Дело №2-256/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2019 года город Симферополь

Киевский районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего - судьи Камыниной В.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем - ФИО3,

с участием представителя истца – ФИО8,

представителя ответчика – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АНО «Фонда защиты вкладчиков», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО КБ «ПриватБанк» о признании бездействия незаконным, возложении обязанности совершить определенные действия,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ к АНО «Фонда защиты вкладчиков»:

- о признании действий в части произведения частичной компенсационной выплаты по заявлению №.012.019.0046 о согласии на приобретение прав (требования) по вкладам/счетам от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63269,23 руб. незаконным;

-признать следующие документы: справку № от ДД.ММ.ГГГГ, выданную начальником департамента по координации работы с клиентами Крымского РУ ФИО5, выписку № по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписку № по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданные начальником департамента по координации работы с клиентами Крымского РУ ФИО5 и подготовленные Операционным центром NPS, таковыми, которые подтверждают наличие обязательства ПАО КБ «ПриватБанк» перед вкладчиком ФИО2;

-обязать ответчика выплатить ФИО6 по его заявлению №.012.019.0046 о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам/счетам от ДД.ММ.ГГГГ компенсацию по банковскому вкладу SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ (в последствии по договору текущего счета №) в размере 251800,66 руб.;

- взыскать с ответчика компенсацию морального ущерба 500000,00 руб., судебные расходы в размере 6018,00 руб.

Заявленные исковые требования обоснованы тем, что истцом в ПАО КБ «ПриватБанк» (Украина), было открыто три счета, на двух их которых находились денежные средства в иностранной валюте. В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами, фактической остановкой работы подразделений, а также отсутствием перспектив возобновления работы, деятельность ПАО КБ «ПриватБанк» решением Банка России на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя прекращена, что явилось основанием для выплаты АНО "Фонд защиты вкладчиков" (далее - Фонд) компенсации вкладчикам банка в соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя". ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Фонд с заявлением №.012.019.0046 о согласии на приобретение прав (требования) по вкладам/ счетам: № на основании договора 

SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ, № на основании договора SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ. По счету № на основании договора SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил компенсационную выплату и приобрел право требования на находящиеся на этом счету денежные средства в размере 764,39 евро. Дополнительно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом в Фонд были поданы заявления о предоставлении дополнительных документов, среди которых содержались выписки по счетам, заявление о смене счета, а также справка, подтверждающая наличие у истца открытых счетов в ПАО КБ «ПриватБанк» и размере денежных средств, находящихся на этих счетах. Указанные документы были предоставлены в электронной форме, так как возможность получения оригиналов отсутствовала, ввиду прекращения деятельности банка на территории Республики Крым и 

<

адрес>. Истец указывает, что по договору SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ПриватБанк» самостоятельно был открыт дополнительный счет №, на который согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ был переведен остаток денежных средств в размере 6870,32 долларов США. До получения указанной справки истец не знал о существовании текущего счета, в связи с чем, не мог указать его в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. По договору текущего счета № ответчиком была осуществлена компенсационная выплата в размере 63269,23 руб., однако истец её не получил, в связи с несогласием с суммой компенсации, начисленной Фондом. Неосуществление ответчиком компенсационной выплаты по счету № в полном объеме является незаконным и необоснованным. Письменных разъяснений с указанием мотивов отказа Фонда в выплате компенсации по данному договору текущего счета в полном объеме не получал. Ссылка ответчика на ч. 1.2 ст. 8 Закона №39-ФЗ в части осуществления компенсационной выплаты в размере 100000,00 руб. является незаконной, поскольку предоставленные в Фонд документы на бумажном носителе, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания ПАО КБ «ПриватБанк» являются доказательствами, подтверждающими наличие обязательств банка перед вкладчиком, то есть заменяют собой оригинал договора банковского вклада и (или) договора банковского счета. Начисление частичной компенсационной выплаты по счету № означает, что Фонд признал факт принадлежности истцу указанного счета и право на получение компенсационной выплаты. Ответчику неоднократно направлялись претензионные письма, однако на них не было получено ответа. В связи с необходимостью обращения в суд, неполучением на протяжении длительного периода времени положительного результата, невозможностью видеться с собственным малолетним ребенком, который проживает в другом государстве (Украина) ввиду отсутствия денежных средств, наличием на иждивении матери-пенсионерки, ухудшением здоровья, истец понес сильные моральные страдания. Размер компенсации морального вреда истец оценивает в размере 500000,00 руб. 

