Дело № 2-195/2025.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 26 февраля 2025 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Шутейниковой Н.А., с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности – ФИО1, представителя ответчика ООО «Муссон» по доверенности – ФИО2, представителя ответчика ФИО3 по ордеру – адвоката Кузьмичева В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-195/2025 по иску ПАО «Сбербанк России» к ООО «Муссон», ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском по тем основаниям, что между банком и ответчиком ООО «Муссон» был заключен кредитный договор 

<

***> от 23.03.2023.

Подписывая заявление, заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на расчетный счет, открытый у кредитора с учетом условия: сумма кредита (лимит кредитной линии) от 2865000 рублей до 114600 рублей в зависимости от периода действия лимита; цель кредита – текущие расходы – закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности.

Процентные ставки по договору: размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере 16,67 % годовых.

Дата возврата - по истечение 36 месяцев с даты заключения договора.

Факт передачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

Должником с 23.09.2024 нарушаются обязательства по погашению основного долга с 23.02.2024 процентов на основной долг.

По состоянию на 09.10.2024 задолженность по договору составляет 3173875 рублей 96 копеек, из которых: просроченная плата за использование лимита – 0 рублей 84 копейки, просроченная задолженность по процентам – 296771 рубль 49 копеек, просроченная ссудная задолженность – 2864833 рубля 18 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10668 рублей 34 копейки, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1602 рубля 06 копеек, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 0 рублей 05 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ФИО3 был заключен договор поручительства № 3628019182-23-1П01 от 23.03.2023, согласно которому поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором в полном объеме.

Заемщику и поручителю было направлено требование от 31.07.2024 о погашении задолженности по договорам. Требование оставлено без ответа и удовлетворения.

Просят суд взыскать солидарно с ООО «Муссон» и ФИО3, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23 марта 2023 года по состоянию на 09.10.2024 года в размере 3173875 рублей 96 копеек (из которых: просроченная плата за использование лимита – 0 рублей 84 копейки, просроченная задолженность по процентам – 296771 рубль 49 копеек, просроченная ссудная задолженность – 2864833 рубля 18 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10668 рублей 34 копейки, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1602 рубля 06 копеек, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 0 рублей 05 копеек); уплаченную государственную пошлину в размере 46217 рублей 13 копеек.

Представитель истца в судебном заседание требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме, пояснив, что подтверждает факт того, что общество обращалось с предложением передачи векселя в счет погашения долга, в чем ими было отказано, так как кредитным договором не предусмотрен расчет по векселю и при этом вексель имеет срок предъявления к оплате, не ранее 2050 года; ответ им был направлен о нецелесообразности его применения. При этом с общества банком в иных судах взыскивается задолженность по иным кредитам. 

Размер задолженности на данный момент не изменился; договорная подсудность не устанавливалась. 

Представитель ответчика ООО «Муссон» в судебном заседание просил отказать в заявленных требованиях пояснив, что банку ими предлагался простой вексель в счет погашения задолженности, заявление и все приложения к нему, ответа не последовало. 

В счет займа получали денежные средства, а не вексель; расчет задолженности банка не оспаривают; сами кредитные средства заявленные банком получали.

На дату заключения кредитного договора ФИО3 была единоличным директором общества. Претензию банка получали; заявленные просрочки исполнения кредитного обязательства допускали. 

У предприятия есть имущество на балансе. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие и представила возражения, в которых просила отказать в требованиях банка к ней, поскольку поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем зачета против требования должника (л.д.113,119,120).

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседание просил отказать в заявленных требованиях к ФИО3, пояснив, что общество предлагало банку в счет погашения долга вексель на сумму 15000000 рублей с отчетом специалиста об оценке векселя на сумму 14900000 рублей, в связи с чем, ФИО3 с требованиями банка к ней не согласна, так как они не законные и необоснованные. Она в сделке с банком и обществом поручитель; на момент получения кредита была его директором, индивидуальным предпринимателем не являлась; подписи ФИО3 в соответствующих местах кредитного договора, графика платежей и договора поручительства не оспаривают. 

Денежных средств на счете общества считает достаточно, чтобы погасить задолженность перед банком, а не за счет ФИО3; расчет задолженности банка не оспаривают.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, так как последним не представлено сведения об уважительности причин неявки до судебного заседания, прибывшие - не возражали.

