Дело №2-1740/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2019 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Жигулиной М.А.,

при секретаре Щукиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1740/2019 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор № с ФИО2, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «правил предоставления и использования карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №, что подтверждается полученной распиской в получении карты. Установлен лимит в размере 143500 руб.

В соответствии с положениями кредитного договора 

<

***> обязался перед Банком ежемесячно погашать основной долг, а также уплачивать проценты одновременно с погашением сумм кредита.

Однако принятые на себя обязательства по погашению кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушал сроки внесения платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору №1 составила 205116 руб. 39 коп.

На основании п. 1 ст. 9 ГК РФ банк снизил сумму пеней до 10% от отраженной в расчете задолженности (ст. 91 ГПК РФ). 

Таким образом, задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 128985 руб. 28 коп., из которых 98665 руб. 01 коп. – основной долг, 21861 руб. 26 коп. – задолженность по плановым процентам, 8459 руб. 01 коп.– пени за несвоевременную неуплату плановых процентов.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязанностей по погашению долга и уплате процентов по кредиту, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, одновременно информировав ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор. Данные требования должником не были исполнены.

С учетом изложенного и исходя из условий кредитного договора, истец просил:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128985 руб. 28 коп., из которых 98665 руб. 01 коп. – основной долг, 21861 руб. 26 коп. – задолженность по плановым процентам, 8459 руб. 01 коп.– пени за несвоевременную неуплату плановых процентов взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3779 руб. 71 коп.

В судебном заседании:

представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 не явился, извещен, причину не явки суду не сообщил. Ходатайств и возражений не заявлено.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты и ознакомления ее с условиями выпуска и обслуживания банковской карты ФИО2, тарифами банка (далее - условий), памяткой держателя карт, был заключен договор путем выдачи кредитной карты.

В заявлении ФИО2 указал, что ознакомлен с условиями использования карты и тарифами Банка, согласен с ними и обязуется их исполнять.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №, что подтверждается полученной распиской в получении карты. Установлен лимит в размере 143500 руб.

ФИО2 в свою очередь воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается отчетом об операциях по счету. 

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО) ФИО2 принял на себя обязательства производить погашение основного долга не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 3.7.1. правил предоставления и использования банковских карт, Банк зачисляет на счет денежные средства, вносимые как держателем, так и третьими лицами в наличной форме и в безналичном порядке в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. По счету также отражаются суммы операций, связанных с возвратом покупок, совершенных с использованием карт, суммы по оспоренным операциям.

В силу п. 3.8.1. правил предоставления и использования банковских карт, списание денежных средств со счета производится Банком в безакцептном порядке на основании документов, представленных в Банк. Списание денежных средств со счета клиента по операциям, совершенным в соответствии с п.4.2 правил, осуществляется Банком в безакцептном порядке. Суммы вознаграждения Банка, установленные в соответствии с тарифами, списываются Банком со счета клиента в безакцептном порядке.

В соответствии с п. 3.7.1. правил предоставления и использования банковских карт, Банк ежемесячно, не позднее 5-го рабочего дня календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, формирует выписку по счету, а также выписки по каждой дополнительной карте, содержащие операции, совершенные с использованием дополнительных карт.

Согласно п. 4.1. правил предоставления и использования банковских карт, карта предоставляет держателю возможность совершать операции как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, в точках обслуживания, имеющих рекламные указатели о приеме соответствующих типов карт.

В силу п. 4.2. правил предоставления и использования банковских карт, в зависимости от вида, типа карты операция может быть совершена держателем лично в случае предоставлениям им карты в торгово-сервисных предприятиях, ПВН, банкомате, а также при обращении держателя карты в -сервисные предприятия по почте, телефону или сети Интернет.

В соответствии с п. 5.1. правил предоставления и использования банковских карт, погашение задолженности по овердрафту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

Согласно п. 5.4. правил предоставления и использования банковских карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 правил по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную пунктами 5.2, 5.3 правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

В силу п. 5.5. правил предоставления и использования банковских карт, датой погашения платежей по овердрафту, предусмотренных пунктами 5.2, 5.3 правил считается дата фактического списания средств со счета в соответствии с пунктом 5.1 правил.