В судебном заседании представитель истца, заявленные исковые требования поддержал, настаивала на их удовлетворении. 

Представитель ответчика просила в удовлетворении исковых требований отказать, по доводам, изложенным в письменных возражениях. В частности представитель ответчика указала, что требования по счету № № не заявлялись, и по данному счету не был представлен документ, подтверждающий наличие обязательства банка перед вкладчиком (оригинал банковского вклада или банковского счета). Согласно части 1.2 ст. 8 Закона №39-ФЗ компенсационная выплата была рассчитана исходя из 100% суммы прав (требований), что в совокупности с ранее произведенной выплатой (63269,23 руб.+36730,77 руб.) составляет 100000,00 руб. Денежные средства в размере 63269,23 руб. перечислены на счет истца, однако в связи с несогласием получены не были. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещался согласно требований ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Выслушав пояснения лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам/ счетам №.012.019.0046 на сумму 6870,32 долларов США по договору SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ по счету №, а также на сумму 721,00 евро по договору банковского вклада SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ Фонд осуществил истцу компенсационную выплату в размере 36730,77 руб. по договору банковского вклада SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ по счету №.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось представителем истца о том, что ФИО2 с заявлением о согласии на приобретение прав (требований) по счету №, открытому в ПАО КБ «ПриватБанк» не обращался. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением №.042.019.0169 о предоставлении дополнительных документов, а именно справки №, выданной ДД.ММ.ГГГГ начальником департамента по координации работы с клиентами Крымского РУ ПАО КБ «ПриватБанк» ФИО5 о наличии у истца счета № с указанием суммы средств на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6870,32 долларов США.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением №.042.019.0034 о предоставлении дополнительных документов, а именно выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ №, выписки по счету № от ДД.ММ.ГГГГ №, заявление о смене счета.

Из искового заявления, а также пояснений представителя истца в судебном заседании следует, что ФИО2 не знал о существовании текущего счета № в связи с чем, не указал его в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по счету от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 18.0.2011 по ДД.ММ.ГГГГ по карте 26202601977678 на указанный учет ДД.ММ.ГГГГ (п. 52 выписки) поступили денежные средства в размере 6997,07 долларов США. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ (п. 53 выписки) был переведен остаток денежных средств в размере 6997,07 руб. (п. 25–СВ: размещение временно свободных средств на вклад «До востребования» согласно договора № SAMD №) на счет № (п. 25 выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Указанные документы подтверждают принадлежность ФИО2 счета № и право на получение компенсационной выплаты в заявленном размере.

В соответствии со статьей 1 Федерального конституционного закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6-ФКЗ "О принятии в ФИО1 Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя" 

<

адрес> принята в состав Российской Федерации.

В связи с невыполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками), руководствуясь статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 37-ФЗ "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период", Центральный Банк России ДД.ММ.ГГГГ принял решение о прекращении деятельности на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя обособленных структурных подразделений ПАО КБ "ПриватБанк".

Согласно статье 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя" (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ), его целью является обеспечение защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и осуществление физическим лицам компенсационных выплат, предусмотренных данным Законом, путем приобретения Фондом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях (ст. 2).

В пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ определено, что компенсационная выплата - это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Фондом прав (требований) по вкладам в соответствии с Законом в размере и порядке, которые установлены Законом.

Основания для приобретения Агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат предусмотрены статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ.

Порядок и условия приобретения Агентом прав (требований) по вкладам определены в статье 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ, где указано, что при обращении с заявлением вкладчик представляет: заявление по форме, установленной Фондом; документы, удостоверяющие личность вкладчика; документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком (ч. 5 ст. 7 Закона).

Компенсационные выплаты осуществляются Фондом в установленном им порядке. Размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Фондом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено Законом; сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ (ч. ч. 1, 2 ст. 8, ч. 1 ст. 9 Закона).

Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Фонду со дня принятия Фондом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 3 ст. 7 Закона).

Как предусмотрено ст. 39 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", создание и финансирование деятельности Фонда осуществляется за счет денежных средств фонда обязательного страхования вкладов (далее - ФОСВ), сформированных из имущественного взноса Банка России, внесенного в ФОСВ на основании статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об особенностях перечисления в 2014 году прибыли, полученной Центральным банком Российской Федерации по итогам 2013 года".

Согласно п. 5.2 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией "Фонд защиты вкладчиков", утвержденного решением Наблюдательного совета Фонда от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 5), при обращении в Фонд (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода) (при наличии), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Пунктом 1.2 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО "Фонд защиты вкладчиков" прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 11) установлено, что при обращении в Фонд заявитель представляет документы, указанные в пункте 5.2 Порядка.

