КОПИЯ

№2-456/2021 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 30 марта 2021 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дружининой О.Г.,

при секретаре Кучевой А.С., 

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, 

встречному исковому заявлению ФИО1 к Банку СОЮЗ (акционерное общество) о признании приостановленными действие обязательств по кредитному договору, признании договора действующим, возложении обязанности пересчитать график платежей, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (акционерное общество) (далее - Банк СОЮЗ (АО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 409 290, 50 рублей; обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №, определив в качестве способа реализации указанного имущества публичные торги; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 292, 90 рублей. В обоснование указано, что 17.04.2018 года между ПАО «

<

данные изъяты>» (далее – Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 498 409 рублей, сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 25% годовых для приобретения в собственность транспортного средства Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №. 27.05.2019 года на основании договора уступки прав (требований) права по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ПАО «

<

данные изъяты>», перешли к банку СОЮЗ (АО), о чем ответчику было направлено соответствующее уведомление. Заемщик в нарушение условий кредитного договора систематически не исполняет условия кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, с апреля 2020 года платежи по кредитному договору вносятся не регулярно. Предоставленные заемщику по его заявлению кредитные каникулы были отменены Банком в связи с тем, что ответчиком не были соблюдены условия приостановления исполнения обязательств. В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с разделом 6 Общих условий, истец направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, в котором также уведомил о расторжении кредитного договора в случае не погашения просроченной задолженности в 30-дневный срок. Требование истца ФИО1 не исполнено, 10.11.2020 года кредитный договор был расторгнут, о чем ответчику было направлено соответствующее уведомление. По состоянию на 26.11.2020 года задолженность ответчика перед Банком СОЮЗ (АО) по кредитному договору составила 409 290, 50 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 375 038, 98 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 30 651, 54 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита – 3 599, 98 рублей. В обеспечение обязательств по кредитному договору Заемщик/Залогодатель передал истцу в залог транспортное средство Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №. Залог был учтен путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества: уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 23.04.2018 года. Со ссылкой на положения ст.ст.334, 348, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика вышеприведенную сумму задолженности; для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ответчику транспортное средство, определив в качестве способа реализации имущества публичные торги; взыскать расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 4-6).

Ответчик ФИО1 обратилась в суд с встречным исковым заявлением к Банку СОЮЗ (АО) в котором просит отказать Банку СОЮЗ (АО) в требованиях о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины; признать приостановленными действие обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № на период с 17.04.2020 года по 17.10.2021 года; признать договор от 17.04.2018 года № действующим; возложить на Банк СОЮЗ (АО) обязанность пересчитать график платежей по договору потребительского кредита от 17.04.2018 года № с учетом «кредитных каникул» и оплат, произведенных ФИО1 с октября 2020 года; взыскать с Банка СОЮЗ (АО) компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей. В обоснование указано, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита от 17.04.2018 года № по программе «АвтоПлюс», согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 498 409 рублей, сроком возврата кредита 60 месяцев для приобретения в собственность транспортного средства Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN 

<

***>. Ежемесячный платеж составляет примерно 14 700 рублей. На основании Договора уступки прав (требования) от 27.05.2019 года права по вышеуказанному кредитному договору перешли к Банку СЮЗ (АО) без согласия истца, что нарушает ее права как потребителя. 31.03.2020 года, в связи с введенным с 28.03.2020 года карантином по COVID-19, работодатель попросил написать истца заявление об увольнении «по собственному желанию». Истец находилась в катастрофической ситуации, была лишена единственного источника дохода. С 17.04.2020 года истец встала на учет в Центр занятости населения, что подтверждается справкой от 18.06.2020 года №. Понимая, что в данный период, пока истец не найдет новую работу, она не сможет оплачивать вышеуказанный кредит, 15.04.2020 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении «кредитных каникул» с 17.04.2020 года по 17.10.2020 года. Письмом от 09.06.2020 года ФИО1 было отказано в предоставлении «кредитных каникул», начислена неустойка. В сентябре 2020 года истцу была предложена работа у прежнего работодателя, истец согласилась. С октября 2020 года, с первой заработной платы, истец возобновила платежи по кредиту в полном объеме, однако денежные средства списывались в виде пени и штрафов. В октябре 2020 года ФИО1 обратилась с претензией к Председателю Правления Банка СОЮЗ (АО) и в ЦБ РФ. Ответа не последовало. Со ссылкой на положения ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» действия Банка по отказу в предоставлении «кредитных каникул» истец считает недобросовестными, в связи с чем обратилась с вышеприведенными требованиями, изложенными во встречном исковом заявлении. 

