Гр. дело № 2-871/2018 Изготовлено 20.07.2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Везикко Л.В.,

при секретаре Цветковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что 25 сентября 2012 года с ФИО1 был заключен договор кредитования №

<

.....>, по условиям которого Банк предоставил ответчику 99979 рублей 68 копеек с условием возврата заемных денежных средств и уплаты процентов за пользование ими. Однако ответчик нарушил принятые обязательства, в связи с чем за период с 20 октября 2015 года по 20 марта 2018 года образовалась задолженность в сумме 202371 рубль 45 копеек. Требование Банка о погашении задолженности оставлено ответчиком без внимания.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 202371 рубль 45 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5223 рубля 71 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений по иску не представил.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

.На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела 25 сентября 2012 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №

<

.....> по продукту «Кредитная карта «Первая» с лимитом задолженности до 100 000 рублей, базовой процентной ставкой 

<

.....> процента годовых, беспроцентным периодом кредитования до 56 дней и минимальным обязательным платежом в размере 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, проценты по кредиту, но не более 13652 рублей в месяц.

24 января 2018 года в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования организации - кредитора с ПАО «Восточный Экспресс Банк» на ПАО КБ «Восточный».

Неотъемлемыми частями соглашения о кредитовании счета являются Типовые условия кредитования счета (далее – Типовые условия) и Правила выпуска и обслуживания банковских карт.

В соответствии с Условиями кредитования заявление на заключение соглашения о кредитовании счета рассматривается как предложение (оферта) о заключении соглашения о кредитовании. Соглашение заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. 

В силу пункта 1.1 Типовых условий в рамках соглашения о кредитовании счета (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) банк открывает клиенту текущий банковский счет (далее - ТБС), выпускает карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС и предоставляет ПИН.

В соответствии с пунктом 1.2 Типовых условий при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода.

При этом платежным периодом признается период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж. Период составляет 20 дней отчитываемых от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. По его истечении могут начисляться штраф/неустойка за просрочку уплаты минимального обязательного платежа.

Согласно пункту 2.1 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня со дня зачисления денежных средств, указанных в п.1.2 на ТБС.

Пунктом 2.3. Типовых условий по окончании каждого расчетного периода Банк направляет клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения sms-уведомлением на контактный телефон, либо доводится до клиента при обращении в отделение банка. В счет-выписке содержится следующая информация: востребованный клиентом лимит кредитования; сумма минимального обязательного платежа и дата его оплаты; прочая информация, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В силу пункта 2.5. Типовых условий банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств без распоряжения клиента в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности банк вправе начислить штраф за каждый просроченный минимальный обязательный платеж в размере 3% в день, но не менее 590 рублей (п.п. 2.7, 2.7.2. Типовых условий).

Пунктом 2.9 Типовых условий кредитования счета предусмотрено, что срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемой клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 (шестидесяти) дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), при этом в течение указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС минимального обязательного платежа. Задолженность по соглашению о кредитовании счета включает сумму основного долга, сумму неразрешенного овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссий, иные платежи, предусмотренные соглашением о кредитовании счета, без учета денежных средств, в том числе средств, достаточных для полного погашения клиентом задолженности, клиент обязан явиться в банк (подразделение банка) за 5 дней до истечения указанного в настоящем пункте шестидесятидневного срока для возможного урегулирования вопроса. За нарушение срока оплаты заключительного счета-выписки клиент уплачивает банку штраф/неустойку в размере 3% в день, но не менее 590 рублей.

Оформив заявление ответчик заявил о своем желании заключить с Банком соглашение о кредитовании счета №

<

.....> на содержащихся в нем условиях. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении данного договора у суда не имеется.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитной карты с наличием на ней денежных средств, однако заемщик нарушил условия договора - допустил образование просроченной задолженности.

Суд, проанализировав и оценив представленные доказательства, пришел к выводу, что между сторонами был заключен договор займа с возвратом суммы займа в срок, определенный моментом востребования, что подтверждается заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета.

Поскольку в договоре кредитования сторонами не предусмотрен срок возврата заемных денежных средств, то в силу пункта 2.9 Типовых условий погашение задолженности по соглашению о кредитовании должно быть произведено заемщиком в течение шестидесяти дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (заключительного счета). 

Требование истца о полном досрочном исполнении денежных обязательств направлено ответчику 20 ноября 2017 года, следовательно, сумма долга подлежала возврату в срок до 20 января 2018 года. 

При этом заключительный счет истцом не выставлялся. Вместе с тем выставление заключительного счета не относится к существенным условиям кредитного договора, поэтому не является обязательным. 

Несмотря на требование о погашении задолженности, ответчик не возвратил истцу сумму займа, хотя он обязан был возвратить займодавцу полученные денежные средства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что 20 ноября 2017 года является моментом востребования Банком денежных средств у ФИО1, которые должны были быть возвращены ответчиком в срок до 20 января 2018 года. 

В соответствии со ст.ст.309, 311 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В судебном заседании установлено, что во исполнение договора Банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом кредита 100000 рублей, а также открыл ссудный счет №

<

.....> для отражения осуществляемых операций, что подтверждается данными расчета суммы задолженности.

Однако ответчик нарушил принятые по договору обязательства, в связи с чем за период с 20 октября 2015 года по 20 марта 2018 года образовалась задолженность в размере 202371 рубль 45 копеек, в том числе в том числе: по основному долгу – 99979 рублей 68 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 73391 рубль 77 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 29000 рублей. Расчет задолженности математически верен и ответчиком не оспаривается. 

Доказательств, подтверждающих отсутствие между сторонами заемных отношений, а также возвращение денежных средств, полученных по соглашению о кредитовании ФИО1 в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Поскольку доводы истца о нарушении ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании нашли свое подтверждение в судебном заседании, иск ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности в сумме 202 371 рубль 45 копеек подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска по настоящему делу истец платежным поручением № 39155 от 29 марта 2018 года уплатил государственную пошлину в сумме 5223 рубля 71 копейку, которая на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору №

<

.....> от 25 сентября 2012 года в сумме 202371 рубль 45 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5223 рубля 71 копейки, а всего 207595 (двести семь тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 16 копеек.

Ответчик вправе подать в Апатитский городской суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Председательствующий Л.В. Везикко