Выслушав явившихся участников, исследовав доводы иска и возражений, доказательства, имеющиеся в материалах дела №2-195/2025, суд приходит к следующему.

Из представленных документов следует, что ООО «Муссон», от имени которого на основании Устава действует директор ФИО3 просит ПАО «Сбербанк России» выдать кредит на условиях, указанных в заявлении о присоединении к общим условиям кредитования 

<

***> от 23 марта 2023 года. 

Лимит кредитной линии устанавливается с 2865000 рублей до 114600 рублей. Цель кредита – текущие расходы (закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности). Размер процентной ставки 16,67 % годовых. Установлены платы и комиссии за пользование лимитом кредитной линии. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,5 % годовых, начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств, от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 заявления.

Исполнение обязательств осуществляется ежемесячно 22 числа каждого месяца. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату фактического полного погашения просроченной задолженности. 

В п. 9 указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства. Поручитель – ФИО3. Имущественного обеспечения нет (л.д.19-23).

ФИО3 подано заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № 3628019182-23-1П01 от 23 марта 2023 года, на сумму кредита – 2865000 рублей, срок полного погашения задолженности – по истечении 36 месяцев с даты акцепта. Процентная ставка 16,67 %. Цель – текущие расходы (закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности). В случае нарушения условий оп оплате должником, поручитель выплачивает просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору (неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа (л.д.40-42).

Согласно общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Общие условия кредитования), в п. 3 указано, что банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, с учетом ограничений, установленных законодательством РФ за исключением (имеется перечень исключений), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

При предоставлении кредита в форме кредитной линии в течение срока действия договора ссудная задолженность по договору не может превышать сумму установленного на соответствующий период времени лимита.

Погашение возобновляемой кредитной линии производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени

Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении. Заемщик может выбрать тип погашения кредита (равными долями, аннуитентными платежами). 

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении. 

Заемщик уплачивает банку платы и комиссии в соответствии с тарифами банка, условиями заявления. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, за несвоевременное перечисление платы за обслуживание кредита уплачивается в валюте кредита.

Согласно п. 6.6. и 6.6.1., банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита, договорам поручительства, иным видам договоров.

В силу п. 6.6.13. в случае неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных индивидуальными условиями кредитования, изложенных в заявлении, а также иных случаях при нарушении условий договора со стороны заемщика. 

Указанные выше нарушения условий договора и изменения обстоятельств являются существенными (6.6.22.) (л.д.23об.-39).

Согласно общих условий договора поручительства № 1 (далее – Общие условия поручительства), в соответствии с п.3 поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договора и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью. Также поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, в том числе погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по договору. 

В силу п. 4, поручитель не вправе без согласия банка односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по договору или изменить его условия. 

Поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), иных указанных платежей.

Поручитель обязан позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному долгу уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка (л.д.42об.-50).

Согласно представленного расчета истцом, который стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК не оспаривался, на дату 09.10.2024 и на 25.02.2025 (включительно), полная задолженность по кредиту: 3173875 рублей 96 копеек (из которых: просроченная плата за использование лимита – 0 рублей 84 копейки, просроченная задолженность по процентам – 296771 рубль 49 копеек, просроченная ссудная задолженность – 2864833 рубля 18 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10668 рублей 34 копейки, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1602 рубля 06 копеек, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 0 рублей 05 копеек. 

При этом, по состоянию на 09.10.2024 и на 25.02.2025 (включительно) за период с 24.03.2023 по 07.10.2024, остаток просроченной ссудной задолженности составляет 2864833 рубля 18 копеек, при этом погашено – 0 рублей; неустойка за просрочку основного долга - 1602 рубля 06 копеек; погашено по просроченных процентам – 138550 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10668 рублей 34 копейки; погашено за плату за пользование лимитом – 1442 рубля 96 копеек, остаток – 0 рублей на 23.09.2024; погашено по неустойке за просрочку платы за пользование лимитом – 0 рублей 36 копеек, остаток – 0,05 копеек на 24.09.2024 (л.д.51-55,128-132).

Согласно выписки по счету за период с 23.03.2023 по 24.07.2024, имеется кредит на общую сумму 2864833 рубля 18 копеек (л.д.56).

