Дело № 2-147/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Булатовой Э.А., 

при секретаре Зверевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по встречному иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании расторгнутым договора кредитования, об обязании исключить персональные данные из базы банка и третьих лиц,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 99 коп., возмещении расходов по госпошлине в размере ...

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитования № ..., по условиям которого последней был предоставлен кредит на сумму ... руб. под 27% годовых на срок до востребования. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору кредитования и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере ... руб. 99 коп. В связи с данными обстоятельствами истец обратился в суд с данными исковыми требованиями.

Г.И. ФИО2 обратилась в суд с встречным иском к ПАО КБ «Восточный» о признании расторгнутым договора кредитования ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... руб. под 26,753% годовых, заключенного между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный», об обязании исключить персональные данные из базы банка и у третьих лиц, которым банк передал персональные данные, исключении информации в бюро кредитных историй по условиям договора кредитования ... от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование встречного иска указано, что между ДД.ММ.ГГГГ Г.И. ФИО2 и ООО «Формат» был заключен договор купли-продажи вибромассажной накидки стоимостью ... руб. Денежные средства в размере ... руб. ею были оплачены продавцу из заемных средств. ДД.ММ.ГГГГ договор купли-продажи вибромассажной накидки между ней и ООО «Формат» был расторгнут, заемные средства возвращены в полном объеме банку. Поскольку истец денежными средствами банка не пользовался, так как отказался от их предоставления, то у него не возникло обязательств по исполнению условий кредитного договора. Кроме того, распоряжения на перечисление денежных средств на расчетный счет продавца она Банку не давала. 

Представитель истца по основному иску ПАО КБ «Восточный» на судебное заседание не явился, извещены надлежаще, представлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 7).

Ответчик по основному иску Г.И. ФИО2 и ее представитель ФИО5, допущенный к участию в деле в порядке ст. 53 ГПК РФ, иск не признали, на встречных исковых требованиях настаивали, мотивируя доводами, изложенными во встречном иске, а также пояснив, что Г.И. ФИО2 распоряжение на перечисление кредитных денежных средств какой-либо организации не давала, а из выписки не следует, что она имела возможность распоряжаться этими денежными средствами, соответственно банк не дал возможность распоряжаться этими денежными средствами. Договор должен быть расторгнут с момента направления банку претензии. 

Третье лицо ООО «Формат» своего представителя на судебное заседание не направил, извещен.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Формат» и Г.И. ФИО2 заключен договор купли-продажи товара №, согласно которому Г.И. ФИО2 приобрела вибромассажную накидку ... стоимостью ... руб. (с учетом скидки).

Стоимость товара в сумме ... руб. Г.И. ФИО2 оплачена с использованием кредитных средств, предоставленных на основании заключенного с ПАО КБ "Восточный" кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в данной сумме на срок до востребования под 27% годовых. Согласно условиям договора минимальный размер обязательного платежа составляет ... рублей.

Согласно п. 7 кредитного договора в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в Банк заявление, установленной Банком формы и вносит на ТБС денежные средства. Частичное досрочное гашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного гашения установлен Общими условиями. При осуществлении частичного досрочного гашения сокращается срок возврата кредита.

В пункте 14 кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено что полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности. В случае, если клиент не уведомляет банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной банком форме, банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном п.п. 4.4.4-4.4.6, с учетом п. 4.5.1 Общих условий (п. 4.5.2. Общих условий)..

ДД.ММ.ГГГГ между Г.И. ФИО2 и ООО «...» подписано соглашение о расторжении договора купли-продажи товара № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, ООО «Формат» возвращает Г.И. ФИО2 аванс в сумме ... руб. и принимает на себя обязательство вернуть все полученные за Г.И. ФИО2 от Банка «...» денежные средства в течение 3 дней. Также в данном соглашении указано, что в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации для расторжения заключенного кредитного договора Г.И. ФИО2 необходимо обратиться в Банк для урегулирования данного вопроса. При наличии задолженности по оплате необходимо погасить проценты по кредитному договору. Согласно этому же соглашению товар возвращен продавцу (л.д.37).