Истец Банк СОЮЗ (АО) в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, ранее направлял заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.8), по доводам встречного искового заявления возражений не предоставлено.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований Банка отказать, настаивала на удовлетворении встречных исковых требований. При рассмотрении дела судом поясняла, что 15.04.2020 года в связи с потерей работы и утратой дохода обратилась в Банк СОЮЗ (АО) с заявлением о приостановлении исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в соответствии с положениями ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Заявление оформлено путем заполнения соответствующей формы на сайте Банка. К заявлению ФИО1 приложила копию трудовой книжки с записью об увольнении от 31.03.2020 года. Впоследствии ФИО1 направила в Банк копию справки от 18.06.2020 года, которая была получена в электронном виде, о ее постановке на учет в Центр занятости населения Пермского края с 17.04.2020 года. 24.07.2020 года ФИО1 получила от Банка Уведомление об отказе в удовлетворении требования о приостановлении обязательств по кредитному договору без указания причины отказа. С октября 2020 года ФИО1 возобновила платежи по исполнению кредитных обязательств путем внесения ежемесячно денежных средств в размере 14 700 рублей. 

Представитель ответчика в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать, удовлетворить встречные исковые требования ответчика. Указывала, что после введения ограничительных мер в связи распространением COVID-19, в сроки, предусмотренные положениями Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» ФИО1 обратилась к истцу с требованием о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору. При этом ФИО1 были соблюдены все условия для предоставления «кредитных каникул». Какие-либо справки, если по мнению Банка их не хватало, он был вправе запросить дополнительно, что предусмотрено вышеуказанным Федеральным законом. Действия Банка являются недобросовестными. 

Выслушав пояснения ответчика (истца по встречному исковому заявлению) ФИО1, ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.

17.04.2018 года между ПАО «

<

данные изъяты>» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) путем подписания Индивидуальных условий предоставления ПАО «

<

данные изъяты>» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (далее – Индивидуальные условия) заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику потребительский кредит по программе «АвтоПлюс» в сумме 498 409 рублей со сроком возврата кредита 60 месяцев с даты заключения договора, процентная ставка по кредиту 25% годовых; срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д. 11-12).

Согласно указанным Индивидуальным условиям предоставления ПАО «

<

данные изъяты>» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (раздел 1 – Индивидуальные условия договора потребительского кредита №), а также графику платежей:

- ежемесячный платеж составляет 14 628,96 рублей; размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым; даты и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей, являющемся Приложением 1 к настоящему договору (п. 6);

- кредит предоставлен Заемщику на следующие цели: 470 000 рублей - на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства); 28 409 рублей - на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заемщиком (Страхователем) со Страховщиком, и услуг, связанных с личным страхованием (информация о данном виде страхования указана в п.20 настоящих Условий) (п. 11); 

- Заемщик предоставляет Кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства) (п. 10);

- в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным договором. В таком случае Заемщик обязан вернуть Кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся Кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Кредитором уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Кредитором в таком уведомлении (п. 12);

- подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ (п. 14).

Разделом 2 Индивидуальных условий (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства) установлено, что:

- Залогодатель передает в залог Кредитору транспортное средство Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN № (п. 1);

- согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога – 376 000 рублей (п. 3);

- залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора (индивидуальные условия кредитования) с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме (п. 5);

- предмет залога остается у Залогодателя, при этом Залогодатель не вправе без согласия Залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога (п. 6) (л.д. 11-12, 13).

В соответствии с п.7.5 Общих условий предоставления ПАО «

<

данные изъяты>» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» залогом автомобиля обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные настоящими Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залога (л.д. 14-16).

