Дело №2-3/2020

Категория 2.168 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2020 года г.Озерск

Озерский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ю.С. Коршаковой, при секретаре Е.А. Кувшиновой, с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 в лице представителя Калининградской общественной организации социальной направленности «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» к публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный», акционерному обществу «Кредит Европа Банк», третье лицо общество с ограниченной ответственностью «Секрет молодости» о расторжении кредитных договоров, взыскании убытков, штрафов, судебных издержек, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 в лице представителя Калининградской общественной организации социальной направленности «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» (далее по тексту – КРООСН ОЗПП «Ваше право»), обратилась в суд с иском, уточнив его в порядке ст.39 ГПК РФ, к публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный», ответчик №1), акционерному обществу «Кредит Европа Банк» (далее по тексту - АО «Кредит Европа Банк», ответчик №2) с требованиями о расторжении договоров кредитования: - № от ДД.ДД.ДД, заключенного между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный»; - № от ДД.ДД.ДД, заключенного между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк»; о взыскании с ПАО «Восточный» убытков в размере 4 425,10 руб., морального вреда в размере 30 000 руб., штрафа за нарушение прав потребителя; о взыскании в пользу КРООСН ОЗПП «Ваше право» 50% размера штрафа за нарушение прав потребителей согласно ч.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, судебных издержек за оказание правовой помощи в размере 5 000 руб.

В обоснование исковых требований истец указала, что ДД.ДД.ДД между ней и ООО «Секрет молодости» под психологическим влиянием и давлением сотрудников ООО «Секрет молодости», которые ввели истца в заблуждение, то есть обманули, был заключен договор на оказание платных косметологических услуг №, согласно которому, истцу должны были оказать медицинские косметические процедуры, ....... Оплата по договору осуществлялась путем заключения договора кредитования № от ДД.ДД.ДД между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» на общую сумму с учетом процентов по кредиту - 69 646,78 руб. Из указанного перечня услуг не оказали ни одной процедуры. 

ДД.ДД.ДД между истцом и ООО «Секрет молодости» заключено соглашение о расторжении договора на оказание платных медицинских услуг № от ДД.ДД.ДД. Согласно условиям соглашения, ООО «Секрет молодости» обязалось в срок до ДД.ДД.ДД перечислить полученные в ПАО «Восточный экспресс Банк» денежные средства в размере 53 140 руб. в счет погашения долга по кредиту. Однако до настоящего времени ООО «Секрет молодости» указанную сумму банку не оплатил и от уплаты уклоняется.

ДД.ДД.ДД между истцом и ООО «Секрет молодости» под психологическим влиянием и давлением сотрудников ООО «Секрет молодости», которые ввели истца в заблуждение, то есть обманули, был заключен договор на оказание платных медицинских косметологических услуг №, согласно которому истцу должны были оказать косметические процедуры, а именно: ....... Оплата по договору осуществлялась путем заключения договора кредитования № от ДД.ДД.ДД между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» на общую сумму с учетом процентов по кредиту - 180 309,38 руб. Из указанного перечня услуг истцу не оказали ни одной услуги.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ДД.ДД, ДД.ДД.ДД между истцом и ООО «Секрет молодости» заключено соглашение о расторжении договора на оказание платных медицинских услуг от ДД.ДД.ДД №. Согласно условиям соглашения, ООО «Секрет молодости» обязалось в срок до ДД.ДД.ДД перечислить полученные в АО «Кредит Европа Банк» денежные средства в размере 133 126 руб. в счет погашения долга по кредиту. Однако до настоящего времени ООО «Секрет молодости» указанную сумму банку не оплатил и от уплаты уклоняется.