В соответствии с п. п. 2.3, 3.4 указанного Регламента документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются, в частности, оригиналы следующих документов: выписка по текущему счету (по счету вклада) на дату не ранее ДД.ММ.ГГГГ при условии ее заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счет (счет по вкладу); чек устройства самообслуживания (банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с заявлением; справка банка (или иной документ) на дату не ранее ДД.ММ.ГГГГ, содержащий сведения об остатке на текущем счете (счете вклада) на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации (о наименовании банка, номере банковского счета или номере банковской карты для осуществления операций по счету, валюте счета, сумме остатка денежных средств в валюте счета на дату, по состоянию на которую выдана справка банка) и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка; документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания, которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что они (документы) относятся к конкретному вкладчику и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств банка перед этим вкладчиком.

Фонд приостанавливает рассмотрение заявления в случае, если заявителем (вкладчиком) не предоставлен документ, указанный в п. 2.3 Регламента, подтверждающий сумму требования.

Перечень документов, подтверждающих наличие обязательств банка перед вкладчиком, для осуществления компенсационной выплаты, в том числе и оригинал договора банковского вклада, указан в Регламенте установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО "Фонд защиты вкладчиков" прав (требований) по вкладам, являющимся локальным нормативным актом, разработанным и утвержденным решением Наблюдательного Совета Фонда от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ, решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления Агенту заявления и необходимых документов. В случае выявления Агентом обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более тридцати календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств.

В соответствии с п. 6.3 Порядка осуществления компенсационных выплат и расчета их размера АНО "Фонд защиты вкладчиков", отказ в удовлетворении заявления о выкупе возможен, в частности, при непредставлении заявителем документов, удостоверяющих личность, и документов, позволяющих установить данные об обязательствах кредитного учреждения - договора банковского вклада (счета).

Согласно п. 1.2 ст. 8 Закона №-Ф3 (введенному Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 148-ФЗ) вкладчик, не предоставивший в Фонд документы надлежащим образом подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, может рассчитывать на получение компенсационной выплаты исходя из 100 процентов суммы прав (требований) к кредитному учреждению, определяемых по заявлению вкладчика па день опубликования сообщения, предусмотренного ч. 2 ст. 7 Закона №-Ф3, но не может превышать 100 тысяч рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Фонд осуществил компенсационную выплату по договору уступки прав (требования) на основании договора SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № в размере 36730,77 руб. (15283,26 руб. + 21447,51 руб.), что подтверждается копиями платежных поручений и не оспаривалось в судебном заседании.

Письмом АНО «Фонд защиты вкладчиков» от ДД.ММ.ГГГГ истцу сообщено, общий размер заявленных прав (требований) по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ составил 288531,43 руб. Денежные средства в сумме 36730,77 руб. по договору банковского вклада SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ счет № удовлетворены Фондом. Требования по счету № не заявлялись, оригинал договора представлен не был, в связи с чем, у Фонда отсутствуют основания в удовлетворении заявления в указанной части и осуществлении компенсационной выплаты в заявленном размере. В соответствии с ч. 1.5 ст. 8 Закона №39-ФЗ Фондом принято решение об осуществлении компенсационной выплаты в размере 63269,23 руб., которая в совокупности с ранее произведенной выплатой в сумме 36730,77 руб. составляет 100000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ Фонд перечислил истцу компенсационную выплату в размере 63269,23 руб.

В судебном заседании представитель истца не оспаривала, что указанная сумма перечислена, однако истцом не получена в связи с несогласием с её размером. 

В силу статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учётом установленных по делу обстоятельств, и анализа представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к вводу, что Фонд при осуществлении истцу компенсационной выплаты действовал в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя», в связи с чем не находит оснований для признания незаконными действий Фонда, и возложении обязанности выплатить ФИО6 по его заявлению №.012.019.0046 о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам/счетам от ДД.ММ.ГГГГ компенсации по банковскому вкладу SAMD № от ДД.ММ.ГГГГ (в последствии по договору текущего счета №) в размере 251800,66 руб.

Ввиду отказа в удовлетворении основного требования, иные требования, производные от основного, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АНО «Фонда защиты вкладчиков», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО КБ «ПриватБанк» о признании бездействия незаконным, возложении обязанности совершить определенные действия, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Ф. Камынина 

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.