Из договора купли-продажи транспортного средства от 17.04.2018 года, акта приема-передачи транспортного средства от 17.04.2018 года следует, что ФИО1 приобрела у ООО «

<

данные изъяты>» транспортное средство Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №, цвет белый, стоимостью 470 000 рублей (л.д. 19-20, 21). 

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 23.04.2018 года сведения о залоге указанного автомобиля, данные о залогодателе ФИО1 и залогодержателе Банк СОЮЗ (акционерное общество) зарегистрированы Федеральной нотариальной палатой за регистрационным номером № от 23.04.2018 года (л.д. 17). 

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №, Индивидуальными условиями договора залога транспортного средства, Графиком платежей, Общими условиями предоставления кредита ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписями в заключенном между сторонами договоре, графике платежей (л.д. 11-12, 13). 

ПАО «

<

данные изъяты>» исполнило обязательство по предоставлению ФИО1 кредита в размере 498 409 рублей, что стороной ответчика в судебном заседании не оспаривалось. 

Выпиской по счету, а также расчетом суммы иска, подтверждается, что ФИО1 в счет погашения кредитной задолженности платежи с апреля 2020 года производит не в соответствии с условиями договора и графиком платежей (допущены просрочки платежей); платежи с апреля 2020 года по июнь 2020 года включительно прекращены, в июле 2020 года внесено 550 рублей, с августа 2020 года по сентябрь 2020 года платежи не вносились, с октября 2020 года по ноябрь 2020 года внесение платежей возобновлено в размере 14 700 рублей ежемесячно (л.д.34-38).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №, по состоянию на 26.11.2020 года, задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 375 038, 98 рублей, задолженность по процентам составляет 30 651, 54 рублей, неустойка за просрочку возврата основного долга составляет 3 599, 98 рублей (л.д.39-42). 

27.05.2019 года между ПАО «

<

данные изъяты>» (Цедент) и Банком СОЮЗ (АО) (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми Заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, а также из обязательств, вытекающих из кредитных договоров, права (требования) к заемщикам по которым принадлежат Цеденту на основании переуступки прав (требований), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п.1.6 настоящего договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п.1.6 настоящего договора (л.д. 22-27). 

Из реестра общего размера требований от 28.05.2019 года следует, что право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 17.04.2018 года № в размере 435 749, 67 рублей передано Банку СОЮЗ (АО) (л.д. 28). 

Банк СОЮЗ (АО) уведомил ФИО1 о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору (л.д.29, 30). 

Таким образом, к новому кредитору (истцу) перешло право требования от ФИО1 уплаты денежной суммы в размере 435 749, 67 рублей, право на получение процентов за пользование кредитом, право на получение сумм неустойки, которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав, а также перешли права, обеспечивающие исполнение Заемщиком денежного обязательства по договору потребительского кредита, то есть право залога транспортного средства. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №, по состоянию на 26.11.2020 года, задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 375 038, 98 рублей, задолженность по процентам составляет 30 651, 54 рублей, неустойка за просрочку возврата основного долга составляет 3 599, 98 рублей (л.д.39-42). 

04.10.2020 года Банк СОЮЗ (АО) направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита (л.д. 31, 32, 33), которое ответчиком не исполнено. 

10.11.2020 года Банк СОЮЗ (АО) направил в адрес ФИО1 уведомление о расторжении кредитного договора (л.д. 34, 35, 36). 

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд считает, что между ПАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключен смешанный договор о предоставлении кредита и залоге транспортного средства, условия которых определены банком в Общих условиях предоставления ПАО «

<

данные изъяты>» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» и предусмотрены в подписанных сторонами Индивидуальных условиях. 

Таким образом, заключенный договор является договором присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). При этом данный договор отвечает требованиям ст.ст. 820 и 339 ГК РФ, поскольку заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договоров условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита; в нем указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Право требования у Банка СОЮЗ (АО) задолженности по кредитному договору основано на договоре уступки прав (требований) от 27.05.2019 года, заключенном между ПАО «

<

данные изъяты>» и Банком СОЮЗ (АО).