Согласно платежных поручений от 24.03.2023, был выдан кредит на сумму 140000 рублей, на сумму 199293 рубля 73 копейки, на сумму 54023 рубля 60 копеек, на сумму 5270 13 копеек, на сумму 140000 рублей, от 27.03.2023 на сумму 160706 рублей 27 копеек, на сумму 977544 рубля 66 копеек, от 29.03.2023 на сумму 9180 рублей, от 05.04.2023 на сумму 52300 рублей. От 07.04.2023 на сумму 350000 рублей, от 11.04.2023 на сумму 43500 рублей, от 13.04.2023 на сумму 21963 рубля 46 копеек, от 18.04.2023 на сумму 51600 рублей, от 19.04.2023 на сумму 151000 рублей, от 25.04.2023 на сумму 50000 рублей, от 26.04.2023 на сумму 170000 рублей, на сумму 288451 рубль 33 копейки клиенту ООО «Муссон» (л.д.94-110).

В связи с образовавшейся задолженностью Банк направлял 31.07.2024 в адрес общества и ФИО3 претензию, указывая, что в случае непринятия мер по ее погашению в установленный срок банк оставляет за собой право обратиться в суд за досрочным ее взысканием, сумма задолженности должна быть уточнена в банке на день оплаты (л.д.57-60). 

Также банком был дан ответ ООО «Муссону» о том, что 05.02.2025 последним подано обращение с ходатайством о принятии простого векселя на сумму 15000000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору. Данное предложение признано банком нецелесообразным (л.д.125-126,127).

Ответчик ФИО3 зарегистрирована по месту жительства по адресу с 25.04.2019: 

<

адрес>, что подтверждается из адресной справки ОВМ ОМВД России по Семилукскому району и Воронежской области и паспорта ФИО3 (л.д.86-87,89,92-93,121-122).

В соответствии с положениями ст.1,8,9,10,11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданское законодательство основывается на признании, в том числе равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты; при этом граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются; защита гражданских прав осуществляется, в том числе возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда и иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309,310,317,322,323,327 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140); в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК на отношения по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом, распространяется положение §1 главы 42 ГК, посвященные отношениям по договору займа. 

В соответствии со ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 813 ГК, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 821.1 ГК, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу положений ст. 363 ГК, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, при требовании законодателя к сторонам в соответствии со ст.35 ГПК добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, а также общим положением ст.10 ГК о том, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из ожидаемого поведения любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны при прочих равных условиях.

В соответствии со статьей 56 ГПК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (статья 57 ГПК).

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (статья 59 ГПК).

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 ГПК).

Согласно объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. 

В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, что и имеет место в данном случае, так как общество в своем интересе и праве уклонилось от предоставления в полном объеме указанных судом документов.

В силу статьи 195 ГПК суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с положениями ст.196 ГПК судом разрешаются требования только в рамках заявленных истцом, если иное не предусмотрено законом.

При этом, по смыслу положений глав 4 и 6 ГПК и ст.173 ГПК обстоятельства, которые не оспариваются сторонами, не подлежат доказыванию.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по кредиту, установленные кредитным договором, согласно выписке из лицевого счета и расчету задолженности, нарушение обязательств по погашению основного долга с 23.09.2024, а по уплате процентов на основной долг с 23.02.2024 (л.д. 51-55,128-132).

Согласно сведениям из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, ответчики в них на дату рассмотрения спора не значатся, как и ФИО3 не является индивидуальным предпринимателем (л.д.63,63об.,123,124).

Участники согласились окончить рассмотрение дела по представленным ими и исследованным судом доказательствам, о чем ими исполнена расписка (л.д.133).

Таким образом судом установлено по правилам главы 6 ГПК совокупностью надлежащих доказательств и не оспорено стороной ответчика таковыми, что согласно представленному истцом расчету, с которым сторона ответчика согласилась и не оспаривала в порядке ст. 56 ГПК, задолженность ответчика по данному кредитному договору по состоянию на 09.10.2024 составляет: 3173875 рублей 96 копеек (из которых: просроченная плата за использование лимита – 0 рублей 84 копейки, просроченная задолженность по процентам свыше 3-х месяцев (с 23.02.2024) – 296771 рубль 49 копеек, просроченная ссудная задолженность свыше 3-х месяцев (с 23.09.2024) – 2864833 рубля 18 копеек (л.д.51-55,128-132), данный расчет задолженности судом проверен и он его принимает, в связи и с позицией стороны ответчика и с учетом движения по счету заемщика, условиями кредитного договора и договора поручительства; при этом, согласно общих условий кредитования, банк имеет право досрочно взыскать задолженность солидарно с ответчиков, поскольку у заемщика имеет место неоднократное ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему, заемщик допускал просрочки по уплате долга, то требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным как в силу условий кредитного договора, так и договора поручительства и закона, в связи с чем, указанная сумма основного долга и процентов подлежит взысканию в полном объеме солидарно с ответчиков.