Из выписки по счету следует, что сумма ... руб. возвращена в ПАО КБ "Восточный" на открытый в рамках кредитного договора счет ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ч. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Из совокупности указанных норм следует, что заемщик в обязательном порядке должен уведомить заимодавца о досрочном погашении кредита, при этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем, уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Сведений о том, что Г.И. ФИО2 обращалась в Банк с заявлением о предоставлении сведений о размере задолженности, с заявлением о досрочном погашении кредита в соответствии с положениями правил кредитования (Общие условия) суду не представлено, внесенная ООО «Формат» сумма была зачислена ответчиком на счет истца, а списание денежных средств со счета в погашение кредита осуществлялось банком в общем порядке (в соответствии с графиком платежей по кредиту) из денежных средств, размещенных на счете, в соответствии с условиями кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет ... руб. 99 коп., из которых: ... руб. 80 коп. - задолженность по основному долгу, ... руб. 19 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ расторжение договора возможно по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Без согласия одной из сторон на расторжение договора договор может быть расторгнут только по основаниям, предусмотренным законом или договором.

В соответствии со статьей 451 данного Кодекса существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, для установления существенного изменения обстоятельств необходимо наличие одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной осмотрительности и заботливости; 3) исполнение договора без изменений его условий настолько нарушило бы соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора; 4) из существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Одним из обязательных признаков существенного изменения обстоятельств является то, что его исполнение в прежнем виде должно настолько нарушать соотношение имущественных интересов сторон и повлечь такой ущерб, что одна из сторон в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора. То есть изменение обстоятельств должно повлиять на соотношение имущественных интересов сторон по договору так, что одна из сторон оказывается в менее выгодном положении по сравнению с другой стороной договора.

Обязательства по договору в настоящее время заемщиком не исполнены, имеется задолженность. При наличии неисполненных обязательств требования о признании договора расторгнутым являются необоснованными. 

ФИО1 ФИО2 о том, что денежные средства по кредитному договору она фактически не получала, поскольку они были перечислены на расчетный счет ООО «Формат», т.е. напрямую продавцу, судом не принимаются, поскольку не влияют на существо рассматриваемых правоотношений и не являются основанием для расторжении кредитного договора или признания его недействительным. Факт заключения кредитного договора с Банком ответчиком не оспаривается.

Судом также признан несостоятельным довод ответчика об отсутствии полномочий у сотрудника Банка на заключение договора, поскольку указанное обстоятельство не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору при установлении судом факта выполнения банком обязательств по выдаче ему денежных средств и получения их последним от банка согласно условий договора кредитования.

В договоре в п. 19 также содержится условие, что заемщик доверяет ФИО7 быть ее представителем в банке по вопросу предоставления подписанного договора, всех необходимых для его заключения документов, с чем ответчик согласился.

Соответственно исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Г.И. ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб. 99 коп. подлежат удовлетворению, а в удовлетворении встречных исковых требований Г.И. ФИО2 о расторжении кредитного договора следует отказать.

Поскольку факт неисполнения Г.И. ФИО2 кредитных обязательств надлежащим образом нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, встречные исковые требования об обязании исключить персональные данные из базы банка и у третьих лиц, которым банк передал персональные данные, исключении информации в бюро кредитных историй по условиям договора кредитования №... от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с Г.И. ФИО2 в пользу Банка подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 1701 руб. 14 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в сумме ... руб. 99 коп., в возмещение расходов на оплату государственной пошлины ... руб. 14 коп.

Встречные исковые требования ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании расторгнутым договора кредитования ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... руб. под 26,753% годовых, заключенного между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный», об обязании исключить персональные данные из базы банка и у третьих лиц, которым банк передал персональные данные, исключении информации в бюро кредитных историй по условиям договора кредитования № ... от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться с 17.03.2021.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: