дело № 2-54/2019

№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Буденновск 29 января 2019 года

Судья Буденновского городского суда Ставропольского края Озеров В.Н.,

при секретаре Серповской Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Буденновский городской суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк»), и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 477811 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 21 % годовых под залог транспортного средства – MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) № ПТС №.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на Общество с отграниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с абз.4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 461957,57 рублей; проценты за пользование кредитом - 6,20 % годовых;

срок - до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, залоговой стоимостью 408600.00 рублей.

Исходя из содержания норм ст.334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 927 531 рубль 49 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 461 957 рублей 57 копеек;

задолженность по уплате процентов – 62 337 рублей 18 копеек; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 303 462 рубля 51 копейка; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 99 774 рубля 23 копейки.

В соответствии со ст.132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют. Копии прилагаемых истцом документов у ответчика имеются, что подтверждается п.18 заявления-анкеты.

Истец, руководствуясь положениями ст.28 ГПК РФ, предъявляет иск по месту жительства ответчика. 

На основании вышеизложенного просит:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу - 461957 рублей 57 копеек; задолженность по уплате процентов – 62337 рублей 18 копеек; задолженность по уплате неустоек 403 236 рублей 74 копейки; а всего общую сумму задолженности в размере 927 531 рубль 49 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 18 475 (восемнадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 31 (тридцать одну) копейку.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серый, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Истец Конкурсный управляющий ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, хотя о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, в котором так же не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом, уважительности своей неявки суду не представил.

В соответствии с. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с требованиями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, с учетом позиции представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в заочном производстве.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет правосудие по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам ч. 1 и ч. 2 ст. 41 ГПК РФ и ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по предъявленному иску, и принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Из представленных документов следует, что на основании заявления - анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк»), и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно Условиям предоставления кредита банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 477 811 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 21 % годовых под залог транспортного средства – MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. 

Погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику платежей, содержащемуся в приложении № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 Графика платежей в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 открыт текущий банковский счёт №.

Согласно представленной выписки по счёту № на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» перечислило на указанный счёт денежные средства в сумме 477811 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ банк в интересах ответчика изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 461957,57 рублей, проценты за пользование кредитом - 6,20 % годовых, срок - до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Согласно условий кредитного договора в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление (п.1.1.5). Заёмщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно представленной выписки по счёту, ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично, тем самым нарушил условия кредитного договора.

ООО КБ «АйМаниБанк» в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате кредита, а так же процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени на общую сумму 515416 рублей 06 копеек, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 3.5 Условий предоставления кредита неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 -818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми – требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Поскольку по правилам ч. 1 ст. 425 и ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 477 811 рублей. Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства.

Ввиду того, что заёмщиком надлежащим образом не исполнены обязательства по кредитному договору, сумма долга ответчика перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 927531 рубль 49 копеек.

Согласно представленному расчету: задолженность по основному долгу – 461957,57 рублей; задолженность по уплате процентов – 62337,18 рублей; задолженность по уплате неустоек – 403236,74 рублей.

Ответчик ФИО1 нарушил сроки возврата кредита и уплате процентов, что повлекло для кредитора существенное нарушение кредитного договора, лишив кредитора в значительной степени того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось претензионное требование о необходимости погашения, образовавшейся по кредитному договору задолженности. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

Суд, проверив представленный стороной истца расчет о состоянии задолженности ответчика, находит его обоснованным и доказанным представленными материалами дела. 

В настоящее время требование банка о возврате всей суммы кредита не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, суд полагает заявленные требования истца ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании с ответчика ФИО1 в его пользу суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 927 531 рубль 49 копеек подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Рассматривая заявленные истцом требования об обращении взыскания на переданное в залог имущество автомобиль MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, суд приходит к следующему.

В соответствии с договором № ФИО1 заключил договор под залог транспортного средства MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Согласно договора купли – продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрёл автомобиль MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Согласно п.3 договора купли – продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил первоначальный взнос за автомобиль в сумме 50 000 рублей. Оплата оставшейся суммы кредита за транспортное средство производится покупателем за счёт кредитных средств (п.3 договора купли – продажи).

На основании заявления ФИО1 на перечисление денежных средств за автомобиль и страховку с расчётного счёта № перечислены денежные средства в сумме 404000 рублей в качестве оплаты по договору купли – продажи № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль MAZDA 6, идентификационный номер (VIN) №, а так же денежные средства в сумме 73811 рублей в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залоговая стоимость предмета залога согласно п.4 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, установлена сторонами в размере 408600 рублей.

Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.2.2.4.2). Реализация предмета залога на который залогодержателем обращено взыскание может быть произведена путём продажи с публичных торгов и в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящего договора (п. 2.4.2, п.2.4.2.1).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В связи с чем, суд полагает заявленные истцом требования об обращении взыскания на переданное в залог имущество автомобиль MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена госпошлина при подаче искового заявления в суд в размере 18475 рублей 31 копейка.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, в соответствии с учетом размера удовлетворенных требований судебные расходы по уплате государственной пошлины в размерах, с учетом требований ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, введения Федеральным законом правил расчета размеров государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, предусмотренных ст. 333.19 НК РФ, и положений ст. 4 ГПК РФ, в соответствии с кредитным договором в сумме 18 475 рублей 31 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Конкурсного управляющего ООО Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу - 461957 (четыреста шестьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят семь) рублей 57 (пятьдесят семь) копеек; задолженность по уплате процентов – 62337 (шестьдесят две тысячи триста тридцать семь) рублей 18 (восемнадцать) копеек; задолженность по уплате неустоек 403 236 рублей (четыреста три тысячи двести тридцать шесть) рублей 74 (семьдесят четыре) копейки, а всего общую сумму задолженности в размере 927 531 (девятьсот двадцать семь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 49 (сорок девять) копеек.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 18 475 (восемнадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 31(тридцать одну) копейку.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: MAZDA 6, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серый, двигатель №. идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Разъяснить ФИО1 право в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда подать заявление об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое решение подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Озеров В.Н.

Решение отпечатано в совещательной комнате