Истцом также заявлена по состоянию на 09.10.2024 сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов – 10668 рублей 34 копейки, неустойки за несвоевременное погашение кредита – 1602 рубля 06 копеек, неустойки за просрочку платы за пользование лимитом – 0 рублей 05 копеек, с которым сторона ответчика согласилась и не оспаривала в порядке ст. 56 ГПК, расчет судом проверен и принимается, в связи с позицией стороны ответчика и с учетом движения по счету заемщика, условиями кредитного договора и договора поручительства; в связи с чем, указанная сумма основного долга и процентов подлежит взысканию в полном объеме с ответчиков солидарно, так как это предусмотрено и в кредитном договоре и в договоре поручительства (л.д. 51-55,128-132).

Согласно положений ст.330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, заявленная истцом неустойка с учетом фактических обстоятельств дела не является чрезмерной и явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, с учетом самой суммы задолженности, периода начисления просрочки и порядка такового – 0, 1 % в день от суммы просроченного платежа, что составило неустойку за несвоевременную уплату процентов – 10668 рублей 34 копейки (за 113 дней просрочки), неустойку за несвоевременное погашение кредита – 1602 рубля 06 копеек (за 14 дней просрочки), неустойку за просрочку платы за пользование лимитом – 0 рублей 05 копеек (за 108 дней просрочки) и со стороны истца не усматривается судом и не подтверждается объективно наличие необоснованной выгоды и злоупотребления правом, все при самой просроченной задолженности по процентам свыше 3-х месяцев – 296771 рубль 49 копеек, просроченной ссудной задолженности свыше 3-х месяцев – 2864833 рубля 18 копеек, то есть в данном случае заявленная неустойка достаточная компенсации кредитору за потери и она адекватна нарушенному интересу и соизмерима, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать заявленную неустойку солидарно в полном объеме с ответчиков, так как таковая предусмотрена и в кредитном договоре и в договоре поручительства и ее порядок начисления и размер согласован сторонами; доказательств обратного в разрез со ст. 56 ГПК сторонами не представлено.

При этом суд не находит обоснованным довод общества о том, что кредитор необоснованно не принял в счет погашения денежного долга предоставленный им простой вексель и довод ФИО3 о том, что она не должна отвечать солидарно, так как общество имеет денежные средства и имущество и принимало попутку погашения денежного долга перед банком передачей простого векселя, так как в соответствии со ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; в данном случае заемщику банком передавались денежные средства в рублях, а не векселем.

При этом, в соответствии со ст.44,47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должник, используя право, предоставленное статьей 327 ГК, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (пункт 2 статьи 327 ГК), что в данном случае отсутствует, доказательств обратного стороной ответчика в разрез со ст. 56 ГПК суду не представлено.

Должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК). 

Согласно ст.142 ГК ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги). Ценными бумагами признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 настоящего Кодекса (бездокументарные ценные бумаги). Ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

Таким образом по смыслу указанных норм и п. 1 ст. 807 ГК простой вексель является ценной бумагой и только, а не денежными средствами в смысле предмета рассматриваемого кредитного договора, а заемщик обязан вернуть заимодавцу при прочих равных условиях именно сумму денег (сумму займа). 

Вексель как ценная бумага может быть объектом договора займа, но в данном случае это отсутствует, так как в договоре сторонами согласованы и указаны денежные средства в рублях.

Согласно п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 33, Пленума ВАС РФ N 14 от 04.12.2000 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей" обязательство уплатить по векселю является денежным обязательством и прекращается исполнением, то есть уплатой обязанным лицом суммы вексельного долга (статья 408 ГК).

Вместе с тем следует учитывать, что обязательство, вытекающее из векселя, может быть прекращено по иным основаниям, предусмотренным главой 26 Кодекса, в частности посредством предоставления отступного по соглашению между вексельным кредитором и должником (статья 409 ГК), зачетом встречного денежного требования (статьи 410 - 412 ГК).

