Дело № 2-21/2019

Принято в окончательной форме

29.01.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Моховой Т.А.,

при секретаре Павловой В.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «Агентство Финансового Контроля») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 13.02.2016, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере – 63 879 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) N 04-08-04-03/61 от 20.03.2018, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитному договору 

<

***> от 13.02.2016 было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности на сумму 92 263,69 рублей, состоящую из: основной долг – 56 685,69 рублей, проценты – 34 941 рубль, комиссии – 637 рублей.

Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.02.2016 в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 575 рубля. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело без его участия. Ранее представил пояснения на возражения ответчика, в которых, ссылаясь на положения Гражданского кодекса РФ, указал, что ответчик в случае несогласия с условиями договора вправе была отказаться от совершения сделки или представить собственную редакцию договора в Банк; также не лишена была права написать отказ от оформления банковской карты при подписании заявления. Вместе с тем ответчик решила воспользоваться услугами Банка, подтвердив при подписании заявления факт своего ознакомления и согласия со всеми предложенными Банком условиями договора, и заключила договор на предоставление потребительского кредита и на оформление банковской карты. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факта выдачи кредита АО «ОТП Банк» и наличия задолженности по нему, пояснила, что в феврале 2016 года она была приглашена на прохождение бесплатной косметической процедуры в салон ООО «Карина». После прохождения процедуры, ей сотрудниками салона было навязано заключение договора на оказание платных услуг студией эстетической медицины, для чего она оформила кредит в АО «ОТП Банк». Взятыми в кредит денежными средствами не пользовалась, также не пользовалась и услугами по заключенному договору. Первые два платежа по кредитному договору за нее обязалось внести ООО «Карина». Заключение кредитного договора носило вынужденный характер.

Представитель третьего лица – АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ООО «Карина» в судебное заседание не явился, извещался по известному месту нахождения, мнения по иску не представил.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2049/2018 по заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как усматривается из материалов дела, 13.02.2016 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 63 878 рублей (заявление на л.д. 10-14), что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с пунктом 2 указанного заявления клиент – ФИО1 выражает согласие на оказание ей дополнительных услуг о заключении с ней следующих договоров: договор банковского счета, требуемый для заключения и исполнения кредитного договора. Стоимость услуг указана в тарифах банка (п. 2.1.); договор о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Полная стоимость кредита 39,9% годовых. Стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», являющихся неотъемлемой частью Заявления. С тарифами ознакомлена. Также клиент уведомлен, что отказ/согласие на оказание дополнительных услуг (заключение иных договоров), указанных в п. 2.2.-2.6 осуществляется по его добровольному решению, необходимость получения данных услуг не вытекает из условий кредитного договора, не влияет на принятие решения о выдаче кредита и условия кредита (п.2.6).

Кроме того, ФИО1 были подписаны индивидуальные условия кредитного договора 

<

***> от 13.02.2016 (л.д. 18-22).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) сумма кредита составляет 63 878 рублей (п.1); срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заемщиком и Банком по нему. Срок возврата кредита: 15 месяцев (п.2). Процентная ставка в процентах годовых – 31,9% годовых; проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа(ей) выходит за рамки срока возврата кредита, составляет 10% годовых (п.4). Количество ежемесячных платежей – 15; размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 5 269 рублей; размер последнего ежемесячного платежа – 5 206,17 рублей; ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита (п.6). Исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на счет заемщика в Банке и последующего их перечисления Банку в соответствии с условиями договоров с заемщиком (п.8). Для заключения/исполнения кредитного договора необходимо заключение договора банковского счета (п.9). Кредит предоставляется в целях оплаты приобретаемого товара (части товара) и оплаты приобретаемых услуг, указанных в п.3.1 и п. 3.2. раздела «Данные о Предприятии и о приобретаемых в кредит товарах/услугах» (п.11).

В соответствии с пунктом 14 указанных условий клиент, подписывая индивидуальные условия, соглашается с общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк».

ФИО1 подписывая индивидуальные условия, тем самым выразила согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми предварительно была ознакомлена (л.д. 21).

Также, ФИО1 были подписаны индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты от 13.02.2016 года (л.д. 23-26).

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере установленного лимита кредитования.

Судом установлено, что с момента заключения кредитного договора ответчик ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по погашению кредита, нарушая условия договора. Данное обстоятельство ответчиком оспорено не было.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из подписанных ответчиком индивидуальных условий кредитного договора от 13.02.2016, а также п. 8.7 Общих условий АО «ОТП Банк» следует, что Банком и заемщиком согласовано условие, что Банк вправе полностью или частично уступить права (требования) по договору третьему лицу. 

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие о праве Банка на заключение договора уступки прав требования по данному договору иным организациям. С данными условиями ФИО1 была ознакомлена, что подтвердила своей подписью, выразила свое согласие на возможность уступки прав требования иным организациям. 

Материалами дела подтверждено, что 20.03.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор об уступке прав (требований) № 04-08-04-03/61, согласно которому ООО АО «ОТП Банк» (цедент) уступает, а ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) принимает право требования к физическим лицам, в том числе к ФИО1 по кредитным обязательствам договорам, заключенных между цедентом и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков (Приложение № 1), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но невыплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего договора.

Из Реестра заемщиков следует, что АО «ОТП Банк» уступило ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.02.2016 в отношении заемщика ФИО1 на сумму 92 263,69 рублей, состоящую из основного долга – 56 685,69 рублей и процентов – 34 941 рубль.

После заключения договора уступки прав (требования) Банк уведомил заемщика о новом кредиторе ООО «Агентство Финансового Контроля», что подтверждается представленными Банком документами. 

Доказательств того, что договор об уступке прав (требований) был оспорен и признан недействительным, материалы дела не содержат.

Таким образом, установлено, что требования к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту 

<

***> от 13.02.2016 перешли по договору уступки права требования к ООО «Агентство Финансового Контроля».

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.

В силу ст.56 Гражданского кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения принятого на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиков в полном объеме не представлено, а судом не добыто. 

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 13.02.2016 в общей сумме 79 153 рубля 53 копейки признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения процентов за пользование займом суд не усматривает.

Довод ответчика о том, что кредит ею был заключен с целью получения косметологических услуг по заключенному договору, которыми она не воспользовалась, равно как и взятыми в кредит денежными средствами, по мнению суда правового значения в рамках настоящего спора и установленных по делу обстоятельств не имеет.

Довод ответчика о том, что заключение договора носило вынужденный характер, суд отклоняет по следующим основаниям.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

ФИО1 не была ограничена в свободе договора, доказательств того, что она была вынуждена заключить кредитный договор именно с АО «ОТП Банк», либо не имела возможности отказаться от заключения договора, также не предоставлено.

Более того, ФИО1, была ознакомлена Индивидуальными условиями, Общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк», тарифами Банка, графиком погашения задолженности, общей суммой, подлежащей выплате ею с учетом процентов, ежемесячной суммой, подлежащей выплате, таким образом, ей при заключении договора была предоставлена исчерпывающая информация о существенных условиях договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца подтвержденные документально расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 575 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (адрес: 603087 

<

...>, ИНН 

<

***>, КПП 526001001, дата постановки на учет 23.04.2013) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.02.2016 в сумме 79 153 рубля 53 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2575 рублей, а всего: 81 728 (восемьдесят одна тысяча семьсот двадцать восемь) рублей 53 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Мохова