Дело № 2-692/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.

при секретаре Ефремовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1, третье лицо Банк ВТБ 24 о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1, третье лицо Банк ВТБ 24 о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 01 ноября 2016 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № сроком действия с 25 ноября 2016 года по 26 ноября 2023 года.

По условиям договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами).

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору страхования в сумме 4375 рублей 71 копейка истек 18 декабря 2018 года, однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования от 09 октября 2012 года, на условиях которых он заключен, Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные Договором страхования.

В досудебном порядке (18 декабря 2018 года) АО «СОГАЗ» в целях урегулирования спора обратилось к ответчику с предложением об оплате просроченного страхового взноса, и также с предложением заключения соглашения о расторжении Договора.

На дату подготовки и отправки уведомления о расторжении договора страхования, а именно 18 декабря 2018 года задолженность перед АО «СОГАЗ» составила 1231 рубль 03 копейки.

Согласно п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09 октября 2012 года, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию (взнос) за период, в течение которого действовало страхование.

В случае обращения страхователя до истечения периода указанного в письме, страховая премия была бы пересчитана. Однако до настоящего времени страхователь не произвел оплату страховой премии и не подписал документы по расторжению договора страхования.

Таким образом, АО «СОГАЗ» осуществляло страхование по договору до настоящего времени, а оплату страховой услуги от ответчика не получило.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Расчет страховой премии по договору, подлежащей уплате страхователем: 

Срок действия договора с 25 ноября 2016 года по 26 ноября 2023 года, фактический неоплаченный период действия договора с 25 ноября 2018 года по 24 ноября 2019 года.

Количество дней прошедших с начала неоплаченного периода действия: 24дня.

Неоплаченная страховая премия (взнос) за период действия договора составляет 4375 рублей 71 копейка.

Сумма (часть страховой премии): 4375,71/365*24 = 287 рублей 72 копейки.

До настоящего времени соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано.

На основании вышеуказанного истец просит суд: расторгнуть с 18 декабря 2018 года договор страхования между АО «СОГАЗ» и ФИО1 № сроком действия с 25 ноября 2016 года по 26 ноября 2023 года; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования № в размере 287 рублей 72 копейки, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6400 рублей 00 копеек.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № (л.д.61), представитель в назначенное судом время не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства подлежал извещению в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК посредством направления судебной повестки по месту его жительства по адресу: 

<

адрес>, которая возвращена в суд по причине «истек срок хранения» (л.д.60), в назначенное судом время не явился.

Согласно адресной справке от 03 июня 2019 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения зарегистрирован 

<

адрес> (л.д.58).

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ч. 4 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пунктов 1 и 3 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Судом установлено, что 01 ноября 2016 года между ФИО1 и АО "СОГАЗ" был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, сроком действия с 25 ноября 2016 года по 26 ноября 2023 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 27 ноября 2008, заключенному ответчиком с ПАО Банком ВТБ 24.

Пунктом 1.5 полиса страхования при ипотечном кредитовании № от 01 ноября 2016 года предусмотрена оплата страхователем страховой премии за первый период страхования в размере 4306 рублей 20 копеек. Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству для продолжительности периода страхования (л.д.13-16). 

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (ст. 943 ГК РФ).

Страховые взносы уплачиваются страхователем наличными денежными средствами или безналичными перечислениями на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов даты начала очередного периода страхования. 

Как следует из заявленных АО "СОГАЗ" требований, ответчик в нарушение приведенного выше условия договора оплату ежегодного страхового взноса в размере 4375 рублей 71 копейку в срок до 18 декабря 2018 года не произвел. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности страховой премии по договору за период с 24 ноября 2018 года по 18 декабря 2018 года, сумма страховой премии, подлежащей уплате страхователем, составляет 287 рублей 72 копейки, что подтверждено актом расчета (л.д.6).

В силу п. 6.6.5 договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, в соответствии с условиями договора страхования отсутствие со стороны страхователя оплаты очередного страхового взноса является выражением его отказа от договора страхования, что влечет за собой как прекращение договора, так и возникающих на его основании обязательств.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, а значит необходимо письменное подтверждение волеизъявления сторон о его расторжении.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 18 декабря 2018 года АО "СОГАЗ" посредством услуг почтовой связи заказным письмом с уведомлением направило ответчику требование об оплате страховой премии либо подписании соглашения о расторжении договора страхования. Однако каких-либо действий ответчиком по данному требованию не выполнено.

Учитывая данные обстоятельства, руководствуясь приведенными выше нормами закона и условиями страхового соглашения, суд приходит к выводу о правомерности требований АО "СОГАЗ" о расторжении договора страхования и взыскании с ФИО1 неоплаченной части страховой премии за тот период, в течение которого договор страхования признавался сторонами действующим в отсутствие оплаты страховой премии.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец просит суд датой расторжения договора страхования считать - 18 декабря 2018 года. 

Вместе с тем, согласно пункту 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, в удовлетворении заявленного истцом требования относительно определения конкретной даты расторжения договоров, суд полагает отказать.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной части страховой премии за тот период, в течение которого договор страхования признавался сторонами действующим в отсутствие оплаты страховой премии, подлежат удовлетворению. В удовлетворении заявленного истцом требования относительно определения конкретной даты расторжения договора, суд полагает отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 6400 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение от 14 марта 2019 года № (л.д.5).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1, третье лицо Банк ВТБ 24 о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии, удовлетворить частично. 

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 01 ноября 2016 года, заключенный между Акционерным обществом «СОГАЗ» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «СОГАЗ» задолженность по неоплаченной части страховой премии (взноса) по договору страхования № от 01 ноября 2016 года за период с 24 ноября 2018 года по 18 декабря 2018 года в размере 287 (двести восемьдесят семь) рублей 72 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

В удовлетворении требований Акционерного общества «СОГАЗ» относительно определения даты расторжения договора 18 декабря 2018 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Пивоварова

Решение в окончательной форме изготовлено 14 июня 2019 года.