Такие способы прекращения вексельного обязательства порождают те же последствия, что и оплата по векселю.

При этом, в соответствии с п.2,10,11,12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 N 6 "О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств" по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного - уплатой денежных средств или передачей иного имущества. При этом правила об отступном не исключают, что в качестве отступного будут выполнены работы, оказаны услуги или осуществлено иное предоставление (пункт 1 статьи 407, статья 421 ГК).

Согласно статье 410 ГК для прекращения обязательств зачетом, по общему правилу, необходимо, чтобы требования сторон были встречными, их предметы были однородными и по требованию лица, которое осуществляет зачет своим односторонним волеизъявлением (далее - активное требование), наступил срок исполнения. Указанные условия зачета должны существовать на момент совершения стороной заявления о зачете. Например, встречные требования сторон могут в момент своего возникновения быть неоднородными (требование о передаче вещи и требование о возврате суммы займа), но к моменту заявления о зачете встречные требования сторон уже будут однородны (требование о возмещении убытков за нарушение обязанности по передаче вещи и требование о возврате суммы займа).

Соблюдение критерия встречности требований для зачета согласно статье 410 ГК предполагает, что кредитор по активному требованию является должником по требованию, против которого зачитывается активное требование (далее - пассивное требование). В случаях, предусмотренных законом или договором, зачетом могут быть прекращены требования, не являющиеся встречными, например, согласно положениям пункта 4 статьи 313 ГК.

В целях применения статьи 410 ГК предметы активного и пассивного требований должны быть однородны, то есть стороны после осуществления зачета должны оказаться в том же положении, как если бы оба обязательства были прекращены исполнением. 

Статья 410 ГК допускает в том числе зачет активного и пассивного требований, которые возникли из разных оснований. Критерий однородности соблюдается при зачете требования по уплате основного долга (например, покупной цены по договору купли-продажи) на требование об уплате неустойки, процентов или о возмещении убытков (например, в связи с просрочкой выполнения работ по договору подряда). 

Исходя из изложенного, денежное обязательство по договору займа действительно может быть прекращено передачей заимодавцу векселя, но при условии, что стороны заключили об этом соглашение (соглашение об отступном), таковое суду не предоставлено и в данном случае отсутствует воля банка на таковое исходя и из переписки сторон, так как банк посчитал это нецелесообразным, при наличии и иных судебных споров и взысканий с общества; все при отсутствии и условий указанных и в ст.410 ГК о том, что требования сторон должны быть встречными, их предметы однородными и по требованию лица, которое осуществляет зачет своим односторонним волеизъявлением (активное требование), наступил срок исполнения; при том, что сам простой вексель выпущен Международным потребительским кооперативом Социально-Экономической Взаимопомощи «Развитие» со сроком погашения не ранее 26.07.2054, то есть банк правомерно требует от стороны ответчика передачи именно денежных средств в рублях в исчисленном размере; при том, что в соответствии с вышеуказанными нормами закона и положений кредитного договора и договора поручительства при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, что банк правомерно и выполнил, при отсутствии надлежащих доказательств от ответчиков в разрез со ст.56 ГПК, что таковой погашен полностью или частично, в том числе и одним из них (л.д.125-127).

В силу ст.88,94,95,98 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса..

С ответчиков подлежит взысканию солидарно также уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, верно исчисленная с учетом ст. 333.19 НК в размере 46217 рублей 13 копеек (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по гражданскому делу № 2-195/2025 ПАО «Сбербанк России» к ООО «Муссон», ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО «Муссон» ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***> и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23 марта 2023 года по состоянию на 09.10.2024 года в размере 3173875 рублей 96 копеек (из которых: просроченная плата за использование лимита – 0 рублей 84 копейки, просроченная задолженность по процентам – 296771 рубль 49 копеек, просроченная ссудная задолженность – 2864833 рубля 18 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10668 рублей 34 копейки, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1602 рубля 06 копеек, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом – 0 рублей 05 копеек); уплаченную государственную пошлину в размере 46217 рублей 13 копеек, а всего 3220093 рубля 09 копеек (Три миллиона двести двадцать тысяч девяносто три) рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной мотивированной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 12 марта 2025 года.