11).

Свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору ФИО3 не исполнила, поскольку 12.03.2017 умерла, о чем 14.03.2017 составлена запись акта о смерти № 1262 (л.д.56).

Согласно представленному суду расчету, общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 14.12.2016 составила 103430,07 руб., в том числе: 70302,61 руб. – сумма основного долга, 33127,46 руб. – сумма процентов за пользование кредитом (л.д.53). 

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ. 

В соответствии с ответом нотариуса Кировского нотариального округа ФИО5 установлено, что наследником по закону после смерти ФИО3 является сын умершей ФИО1, который 07.08.2017 подал заявление о принятиии наследства, которое заключается в 

<

данные изъяты>. Свидетельство о праве на наследства по закону наследнику не выдавалось. Дочь умершей ФИО2 извещена об открывшемся наследстве 07.08.2017.

Доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии данного наследства дочерью ФИО2 после смерти ФИО3, истцом представлено не было и судом не установлено. Суду также не представлены доказательства того, что ФИО2 были совершены действия по владению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ истец не доказал обстоятельства фактического принятия наследства ФИО2, что по смыслу положений ст. 1153 ГК РФ являлось бы основанием к удовлетворению заявленных требований.

Таким образом, судом установлено, что в течение установленного законом шестимесячного срока со дня смерти наследодателя ответчик ФИО2 к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась, фактически наследство не принимала, соответственно, обязательств отвечать по долгам наследодателя у ответчика не возникло, в связи, с чем суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в полном объеме.

Согласно п.1, п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п.2 ст. 9 Закона РФ 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

При заключении кредитного соглашения 

<

данные изъяты> от 14.12.2016, ФИО3, подписав заявление 14.12.2016 (в день оформления кредита) в ПАО «Сбербанк России» на страхование, дала согласие на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья, заключенного между банком и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», на условиях программы добровольного страхования жизни и здоровья, что подтверждается подписью заемщика (лд.24).

Заявлением от 14.12.2016 определено, что договор страхования в отношении заемщика заключается на случай смерти застрахованного по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1, 2 группы (п.1, 1.1). П.1.2 определена группа лиц по ограничениям.

Срок страхования определен 52 месяца с даты подписания настоящего заявления при условии внесения оплаты за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (п.2). 

Страховая сумма устанавливается единой и составляет 73214 руб. (п.3).

В заявлении также указано, что ФИО3 согласна оплатить сумму за подключение к программе страхования в размере 6313,49 руб. за весь срок страхования. Плата за страхование может быть списана со счета вклада за счет суммы предоставляемого предоставляемого кредита ПАО Сбербанк (лд.24 оборот).

Суд, исследуя заявление на страхование в совокупности с выпиской из лицевого счета, приходит к выводу о том, что страховая сумма по страховке идентична сумме кредита (73214 руб.), се счет списана сумма за подключение к программе страхования в размере 6313,49 руб. 14.12.2016 (лд.11 оборот).

Следовательно, суд делает вывод о том, что срок страхования жизни совпадает со сроком действия кредитного договора. 

В п.4 заявления на страхование указано, что получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. Застрахованное лицо согласно назначение выгодоприобретателя и заключение договора страхования в пользу ПАО Сбербанк (лд.24).

Суд установил, что в период действия договора страхования наступила смерть заемщика ФИО3

Согласно сообщению представителя ООО СК «Сбербанк страхование» 15.10.2019 составило опросный лист №2 для выяснения обстоятельств наступления страхового события (лд.37).

Исходя из положений ст. 961 ГК РФ именно на истце лежит обязанность сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая и представить соответствующие документы, а также получить страховое возмещение.

Таким образом, суд приходит к выводу, что смерть заемщика ФИО3 является страховым случаем, данный страховой случай наступил, о чем страховщик был извещен, то обязанность по выплате денежных средств по кредиту возлагается на страховщика. 

Из материалов дела видно, что в банку уже было известно о наступлении страхового случая с заемщиком. На банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой.

В данном виде страхования банк является выгодоприобретателем, и в случае утраты заемщиком платежеспособности по причине смерти банку выплачивается сумма фактической задолженности и процентов по кредиту. Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщиков кредитных средств гарантирует банку возвратность выданного кредита в случае смерти заемщика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кировского отделения №8612 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Кирова.

Председательствующий судья Л.А. Тимкина 

Решение в окончательной форме изготовлено 25.12.2019.