В соответствии с п. 6.2.3. правил предоставления и использования банковских карт, в одностороннем порядке изменять величину лимита овердрафта или досрочно прекращать действие овердрафта, при этом Банк уведомляет об этом клиента путем помещения соответствующей информации в ежемесячной выписке по счету. При принятии Банком решения об изменении лимита овердрафта проведение операций по счету допускается в пределах имеющихся средств на счете и вновь установленного лимита овердрафта, начиная с даты, следующей за датой принятия решения Банком об изменении лимита овердрафта.

Согласно п. 7.1.4. правил предоставления и использования банковских карт, осуществлять погашение овердрафта по счету в установленные правилами сроки и объемах, указанных в пунктах 5.2 – 5.3, 10.2 правил, для чего предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств со счета погашение овердрафта, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления Банком их списания со счета в погашение овердрафта, уплату процентов за пользование овердрафтом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных правилами или тарифами.

В силу п. 9.2. правил предоставления и использования банковских карт, клиент несет ответственность за совершение операций, включая дополнительные карты, в следующих условиях:

- при совершении операций, как подтвержденных подписью или ПИНом держателя, так и связанных с заказом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) по почте, телефону или через сеть Интернет;

- при совершении операций третьими лицами с ведома держателя;

- в случае утраты Карты за операции, совершенные третьими лицами до момента сообщения держателем в Банк, либо в «Центр телефонного обслуживания Банка», об утрате, а в случае непредставления в соответствии с п.7.1.6 настоящих правил письменного заявления об утрате, клиент несет ответственность за все Операции, совершенные третьими лицами с использованием утраченной карты;

- за нарушение условий овердрафта, порядка погашения задолженности и процентов за пользование овердрафтом, погашение установленного лимита овердрафта по счету;

- в иных случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством.

В соответствии с п. 10.4. правил предоставления и использования банковских карт, Банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на счете денежных средств в течение шести месяцев, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения клиенту, если на счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

С приведенными в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО) правами и обязанностями заемщик ФИО2 был ознакомлен с момента подписания заявления на получение кредитной карты, о чем свидетельствует его подпись. 

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика ФИО2 обязательства по вышеуказанным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п. 4 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Воспользовавшись своим правом, Банк ВТБ (ПАО) обратился в судебный участок № Центрального судебного района 

<

адрес> с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступлением от ФИО2 заявления об отмене судебного приказа.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщиком обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный договором срок - 20 числа каждого месяца, и в обусловленной договором ежемесячной сумме, не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору №1 составила 205116 руб. 39 коп. Доказательств обратному суду не представлено.

Банк ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке, на основании п. 1 ст. 9 ГК РФ, уменьшил суммарный размер задолженности по пени и задолженности по пени по просроченному долгу до 10% от приведенного в расчете. Таким образом, итоговый размер задолженности ответчика ФИО2 перед Банком ВТБ (ПАО) заявлен в размере 128985 руб. 28 коп., из которых 98665 руб. 01 коп. – основной долг, 21861 руб. 26 коп. – задолженность по плановым процентам, 8459 руб. 01 коп.– пени за несвоевременную неуплату плановых процентов.

Данный расчет задолженности проверен судом и признан правильным.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Требования Банка о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором, с учетом направленного должнику требования банка о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и факта его неисполнения, основано на положениях ч. 2 ст. 811 ГК РФ и кредитного договора.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Рассматривая исковые требования в части взыскания пеней, суд учитывает конкретные обстоятельства дела: период допущенной ответчиком просрочки, то обстоятельство, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, учитывает, что неустойка (штраф, пени) носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон, принцип соразмерности нарушенному праву и полагает, что заявленный ко взысканию размер штрафных пеней, соответствует требованиям разумности и справедливости и соразмерен нарушенному обязательству, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований снижения размера пеней, стороной ответчика не представлено.

Одновременно суд учитывает, что с учетом ст. 91 ГПК РФ истец значительно снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договорами до 10% от общей суммы штрафных санкций. Величина пени соразмерна нарушенным обязательствам ответчика по кредитному договору.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3779 руб. 71 коп., которая подлежит взысканию с ФИО2 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128985 руб. 28 коп., из которых 98665 руб. 01 коп. – основной долг, 21861 руб. 26 коп. – задолженность по плановым процентам, 8459 руб. 01 коп.– пени за несвоевременную неуплату плановых процентов; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3779 руб. 71 коп.

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: