Дело № 2- 2563/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

23 ноября 2020 года город Новочебоксарск 

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Царевой Е.Е., 

при секретаре судебного заседания Кригер Э.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в общей сумме 202 498,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5224,99 рублей, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 322 088,30 рублей на срок 48 мес. с даты фактического предоставления под 13,5 % годовых. По данному договору ФИО1 обязалась ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушает условия о сроках платежа. Согласно условиям договора, при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 202 498,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ, из которых: просроченный основной долг- 184057,05 руб., просроченные проценты- 14 582,49 руб., неустойка за просроченный основной долг- 3362,02 руб., неустойка за просроченные проценты- 497,10 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился, в исковом заявлении, в рамках ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом по месту ее регистрации (иного адреса в материалах дела не имеется) посредством направления в ее адрес заказного письма с уведомлением. Согласно уведомлению о вручении, ответчик лично получила данную корреспонденцию. При изложенных обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 надлежащим образом уведомлена о дате, времени и месте судебного разбирательства. 

Неявка ответчика на судебные заседания не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика ФИО1 неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации внесены соответствующие изменения, в том числе, касающихся заемных правоотношений.

В силу п.1, 3 ст. 9 указанного Закона он вступил в силу с 1 июня 2018 года, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года истец - ПАО Сбербанк заключил с ФИО1 кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 322 088 рубль 30 копеек на срок 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 13,5 % годовых. 

Согласно выписке по счету № № на имя ФИО1 (паспорт №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ было зачислено 322 088,30 рублей.

Согласно пункту 8 Договора погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. При погашении Кредита в валюте, отличной от валюты Кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

Определением мирового судьи судебного участка №№ г.Новочебоксарск ЧР от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ мирового судьи судебного участка №№ г.Новочебоксарск от ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании Банком с Ответчика задолженности по кредитному договору отменен.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

В п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит отражено, что уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитентного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашения Кредита или его части. 

В п.3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит указано, что при установлении в Договоре Платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение Процентов за пользование Кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитеного платежа по ближайшую Платежную дату (включительно).

Из п.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее -Общие условия кредитования) следует, то при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

При подписании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик в п.14 согласился с Общими условиями кредитования и подтвердил ознакомление с ними.

По условиям п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату (При отсутствии в календарном месяце Платежной даты- в последний календарный день месяца):

-при совпадении Платежной даты с днем фактического предоставления кредита- начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита;

-при установлении в Договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита, начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п.3.2 Общих условий кредитования. 

Из Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита, размер аннуитетного платежа составляет 8 720,97 руб.

Согласно доводам истца, подтвержденным материалами дела, ответчик свои обязательства по договору исполнял несвоевременно, систематически нарушал условия о сроках платежа, так, согласно представленному расчету и выписке по счету, нарушение по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору допущены Ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ, и далее с ДД.ММ.ГГГГ (задолженность по основному долгу вынесена на просрочку), последний платеж в погашение срочной задолженности по основному долгу в сумме 6259,44 руб. был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, по просроченной задолженности по основному долгу в сумме 6988,88 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, по погашению просроченной задолженности по процентам размере 1000 руб. - ДД.ММ.ГГГГ

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и ему дана надлежащая оценка.

Расчет соответствует условиям договора и требованиям ст. 319 ГК РФ.

По условиям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Как следует из материалов дела с учетом сумм, поступивших на погашение основного долга, размер задолженности по основному долгу составил: 232 443,09 (сумма вынесенная на просрочку) - 48 386,04 руб.(погашено) = 184 057 руб. 05 коп.

Сумма задолженности по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ составила: 13 903,58 руб. (остаток просроченной задолженности по процентам на просроченную задолженность) + 678,91 руб. (срочные проценты на сумму просроченной задолженности) = 14 582 руб. 49 коп.

За ненадлежащее исполнение договорных обязательств в рамках ст. 330 ГК РФ, ст. 12 кредитного договора и ранее приведенных положений Общих условий кредитования Банком Ответчику начислена неустойка, исходя из ставки 20 % годовых: неустойка за просроченный основной долг- 3 362,02 руб., неустойка за просроченные проценты - 497,10 руб. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иного расчета (контррасчета), как и мотивированных возражений, по имеющемуся расчету ответчиком суду не представлено.

После отмены судебного приказа мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ каких-либо платежей от Ответчика в погашение задолженности не производилось. Обратного суду не представлено. 

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора дата последнего платежа определена - ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из смысла приведенной нормы и разъяснений Верховного Суда РФ, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1., взятых на себя обязательств по кредитному договору истец, во исполнение требований ст. 452 ГК РФ (п.2), предъявил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы займа, процентов и уплате неустойки.

Оставление названного требования без ответа послужило основанием для обращения Банка в суд.

При изложенных обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 202 498 руб. 65 коп., из которых: 184 057 руб. 05 коп. - просроченный основной долг, 14 582 руб. 49 коп. -проценты по кредиту, 3 362 руб. 02 коп. - неустойка на просроченный основной долг, 497 руб. 10 коп. - неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в 5 224 рубля 99 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 202498 (двести две тысячи четыреста девяносто восемь) руб. 65 коп., из которых: 184 057 (сто восемьдесят четыре тысячи пятьдесят семь) руб. 05 коп. - просроченный основной долг, 14 582 (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят два) руб. 49 коп. - проценты по кредиту, 3 362 (три тысячи триста шестьдесят два) руб. 02 коп. - неустойка на просроченный основной долг, 497 (четыреста девяносто семь) руб. 10 коп. - неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 224 рубля 99 копеек.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Е.Царева

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2020.