ДД.ДД.ДД в адрес ответчиков были направлены заявления с просьбой о расторжении кредитных договоров. Однако ответами ответчика №1 от ДД.ДД.ДД и ответчика №2 от ДД.ДД.ДД истцу было отказа в удовлетворении ее претензии о расторжении договоров кредитования. Кроме того, ответчик №1 не сообщил истцу о том, что третье лицо внесло определенную сумму в счет исполнения обязанностей по соглашению о расторжении договора на оказание платных медицинских услуг от ДД.ДД.ДД № от ДД.ДД.ДД. При этом в отзыве на исковое заявление ответчик №1 прямо указывает о том, что третье лицо внесло определенную сумму и истец может обратиться к ответчику №1 с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности. Истец полагает, что ответчик №1 намеренно злоупотребил правом и не сообщил истцу информацию в ответе от ДД.ДД.ДД на претензию истца о том, что третье лицо внесло определенную сумму и истец может обратиться к ответчику №1 с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности, то есть сокрыл данную значимую информацию с целью получения дополнительных процентов по ежемесячным платежам, которые за период с ДД.ДД.ДД по дату обращения ДД.ДД.ДД с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности составили 4 425,10 руб. Истец считает данную сумму убытком, так как в случае своевременного сообщения о возможности частичного досрочного погашения задолженности по кредиту, остаток процентов по кредиту соответственно бы уменьшился, так как уменьшилось бы тело кредита. Кроме того, истец полагает, что его права потребителя нарушены ответчиком №1 и истцу причинен моральный вред в размере - 30 000 руб. согласно ст.15 Закона о защите прав потребителей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель истца ФИО1, выступающий также как представитель КРООСН ОЗПП «Ваше право» ФИО2, действующий на основании договора поручения от ДД.ДД.ДД, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Раннее в судебном заседании дал пояснения как изложено выше, просил требования искового заявления с учетом уточнений удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на иск, из которых следует, что ответчик просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. По существу предъявленных требований пояснил следующее, ДД.ДД.ДД между банком и ФИО1 заключен договор кредитования № на сумму 53 140 руб., которая была перечислена на расчетный счет истца, открытый в соответствии с п.17 Договора кредитования. Указанные денежные средства были перечислены на расчетный счет ООО «Секрет Молодости» в соответствии с заявлением истца. В дальнейшем, в связи с заключением между истцом и ООО «Секрет молодости» соглашения о расторжении договора оказания услуг, денежные были возвращены на счет истца в следующем порядке: ДД.ДД.ДД - в сумме 13 140 руб., ДД.ДД.ДД - 10 000 руб., ДД.ДД.ДД - 10 000 руб., ДД.ДД.ДД - 20 000 руб. Таким образом, ООО «Секрет молодости» возвратило сумму полученных денежных средств на счет истца в полном объеме. Из указанных денежных средств производилось плановой погашение задолженности в соответствии с п.6 Договора кредитования. В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона «О потребительском кредите» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). В соответствии с п.7 Договора в целях осуществления частичного досрочного гашения (далее - ЧДГ) кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление установленной банком формы и вносит на текущий банковский счет (далее - ТБС) денежные средства. Порядок осуществления ЧДГ установлен общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (п.3.6.1 - 3.6.4. Общих условий кредитования), с которыми истец была ознакомлена в соответствии с п.14 Договора. Так как истец в банк с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности не обращалась, ЧДГ на указанные суммы произведено не было. Сам по себе факт внесения денежных средств ТБС не является частичным либо полным погашением кредитной задолженности, для осуществления досрочного погашения необходимо обратиться в банк с заявлением и соблюсти процедуру досрочного погашения задолженности, установленную договором кредитования. По состоянию на ДД.ДД.ДД на счете истца имеется остаток денежных средств на сумму 20 734 руб. При желании направить указанные денежные средства в счет частичного досрочного погашения задолженности истец вправе обратиться в любое отделение банка с заявлением по установленной форме. В настоящее время в соответствии со справкой о состоянии ссудной задолженности задолженность истца по договору кредитования ДД.ДД.ДД от ДД.ДД.ДД составляет 32 483,14 руб., в связи с чем представитель полагал требование истца о расторжении договора кредитования не подлежащим удовлетворению.

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил письменные возражения на иск, из которых следует, что ответчик просит в удовлетворении заявленных требований к АО «Кредит Европа Банк» отказать в полном объеме. По существу предъявленных требований пояснил, что ДД.ДД.ДД между истцом и банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит, которым истец воспользовалась, перечислив денежные средства со своего счета в качестве оплаты услуг (п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. Моментом заключения кредитного договора является принятие (акцепт) банком предложения клиента о заключении кредитного договора на условиях, содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита и выданных банком индивидуальных условий договора потребительского кредита, посредством зачисления денежных средств в размере предоставленного кредита на счет клиента, открытый в банке. Условия кредитного договора изложены четко, ясно и понятно, возможности иного его толкования не допускают, каких-либо возражений по вопросу заключения данного договора истцом не выражалось. Подписывая добровольно договор, истец знала его содержание, условия, суть сделки, согласилась со всеми его условиями. Договор на оказание платных медицинских косметологических услуг, заключенный истцом с ООО «Секрет молодости», и кредитный договор, заключенный истцом с целью оплаты стоимости приобретаемых услуг, не могут рассматриваться в качестве взаимосвязанных сделок. В данном случае потребитель не вправе требовать расторжения кредитного договора, хотя и не лишен возможности взыскать именно с продавца уплаченную денежную сумму, уплаченные по кредитному договору проценты и иные свои убытки, что прямо предусмотрено п.6 ст.24 Закона РФ «О защите прав потребителей». Перечисление на счет исполнителя услуги кредитных средств, полученных истцом согласно условиям кредитного договора, не свидетельствует о взаимосвязанности договоров и о наличии оснований прекращении кредитного обязательства в связи с расторжением договора оказания услуг. На основании распоряжений истца денежные средства перечисляются с его счета на счет организации, выбранной клиентом самостоятельно. Истцом не предоставлены доказательства, подтверждающие невозможность заключения договора на оказание услуг без заключения кредитного договора. Получив кредитные средства и направив их на оплату стоимости медицинских услуг, ФИО1 еще раз подтвердила, что она согласилась с условиями кредитного договора и обязалась выполнять их. Таким образом, оснований для расторжения кредитного договора истцом не приведено. Нарушений условий кредитного договора банком, которые влекут для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, ФИО1 не указывает. Доказательств того, что истцу при обращении в банк за кредитом какие-либо услуги были навязаны, материалы дела не содержат. Таким образом, отсутствуют обстоятельства, с которыми закон связывает возможность расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, а значит требования истца удовлетворению не подлежат. Договор потребительского кредита № от ДД.ДД.ДД является действующим. Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ДД.ДД по кредитному договору без учета штрафных санкций составляет 153 612,26 руб.

