дело №2-2480/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

гор. Йошкар-Ола 03 июля 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Алимгуловой К.В.,

при секретаре Шумиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Солидарность» обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредита 

<

***>, поданного в ЗАО «Национальный банк Сбережений», ФИО1 был выдан кредит в размере 133492 рубля 25 копеек на срок 84 месяца под 29,04% годовых. Кредитные денежные средства ответчику были выданы. При этом ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно до 5 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» был заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам м, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ. По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 113651 рубль 52 копейки, из них: сумма основного долга – 71160 рублей 19 копеек, проценты за пользование займом – 4316 рублей 74 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом – 38012 рублей 32 копейки, пени по просроченным процентам – 162 рубля 27 копеек. 

АО КБ «Солидарность» просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113651 рубль 52 копейки, из них: сумма основного долга – 71160 рублей 19 копеек, проценты за пользование займом – 4316 рублей 74 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом – 38012 рублей 32 копейки, пени по просроченным процентам – 162 рубля 27 копеек, а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 3473 рубля. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд применить срок исковой давности (л.д. 76 ).

Заявление о пропуске истцом срока исковой давности было направлено в адрес АО КБ «Солидарность», однако возражений на заявление не поступило (л.д. 80 ).

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч.1 ст.67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО 2Национальный Банк Сбережений» с заявлением 

<

***> на выдачу кредита Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы (л.д. 22-23). На основании заявления ответчику был выдан кредит в размере 133492 рубля 25 копеек на срок 84 месяца под 29,04% годовых. При этом ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Правилами ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы (л.д.24) и Графиком платежей по кредиту (л.д. 25-26).

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является кредитным договором, по которому в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Договор оформлен путем составления одного документа с приложениями, имеющими силу его неотъемлемых частей, надлежащим образом подписан сторонами, что соответствует пункту 2 статьи 434 ГК РФ. Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным.

Суд считает установленным факт возникновения между сторонами правоотношений в связи с заключением кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в установленном законом порядке не оспорен. 

Как было установлено в судебном заседании кредитные денежные средства ответчиком были получены. 

Согласно условиям заключенного кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно до 5 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору. 

В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. 

Из письменных материалов дела следует, что на момент заключения кредитного договора, ответчик имел регистрацию по адресу: 

<

адрес> (л.д. 34 ). Согласно сведениям паспорта ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была снята с регистрационного учета по указанному выше адресу и в тот же день была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д.83-84).

Как пояснила ФИО1 в судебном заседании, она сообщила в Банк о перемене места жительства. 

Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» был заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам м, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину (л.д. 35-37). Согласно реестру уступленных прав, с АО КБ «Солидарность» перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104036 рублей 62 копейки (л.д.39). При этом, в материалах дела отсутствуют сведения об уведомлении ответчика о смене кредитора. 

Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита с причитающимися процентами (л.д. 27). Однако, требование на имя ответчика было направлено не по адресу регистрации ответчика: 

<

адрес> Доказательства направления и получения досудебного требования ответчиком в материалах дела отсутствуют. 

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113651 рубль 52 копейки, из них: сумма основного долга – 71160 рублей 19 копеек, проценты за пользование займом – 4316 рублей 74 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом – 38012 рублей 32 копейки, пени по просроченным процентам – 162 рубля 27 копеек. 

Исковые требования АО КБ «Солидарность» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что возврат денежных средств, выданных ответчику по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ должен был осуществляться периодическим платежами в соответствии с графиком платежей. Из представленного истцом расчета следует, что последняя оплата по кредитному договору произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Истица также указала на то, что последний платеж по кредиту произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере 19033 рубля. В подтверждение своего довода суду представлен приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. От ответчика возражений в данной части не поступило. 

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Разрешая гражданское дело, суд исходит из того, что в спорах о взыскании задолженности по кредитному договору днем, когда кредитор узнал о нарушении своего права, следует считать день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита - в частности, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. При этом срок давности по искам о просроченных повременных платежах, включая платежи по кредитному договору, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что последняя операция по зачислению денежных средств заемщиком ФИО1 по кредитному договору была произведена ДД.ММ.ГГГГ. Последняя дата погашения кредита по графику платежей установлена ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте).

В связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчика до вынесения решения по делу. От истца возражений на заявление истца о пропуске срока исковой давности не поступило. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с АО КБ «Солидарность» в доход бюджета муниципального образования городского округа «Город Йошкар-Ола» государственную пошлину в размере 6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: Алимгулова К.В.

Мотивированное решение составлено 05 июля 2018 года.