Дело № 67RS0003-01-2023-006038-51

производство № 2-1164/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2024 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Лебедеве В.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление № 9948-ND3/01209 от 11.01.2022 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредита был установлен в размере 100 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24,9 % годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок и 39,9 % годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств. Для осуществления расчетов Банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно договору, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, представив заемщику кредит в размере 109 498 руб. 18 коп. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 09.06.2023 в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование Банка не исполнено. В соответствии с изложенным выше, по состоянию на 26.07.2023 задолженность заемщика перед Банком составляет 116 493 руб. 59 коп., из которых: сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 98 998 руб. 18 коп., сумма начисленных процентов 16 651 руб. 75 коп., сумма пени 843 руб. 66 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 11.01.2022 № 9948-ND3/01209 в размере 116 493 руб. 59 коп., в возврат государственной пошлины 3 529 руб. 87 коп. 

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

В письменных возражениях на иск ФИО1 просила рассмотреть дело без ее участия, возражала против удовлетворения исковых требований. Указала, что сделать однозначный вывод о том, что она, воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по нему не исполняла надлежащим образом, систематически нарушала сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и процентов сделать невозможно, поскольку суду не представлены платежные документы, в том числе платежные поручения, мемориальный ордер, либо иные доказательства зачисления на счет ФИО1 денежных средств и получения кредитных средств ответчиком. Не установлен факт заключения договора на тех условиях, о которых заявляет истец. Не представлено доказательств волеизъявления ответчика и подписания им договора займа, невозможно установить, что ответчику предлагались именно те условия о сроках, сумме предоставляемых денежных средств и процентных ставок, которые представлены истцом в материалы настоящего дела, а не иные. Банковская выписка по счету не содержит необходимых признаков, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон как кредитные, указанный документ, представленный из электронной базы данных Банка, исходит лишь от истца, данных достижения между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного обязательства не представлено, факт заключения кредитного договора ответчиком не доказан. Следовательно, документа, подтверждающего получение от Банка определенной суммы денег на приведенных истцом условиях и доказательств, что в рамках этого договора ответчиком получены денежные средства на условиях их возврата с процентами не предоставлено. Расчет истца также не может являться доказательством заключения ответчиком договора. Расчет представлен истцом в одностороннем порядке и не подтверждает волеизъявление ответчика. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 11.01.2022 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, подписано Уведомление об Индивидуальных условиях кредитования № 9948-ND3/01209 (л.д. 17).

Согласно п. 1 Договора сумма кредита (займа) или лимит кредитования составляет 100 000 руб.

При выполнении условий предоставления Банком льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/дополнительными условиями по дебетовым картам, проценты за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования Банком не начисляются. При невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/дополнительными условиями по дебетовым картам, за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования клиент уплачивает Банку проценты по ставке: 24,90 % годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок, совершенных с использованием карты или ее реквизитов; 39,90 % годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств, переводам с карты и на квази-кэш операции (п. 4 Договора).

В целях соблюдения условий льготного периода кредитования: ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, погашать не менее 3 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 руб., а также в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем, в котором впервые образовалась задолженность, включаемая в льготный период; осуществить полное погашение задолженности. При невыполнении условий льготного периода кредитования: ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом и не менее 3 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 руб. (п. 6 Договора).

За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на картсчет/счет для погашения задолженности третьими лицами, клиент уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Ответчица ФИО1 с условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», включая дополнительные условия по кредитным картам и дополнительные условия по дебетовым картам, являющиеся в совокупности общими условиями договора в соответствии с ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ознакомлена, согласна и обязуется выполнять, что подтверждается подписью клиента (ответчицы) в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 17 оборот).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, за период с 11.10.2022 по 26.07.2023 сумма выданного кредита составила 109 498 руб. 18 коп..

Сумма начисленных процентов на ссудную задолженность по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты или ее реквизитов составила 16 108 руб. 98 коп.; сумма начисленных процентов на просроченную ссудную задолженность по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты составила 542 руб. 77 коп.; итого сумма начисленных процентов за период с 11.10.2022 по 26.07.2023 составила 16 651 руб. 75 коп.

Сумма погашения задолженности по основному долгу и процентам за период с 11.10.2022 по 26.07.2023 составила 10 500 руб.

Остаток непогашенной задолженности по сумме выданного кредита по состоянию на 26.07.2023 составляет 98 998 руб. 18 коп.

Остаток непогашенной задолженности по сумме начисленных процентов по состоянию на 26.07.2023 составляет 16 651 руб. 75 коп. 

Сумма начисленных пени за период с 11.10.2022 по 26.07.2023 составляет 843 руб. 66 коп. (л.д. 6-8).

Банк свои обязательства по перечислению суммы кредитных средств выполнил, зачислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается указанным выше расчетом задолженности, который ответчицей не оспорен.

Требование Банка о необходимости погашения образовавшейся по кредиту задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, поскольку имеющийся в деле расчет является подробным, с отражением размера основного долга, начисленных процентов, пени, в связи с чем суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Доводы ответчицы об отсутствии доказательств о получении ею кредитных денежных средств по упомянутому договору, ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, являются несостоятельными и опровергаются представленными доказательствами по делу.

Индивидуальные условия кредитования указаны в Уведомлении № 9948-ND3/01209, с которыми ответчица ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чем имеется личная подпись заемщика, доказательств обратного суду не представлено. 

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком не принимаются меры по погашению задолженности по кредитному договору, в силу вышеуказанных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 11 января 2022 г. № 9948-ND3/01209, по состоянию на 26 июля 2023 г., в размере 116 493 руб. 59 коп., из которых: сумма выданных кредитных средств 98 998 руб. 18 коп., сумма начисленных процентов 16 651 руб. 75 коп., сумма пени 843 руб. 66 коп., в возврат государственной пошлины 3 529 руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Рожкова