Дело № 2-669/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А., 

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» (Далее – ПАО КБ «Восточный», банк, кредитор) обратился в суд с иском к ответчику (заемщику) ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 361 533 рубля 83 копейки по договору №, заключенному между сторонами по делу 28 ноября 2014 года. Исковые требования мотивированы тем, что по условиям договора банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 177 000 рублей на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем за период с 01 июля 2015 года по 15 мая 2018 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: основной долг – 169 338 рублей 04 копейки, проценты – 132 795 рублей 79 копеек, неустойка – 59 400 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6 815 рублей 34 копейки.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 ноября 2014 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д.13-16) со страхованием (л.д.17), анкеты заявителя (л.д.19), в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.25-26), Тарифами банка, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, с которыми ФИО1 был ознакомлен, что следует из его заявления, был заключен смешанный договор №, содержащий элементы кредитного договора, договора банковского специального счета, а также договор страхования.

По условиям кредитного договора № от 28 ноября 2014 года кредитор обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит «Индивидуальный» на неотложные нужды в сумме 177 000 рублей (п.1) путем перечисления на банковский специальный счет (БСС) №, открытый на имя заемщика (п.17), под 26,5% годовых (п.4) на срок 60 месяцев по 28 ноября 2019 года (п.2), а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредит и проценты за пользование им в соответствии с согласованным сторонами графиком гашения кредита (л.д.14-15) ежемесячными платежами по 6 414 рублей, начиная с 29 декабря 2014 года, а последний платеж 28 ноября 2019 года в сумме 6 371 рубль 80 копеек. В сумму ежемесячного платежа включена плата за присоединение к Программе страхования в размере 1 062 рубля (0,60% от суммы кредита).Заявление ответчика было акцептовано Банком путем перечисления 177 000 рублей на БСС №, что следует из выписки по счету (л.д.20-21), и ответчиком не оспаривается.Оценив условия договора, суд пришел к выводу, что они соответствуют требованиям статей 422, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречат статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Как следует из выписки по счету, предоставленного истцом расчета, ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. ФИО1 погашено 7 661 рубль 96 копеек основного долга; согласно графику гашения кредита, приведенному истцом расчету задолженности (л.д.8-10,22-24) за период с 29 ноября 2014 года по 15 мая 2018 года истец в соответствии с условиями договора начислил к выплате проценты за пользование кредитом в сумме 131 188 рублей 84 копейки, фактически ответчиком уплачено 23 016 рублей 04 копейки. Последнее погашение основного долга ответчик произвел 28 апреля 2015 года, процентов – 29 июня 2015 года. Таким образом, задолженность ФИО1 по состоянию на 15 мая 2018 года по основному долгу составляет 169 338 рублей 04 копейки (177 000 руб. – 7 661,96 руб.), по процентам – 108 172 рубля 80 копеек (131 188,84 руб. – 23 016,04 руб.), а не 132 795 рублей 79 копеек, как указано в исковом заявлении. Расчет истца ответчиком не опровергнут, каких-либо доводов относительно произведенного расчета приведено не было.На момент обращения с иском в суд истец изменил свое наименование на Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д.36-45).На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Заявлением на получение кредита установлена ответственность за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности в виде взыскания неустойки в размере 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раз, 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раз и более. Согласно расчетам истца ответчику за период с 28 августа 2015 года по 03 мая 2018 года начислена неустойка за просрочку к возврату основного долга в общей сумме 59 400 рублей. Принимая во внимание период просрочки платежей, сумму задолженности, отсутствие ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, суд не усматривает оснований для уменьшения размера начисленной истцом неустойки в соответствии со ст. ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела. Доказательства погашения задолженности ответчик ФИО1 в суд не предоставил.03 ноября 2016 года мировым судьей судебного участка № 130 в г. Шарыпово по гражданскому делу № 2-1918/2016 выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от 28 ноября 2014 года. Судебный приказ отменен 25 ноября 2016 года в связи с поступившими возражениями должника (л.д.12). Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 336 910 рублей 84 копейки, в том числе: основной долг – 169 338 рублей 04 копейки, проценты за пользование кредитом в соответствии с представленным расчетом – 108 172 рубля 80 копеек, неустойка – 59 400 рублей. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 6 569 рублей 11 копеек из расчета: 5 200 руб. + 1% от (336 910,84 руб. – 200 000 руб.); судебные расходы подтверждаются платежным поручением № от 23.05.2018 (л.д.4).Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 28 ноября 2014 года за период с 01 июля 2015 года по 15 мая 2018 года в общей сумме 336 910 (Триста тридцать шесть тысяч девятьсот десять) рублей 84 копейки, в том числе: основной долг – 169 338 (Сто шестьдесят девять тысяч триста тридцать восемь) рублей 04 копейки, проценты за пользование кредитом – 108 172 (Сто восемь тысяч сто семьдесят два) рубля 80 копеек, неустойку – 59 400 (Пятьдесят девять тысяч четыреста) рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6 569 (Шесть тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 11 копеек, а всего 343 479 (Триста сорок три тысячи четыреста семьдесят девять) рублей 95 копеек.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)