Представитель третьего лица ООО «Секрет молодости» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст.422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз.4 п.2 ст.450 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Пункт 1 ст.819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ДД.ДД между исполнителем ООО «Секрет молодости» и заказчиком ФИО1 заключен договор на оказание платных медицинских услуг №, в соответствии с которым исполнитель на возмездной основе оказывает медицинские услуги, а заказчик принимает и оплачивает медицинские услуги, ....... 

Согласно п.1.4 договора, исполнитель оказывает услуги по месту своего нахождения по адресу: .......

Пунктом 3.2 договора предоставлена возможность приобрести и оплатить услуги одним из перечисленных способов: единовременным платежом, в рассрочку или за счет привлечения кредитных средств.

Цена услуг составляет 69 900 руб. (п. 3.1 договора). При приобретении услуг за счет кредитных средств (в кредит) исполнитель предоставляет заказчику скидку от цены услуг, указанной в п.3.1 договора, в размере суммы процентов по кредиту, что составляет 16 506,78 руб. Размер кредита (цена услуг со скидкой) составляет 53 140 руб.

Как следует из условий данного договора, истец изъявила желание приобрести товар за счет привлечения кредитных средств. 

ДД.ДД.ДД между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 53 140 руб., сроком на 24 месяца, под 27% годовых. Кредит предоставлен на оплату приобретаемого товара, работы, услуги ООО «Секрет молодости». 

Из пояснений ФИО1 следует, что каких-либо услуг по данному договору ей оказано не было. Доказательств несения расходов в связи с заключением данного договора ответчиком суду также не представлено.

ДД.ДД.ДД ФИО1 и ООО «Секрет молодости» было подписано соглашение о расторжении договора на оказание платных медицинских услуг № от ДД.ДД.ДД, согласно которому последнее взяло на себя обязательства оказать содействие в расторжении кредитного договора и перечислить полученные денежные средства в размере 53 140 руб. на расчетный счет, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк» на имя истца, до ДД.ДД.ДД включительно, а ФИО1 обязалась самостоятельно погасить проценты за пользование кредитом, а также штрафы за просроченные платежи при их наличии. После подписания соглашения договор на оказание платных медицинских услуг от ДД.ДД.ДД считается расторгнутым, стороны претензий друг к другу не имеют.

Кроме того, ДД.ДД.ДД между исполнителем ООО «Секрет молодости» и заказчиком ФИО1 заключен договор на оказание платных медицинских услуг №, в соответствии с которым исполнитель на возмездной основе оказывает медицинские услуги, а заказчик принимает и оплачивает медицинские услуги, .......

Согласно п.1.4 договора, исполнитель оказывает услуги по месту своего нахождения по адресу: .......

Пунктом 3.2 договора предоставлена возможность приобрести и оплатить услуги одним из перечисленных способов: единовременным платежом, в рассрочку или за счет привлечения кредитных средств.

Цена услуг составляет 180 000 руб. (п.3.1 договора). При приобретении услуг за счет кредитных средств (в кредит) исполнитель предоставляет заказчику скидку от цены услуг, указанной в п.3.1 договора, в размере суммы процентов по кредиту, что составляет 47 183,38 руб. Размер кредита (цена услуг со скидкой) составляет 133 126 руб.

Как следует из условий данного договора, истец изъявила желание приобрести товар за счет привлечения кредитных средств.