Согласно п.13 Индивидуальных условий предоставления ПАО «

<

данные изъяты>» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» от 17.04.2018 года № Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего Договора от Заемщика не поступит заявления о запрете на уступку (л.д.11 оборот). 

Таким образом, права ответчика ФИО1 в части уступки прав по договору от 17.04.2018 года № от ПАО «

<

данные изъяты>» к Банку СОЮЗ (АО) не нарушены. 

Вместе с тем, судом установлено, что 15.04.2020 года ФИО1 обратилась в Банк СОЮЗ (АО) с требованием о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № на период с 17.04.2020 года по 17.10.2020 года. Требование направлено 15.04.2020 года путем заполнения соответствующей формы на сайте банка (л.д.74-76). 

Требование о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору заявлено ФИО1 по основаниям п.2 ч.1 ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», а именно, снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.

Согласно скриншоту 21.04.2020 года Банк СОЮЗ (АО) изложил просьбу повторно направить запрос, заявление-оферту и скан-копии паспортных данных ФИО1 для предоставлении отсрочки по кредиту (л.д.86). 

29.04.2020 года ФИО1 указанные документы были направлены в Банк по электронной почте (л.д.87). 

01.06.2020 года от Банка СОЮЗ (АО) на электронную почту ФИО1 поступило обращение с просьбой переписать требование текущей датой (л.д.88). 

07.06.2020 года ФИО1 направила в Банк исправленное требование о предоставлении «кредитных каникул» (л.д.88).

08.06.2020 года от Банка СОЮЗ (АО) на электронную почту ФИО1 поступило обращение о том, что в требовании не исправлен срок льготного периода, его необходимо указать не ранее 25.05.2020 года (л.д.89). 

17.06.2020 года от Банка СОЮЗ (АО) на электронную почту ФИО1 вновь поступило сообщение с перечнем документов, необходимых для предоставления заемщиком с целью получения отсрочки исполнения кредитных обязательств (л.д.90). 

18.06.2020 года ФИО1 уведомила Банк о направлении заявления о предоставлении «кредитных каникул», а также запросе в Центре занятости населения справки о постановке на учет (л.д.91). 

18.06.2020 года ФИО1 по электронной почте на адрес Банка направлено письмо с сообщением от 29.04.2020 года о предоставлении «кредитных каникул» (л.д.92). 

23.06.2020 года от Банка в адрес ФИО1 по электронной почте поступило письмо согласно которому на предыдущем требовании неверно указаны даты, необходимо его переписать, предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ (л.д.93). 

Согласно уведомлению Банка СОЮЗ (АО) ФИО1 отказано в удовлетворении требования о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии со ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», в связи с несоблюдением условий приостановления обязательств (установления льготного периода) по кредитному договору, предусмотренными ч.1 ст.6 Федерального закона (л.д.80). Указанное уведомление не содержит даты его направления.

Из пояснений ФИО1 в судебном заседании следует, что указанное уведомление получено 24.07.2020 года. 

18.11.2020 года ФИО1 обратилась в Банк России с просьбой разобраться в ситуации о предоставлении ей «кредитных каникул» на срок 6 месяцев (л.д.94-96). 

Согласно справке ГКУ «Центр занятости населения 

<

адрес>» от 18.06.2020 года с 17.04.2020 года ФИО1 состоит на учете в Территориальном отделе по 

<

адрес> ГКУ ЦЗН 

<

адрес> в качестве безработной (л.д.79).

Из копии трудовой книжки ФИО1, копий приказов от 31.03.2020 года № л/с ООО «

<

данные изъяты>», от 31.03.2020 года № л/с ООО «

<

данные изъяты>» следует о ее увольнении по собственному желанию с 31.03.2020 года из ООО «

<

данные изъяты>», из ООО «

<

данные изъяты>» с должности 

<

данные изъяты> (л.д.77-78, 100, 101). 

Согласно справке б/н б/д ФИО1 с 01.09.2020 года работает в ООО «

<

данные изъяты>» (л.д.99). 

Из копии трудовой книжки следует, что ФИО1 принята в АУП ООО «

<

данные изъяты>» на должность бухгалтера (л.д.108-111). 

Из справок о доходах по форме 2-НДФЛ от 15.02.2021 года следует, что ФИО1 получает доход в ООО «

<

данные изъяты>», в ООО «

<

данные изъяты>» с января 2021 года (л.д.102, 103).

Из чеков по операции Сбербанк онлайн следует внесение ФИО1 платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № от 20.10.2020 года в размере 14 700 рублей, от 16.11.2020 года в размере 14 700 рублей, от 17.12.2020 года в размере 14 700 рублей, от 15.01.2021 года в размере 14 700 рублей, от 17.02.2021 года в размере 14 700 рублей, от 12.03.2021 года в размере 14 700 рублей (л.д.104, 105, 106, 107). 

В соответствии с положениями ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей; 2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи; 3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (часть 1).

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 3). 

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору (часть 4).

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи (часть 5).

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком (часть 6). 

Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора. Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа). Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, или после дня получения информации по своему запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным (часть 7).

Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Кредитор, направивший указанный запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Согласие заемщика на предоставление указанной информации считается полученным с момента направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик вправе представить документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи (часть 8).

Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться: 1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год; 2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»; 3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца; 4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи. 

Несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком (часть 11).

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика (часть 12).

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода (часть 13).

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода (часть 14).

После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода (часть 17).

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком - индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью (часть 18).

По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода (часть 19).

По кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, зафиксированная в соответствии с частью 18 настоящей статьи, и сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачиваются заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) в соответствии с частью 19 настоящей статьи в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями соответствующего кредитного договора (договора займа). В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода (часть 20).

В случае непредставления заемщиком по запросу кредитора документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо в случае, если информация, полученная кредитором по его запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи, указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, либо такие документы не представлены заемщиком в срок, предусмотренный частью 7 настоящей статьи, кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору (часть 29).

Со дня получения заемщиком уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными в соответствии с настоящей статьей. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) одновременно с направлением заемщику уведомления, указанного в части 29 настоящей статьи.

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 года №435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей. 

Совокупность вышеприведенных положений закона позволяет суду сделать вывод, что обращение с требованием о приостановлении платежей по кредиту (об отсрочке исполнения кредитных обязательств) возможно заемщиком при соблюдении ряда условий, исполнение которых влечет за собой безусловное предоставление льготного периода исполнения обязательств по кредиту, а именно: 

кредитный договор должен быть заключен до 03.04.2020 года; обращение произошло в течение срока действия кредитного договора, но не позднее 30.09.2020 года; доход заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год, при этом среднемесячный доход рассчитывался по утвержденной методике; размер кредита не превысил установленный максимальный размер; требование о предоставлении отсрочки по кредиту должно было содержать указание на приостановление исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на определенный срок и на то, что данный срок устанавливается в соответствии с вышеприведенным законом; заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала этого периода, такая дата не могла быть установлена ранее чем за 14 дней до дня обращения; если в требовании не определена длительность льготного периода и дата его начала, такой период считается равным шести месяцам, а дата его начала – дате направления требования кредитору; условие о снижении дохода для получения отсрочки по кредиту считается соблюденным, пока не доказано иное; при этом кредитору предоставлено право запросить у заемщика подтверждающие документы (в частности справку о доходах за текущий год и за 2019 год); обязанность заемщика предоставить такие документы не позднее 90 дней со дня предоставления такого требования; кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение условия о снижении дохода заемщика в ФНС России или ПФ РФ; кредитор обязан был сообщить заемщику о направлении указанного запроса; кредитор, получивший требование заемщика, обязан был его рассмотреть в срок не более пяти дней и направить заемщику уведомление об изменении условий кредитного договора; условия кредитного договора считаются измененными на время льготного периода со дня направления такого уведомления, при этом установлена обязанность кредитора не позднее окончания этого периода направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (ч.ч.6, 13 ст.6 Закона №106-ФЗ); если в течение 10 дней со дня направления заемщиком требования он не получил от кредитора уведомление или отказ в удовлетворении требования, льготный период считался установленным, при этом он исчислялся со дня направления требования, если заемщик не определил иную дату начала льготного периода в своем требовании (ч.12 ст.6 Закона №106-ФЗ). 

Суд приходит к выводу, что условия, являющиеся безусловным основанием для предоставления Заемщику ФИО1 приостановления исполнения обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № на период с 17.04.2020 года по 17.10.2020 года с ее стороны исполнены, а со стороны Кредитора Банка СОЮЗ (АО) имеется нарушение прав ФИО1, как потребителя, на предоставление ей «кредитных каникул».

Кредитный договор № был заключен между Кредитором и Заемщиком 17.04.2018 года, то есть до 03.04.2020 года; обращение о предоставлении приостановления исполнения обязательств по кредитному договору произошло не позднее 30.09.2020 года – 15.04.2020 года; доход Заемщика ФИО1 за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился более чем на 30% по сравнению с соответствующим месяцем за 2019 год (с 31.03.2020 года ФИО1 уволена, с 17.04.2020 года состоит на учете в Территориальном отделе по 

<

адрес> ГКУ «Центр занятости населения» в качестве безработной, соответствующая справка была направлена в Банк); размер кредита не превышает установленный Правительством Российской Федерации размер 600 000 рублей – 498 409 рублей; требование ФИО1 о предоставлении отсрочки по кредиту содержит указание на приостановление исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору на определенный срок, с 17.04.2020 года по 17.10.2020 года, и на то, что данный срок устанавливается в соответствии с Законом №106-ФЗ; длительность льготного периода составляет не более шести месяцев, требование содержит дату начала льготного периода 17.04.2020 года, такая дата установлена ранее даты обращения. При этом в соответствии с положениями вышеприведенного Федерального закона условие о снижении дохода для получения отсрочки по кредиту считалось соблюденным, пока не доказано иное. Суд приходит к выводу, что ответчик доказала снижение уровня дохода, предоставив доказательства ее увольнения по месту работы с 31.03.2020 года, предоставив справку о постановке ее на учет в Центр занятости в качестве безработной. Банк в своею очередь не предоставил доказательств обратного. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уведомление ФИО1 со стороны Банка СОЮЗ (АО) об отказе в удовлетворении требования о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № является необоснованным, действие обязательств ФИО1 по погашению задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № следует признать приостановленными на период с 17.04.2020 года по 17.10.2020 года, а действия Банка по одностороннему расторжению вышеназванного кредитного договора, изложенные в уведомлении от 10.11.2020 года, являются необоснованными. 

Кроме того, суд обращает внимание на то, что в исковом заявлении Банка СОЮЗ (АО) содержится утверждение о том, что кредитные каникулы были ответчику ФИО1 предоставлены, а затем отменены, в связи с тем, что ответчиком не соблюдены условия приостановления исполнения обязательств. Данные доводы материалами дела не подтверждены. 

Также судом принимается во внимание то, что в нарушение вышеприведенных положений Закона №106-ФЗ, а именно частей 6 и 13 ст.6, Кредитор был обязан рассмотреть требование заемщика о предоставлении кредитных каникул в срок 5 дней, а условия кредитного договора считаются измененными со дня направления уведомления о предоставлении Заемщику приостановления исполнения обязательств. Если в течение 10 дней со дня направления Заемщиком требования он не получил от Кредитора уведомление или отказ в удовлетворении требования, льготный период считался установленным. Указанные положения Федерального закона Банком были нарушены. Уведомление об отказе в приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору было получено ФИО1 24.07.2020 года. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 о признании приостановленными действия обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № на период с 17.04.2020 года по 17.10.2021 года; признании договора от 17.04.2018 года № действующим. 

Судом установлено, что с 17.10.2020 года ответчик ФИО1 возобновила исполнение обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № по погашению задолженности путем ежемесячного внесения платежей в размере 14 700 рублей. 

В соответствии с ч.13 ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода. 

Поскольку указанное положение Банком не исполнено, суд возлагает на Банк СОЮЗ (АО) обязанность направить ФИО1 уточненный график платежей по кредитному договору от 17.04.2018 года № после дня окончания льготного периода, который должен соответствовать положениям ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в закон «О Центральном банке Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» в части начисления неустойки (штрафа, пеней). 

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования ФИО1 о признании приостановленными действие обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № на период с 17.04.2020 года по 17.10.2021 года; признании договора от 17.04.2018 года № действующим; возложении на Банк СОЮЗ (акционерное общество) обязанности направить ФИО1 уточненный график платежей по кредитному договору от 17.04.2018 года № после дня окончания льготного периода подлежат удовлетворению. 

С учетом удовлетворения встречных исковых требований первоначальные исковые требования Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.04.2018 года № в размере 409 290, 50 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 292 (тринадцать тысяч двести девяносто два) рубля 90 копеек подлежат оставлению без удовлетворения. 

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» указанный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Предоставление кредита по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлены обстоятельства нарушения прав и законных интересов ответчика (истца по встречным исковым требованиям) в части нарушения Банком СОЮЗ (АО) прав ФИО1 на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору на определенный срок, сроков рассмотрения требования о приостановления исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию в пользу ФИО1 компенсация морального вреда в заявленной сумме 20 000 рублей. При этом судом принимаются во внимание действия Банка по рассмотрению требования ФИО1 о приостановлении исполнения кредитных обязательств, срок и порядок рассмотрения требования ФИО1, необходимость потребителя на обращение в суд за судебной защитой нарушенного права. 

Также судом принимается во внимание отсутствие каких-либо возражений со стороны Банка СОЮЗ (АО) в отношении заявленных ФИО1 требований. Будучи извещенными о поступившем встречном исковом заявлении, дате и времени судебного заседания, каких-либо суждений и возражений относительно встречных исковых требований Банк не выразил, возражений, отзыва по встречным исковым требованиям не предоставил. 

В соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая установленные обстоятельства, обоснованность заявленных ответчиком ФИО1 встречных исковых требований, неисполнение требований ФИО1 о предоставлении «кредитных каникул» в добровольном порядке, с учетом вышеприведенных положений закона суд полагает, что в данном случае с Банка СОЮЗ (АО) в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма штрафа в размере 10 000 рублей (расчет: 20 000/2). 

Вопрос о взыскании с Банка СОЮЗ (АО) в пользу ФИО1 (истца по встречному исковому заявлению) штрафа был поставлен судом на обсуждение в предварительном судебном заседании 30.03.2021 года. ФИО1 настаивала на взыскании с Банка СОЮЗ (АО) в ее пользу штрафа. 

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Ввиду того, что ответчик ФИО1 при обращении в суд с требованиями, вытекающими из положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» освобождена от уплаты государственной пошлины, с учетом удовлетворения встречных исковых требований в полном объеме, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 200 рублей (расчет от суммы удовлетворенных встречных исковых требований, 4 требования х 300 рублей). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банку СОЮЗ (акционерное общество) о признании приостановленными действие обязательств по кредитному договору, признании договора действующим, возложении обязанности пересчитать график платежей, взыскании компенсации морального вреда – удовлетворить.

Признать приостановленными действия обязательств по кредитному договору от 17.04.2018 года № на период с 17.04.2020 года по 17.10.2021 года; признать договор от 17.04.2018 года № действующим; возложить на Банк СОЮЗ (акционерное общество) обязанность направить ФИО1 уточненный график платежей по кредитному договору от 17.04.2018 года № после дня окончания льготного периода; взыскать с Банка СОЮЗ (акционерное общество) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей, штраф в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с Банка СОЮЗ (акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 200 (одна тысяча двести) рублей. 

Исковые требования Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.04.2018 года № в размере 409 290, 50 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 292 (тринадцать тысяч двести девяносто два) рубля 90 копеек – оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Дружинина О.Г.

Копия верна. Судья Дружинина О.Г.

Мотивированное решение составлено 06.04.2021 года. 

Судья Дружинина О.Г.

Подлинный экземпляр 

находится в гражданском деле №2-456/2021 

Пермского районного суда Пермского края 

УИД 59RS0008-01-2020-005327-34