ДД.ДД.ДД между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 133 126 руб., сроком на 36 месяцев под 20,6% годовых. Кредит предоставлен на оплату приобретаемого товара, работы, услуги ООО «Секрет молодости». 

Из пояснений ФИО1 следует, что каких-либо услуг по данному договору ей оказано не было. Доказательств несения расходов в связи с заключением данного договора ответчиком суду также не представлено.

ДД.ДД.ДД ФИО1 подала в ООО «Секрет молодости» заявление о расторжении договора от ДД.ДД.ДД в связи с невозможностью оплаты услуг по причине непредвиденных жизненных обстоятельств.

ДД.ДД.ДД ФИО1 и ООО «Секрет молодости» было подписано соглашение о расторжении договора на оказание платных медицинских услуг № от ДД.ДД.ДД, согласно которому последнее взяло на себя обязательства оказать содействие в расторжении кредитного договора и перечислить полученные денежные средства в размере 133 126 руб. на расчетный счет, открытый в АО «Кредит Европа Банк» на имя истца, до ДД.ДД.ДД включительно, а ФИО1 обязалась самостоятельно погасить проценты за пользование кредитом, а также штрафы за просроченные платежи при их наличии. После подписания соглашения договор на оказание платных медицинских услуг от ДД.ДД.ДД считается расторгнутым, стороны претензий друг к другу не имеют.

Вступившим в законную силу решением Московского районного суда г.Калининграда от 03 сентября 2019 года в пользу ФИО1 взысканы с ООО «Секрет молодости» денежные средства за неоказанные услуги по договору от ДД.ДД.ДД в размере 53 140 руб., по договору от ДД.ДД.ДД в размере 133 126 руб., компенсация морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 47 816,50 руб., а всего 239 082,50 руб.

Материалами дела подтверждается, а истцом не оспаривалось, что обязательства по кредитным договорам ответчиками №1 и №2 надлежащим образом исполнены, представленные истцу кредиты по письменному поручению истца перечислен на счет ООО «Секрет молодости» в счет оплаты услуг по договорам на оказание платных косметологических услуг, таким образом, истец приняла от банков денежные средства, распорядившись перечислить их конкретному лицу.

Также ФИО1 в соответствии с указанными выше кредитными договорами приняла на себя обязательства по возврату полученных денежных средств в обусловленные договорами сроки и уплате процентов за пользование кредитом.

При заключении кредитных договоров истец с договорами потребительского кредита ознакомлена, согласна и обязалась выполнять его условия, получила график платежей к договорам потребительского кредита.

Получение кредита на оплату услуг являлось правом ФИО1, которым она воспользовалась.

Понуждение истца к заключению кредитных договоров судом не установлено, недостоверной информации, вводящей в заблуждение заемщика, банками не представлялось, равно как не представлено стороной истца и доказательств заключения кредитных договоров под влиянием обмана со стороны ответчика №1, №2.

Кредитные договоры и договор с ООО «Секрет молодости» оказания услуг, вопреки доводам стороны истца, не являются взаимозависимыми сделками. Получение кредита на оплату приобретаемых у ООО «Секрет молодости» услуг являлось правом заемщика, которым она воспользовалась, и расторжение договора на оказание услуг не может расцениваться как существенное изменение обстоятельств и являться основанием к расторжению кредитных сделок. ПАО КБ «Восточный» и АО «Кредит Европа Банк» оказали ФИО1 финансовую услугу, предоставив денежные средства каждый по отдельному гражданскому договору, и расторжение договора на оказание услуг не освобождает истца от обязанности по возврату предоставленного кредита и уплате процентов.

Кроме того, внесение истцом ПАО «Восточный экспресс банк» денежных средств в счет кредита определялось волей самого истца, принявшей решение о получении денежных средств на условиях кредитного договора с принятием обязательств по уплате процентов, в связи с чем уплаченные по кредитному договору проценты не могут быть признаны убытками истца, обусловленными действиями ответчика. Обязанность истца по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами возникла из заключенного истцом договора с кредитной организацией, следовательно, исполнение заемщиком принятых на себя обязательств перед банком по кредитному договору, который не расторгнут и недействительным не признан на момент рассмотрения спора и принятия решения судом, не может расцениваться в качестве убытков в том смысле, который ему придается ст.ст.15 и 393 ГК РФ.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении кредитных договоров не имеется, в связи с чем не подлежат удовлетворению и производные от первоначального требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 в лице представителя Калининградской общественной организации социальной направленности «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» к публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный», акционерному обществу «Кредит Европа Банк», третье лицо общество с ограниченной ответственностью «Секрет молодости» о расторжении кредитных договоров, взыскании убытков, штрафов, судебных издержек, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Озерский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 28 февраля 2020 года.

Судья: