Гр. дело № 2-351/2025

24RS0059-01-2025-000381-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 года п. Шушенское 

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филимоновой А.Л.,

при секретаре Голубевой Д.Ю., 

с участием представителя истца САО «ВСК» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Страхового акционерного общества «ВСК» к ФИО2, наследственному имуществу ФИО3 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

САО «ВСК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, к наследственному имуществу ФИО3, в котором просит признать недействительным договор страхования № 24850МIР9960000871 от 09.02.2024г., взыскать с ответчика уплаченную госпошлину в размере 20000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 09.02.2024г. между истцом и ФИО3 был заключен договор страхования № 24850МIР9960000871 сроком действия с 10.02.2024 до 09.02.2025, по условиям которого страховая сумма составила 1009062 руб., к страховым рискам отнесены: смерть застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. Также договором предусмотрены исключения из страхового покрытия, в числе которых указано событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования. Застрахованный был предупрежден о том, что о наличии вышеуказанных заболеваний и состояний обязан сообщить в письменном и устном виде при заключении договора. 05.11.2024г. в адрес истца от ФИО2 поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица 07.10.2024г., причиной смерти указаны: отек легкого, ишемия сердца острая 124.9, недостаточность коронарная острая 124.8. Из представленных медицинских документов следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному до заключения договора страхования. На момент заключения договора страхования ФИО3 достоверно знал о прогрессировании у него заболевания сердца, в связи с чем активно проходил лечение, при этом страховщику данную информацию не сообщил. Таким образом, права страховщика были нарушены, а договор страхования № 24850МIР9960000871 от 09.02.2024 является недействительным по основаниям, предусмотренным ст.944 ГК РФ.

Представитель истца САО «ВСК» ФИО1, действующий по доверенности, в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал, мотивируя изложенным в иске.

Ответчик ФИО2, представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не прибыли при надлежащем извещении.

Ответчик ФИО2 подала суду письменное заявление о признании исковых требований САО «ВСК», просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав представителя истца САО «ВСК» ФИО1, который настаивал на удовлетворении иска и к ФИО2, и к наследственному имуществу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п.1 ст.944 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 настоящего Кодекса (п.3 ст.944 ГК РФ).

По правилам п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман (п.99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО3 являлся заемщиком в ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от 18.11.2020 №940631.

09.02.2024 между ФИО3 (страхователь/застрахованное лицо) и САО «ВСК» (страховщик) заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №24850МIР9960000871 (на условиях Правил №83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в ред. от 26.05.2020).

Предметом договора явилось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

По условиям договора страхования на страховую сумму 1009062 руб. застрахованы риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или по причиным иным, чем несчастный случай; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания.

Договор заключен на срок с 10.02.2024 до 09.02.2025, при его заключении страхователем уплачена единовременно страховая премия в размере 11109,77 руб. 

Согласно договору страхования выгодоприобретателем 1-ой очереди является ПАО «Сбербанк России» (в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору), выгодоприобретателем 2-ой очереди является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники (в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1 очереди).

В пункте 4 особых условий договора страхования предусмотрено, что исключениями из страхового покрытия являются события, наступившие вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения.

При заключении договора страхования Страхователь подтвердил, что ознакомлен с Условиями страхования, Правилами страхования, размещенными на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», выразил согласие на заключение договора страхования в соответствии с Правилами страхования.

Страхователь/Застрахованное лицо подтвердил, что на момент заключения договора не является лицом, перенесшим или имеющим диагностированные сердечно-сосудистые заболевания, в том числе: инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, стенокардию, ишемическую болезнь сердца, ревмокардит, синдром WPW, имеющим пороки сердца и аневризмы сердца, а также не является лицом, страдающим атеросклерозом или перенесшим операцию на магистральных сосудах сердца (стентирование, шунтирование).

ФИО3 умер 07 октября 2024 года.

Причиной смерти ФИО3 согласно справке о смерти №А-01425 от 22.10.2024г. указано: а)отек легкого J81; б)ишемия сердца острая 124.9; в)недостаточность коронарная острая 124.8.

05.11.2024г. ФИО2 – супруга умершего ФИО3, обратилась в САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица.

13.11.2024г. истец уведомил ФИО2 о том, что решение о страховой выплате будет принято после предоставления в САО «ВСК» всех необходимых документов (выписок из амбулаторных карт (медицинских карт), выписных эпикризов стационарного лечения, ответа ТФОМС и страховщика по полису ОМС).

14.04.2025г. САО «ВСК» обратилось с настоящим иском в суд.

Как следует из искового заявления, ФИО3 при заключении договора страхования достоверно знал о прогрессировании у него заболевания сердца, активно проходил в связи с этим лечение, при этом Страховщику о наличии заболевания не сообщил.

Из представленных суду медицинских документов ФИО3 следует, что последний в период с 23.08.2023 по 07.10.2024 наблюдался в Сизинской участковой больнице с диагнозом ХРБС. Протезированный митральный клапан механическим протезом. Персистирующая форма фибриляции предсердий. Легочная гипертензия, сопутствующий диагноз – атеросклероз со степозированием подключичной артерии. В период с 2019 по 2024 ФИО3 обращался в КГБУЗ Саяногорская межрайонная больница, где у него в январе 2023 диагностирована гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца без застойной сердечной недостаточности, в марте 2023 – посткардиотомический синдром, а также митральный стеноз с недостаточностью, в апреле-июле 2023 – комбинированое поражение митрального и трехстворчатого клапанов, фибрилляция и трепетание предсердий неуточненное.

Согласно выписному эпикризу ФГБУ ФСНКЦ ФМБА России ФИО3 находился на лечении в период с 03.03.2023 по 10.09.2023 с диагнозом: ХРБС. Состояние после оперативной коррекции сочетанного митрального порока с преобладанием стеноза. 17.02.2023 проведена операция по протезированию митрального клапана. 10.03.2023 поставлен диагноз – посткардиотомический синдром.

В соответствии с заключением эксперта №448 смерть застрахованного лица наступила в результате острой коронарной недостаточности на фоне хронической ревматической болезни сердца (приобретенного порока сердца) сочетанного митрального порока с преобладанием болезни, осложнившаяся отеком легких, острой левожелудочковой сердечной недостаточностью, что подтверждается клиническими данными, данными судебно-гистологического исследования и патоморфологическими данными исследования трупа.

Обозрев медицинские документы ФИО3, суд приходит к выводу, что сердечно-сосудистое заболевание, в связи с которым наступила смерть, возникло и было диагностировано у ФИО3 до заключения договора страхования, о чем последний не мог не знать и обязан был сообщить (заявить) при заключении договора страхования.

По смыслу положений ст.179, п.3 ст.944 ГК РФ договор страхования может быть признан недействительным при доказанности факта заведомо ложного сообщения сведений о состоянии здоровья, а также при доказанности того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Поскольку применительно к обстоятельствам настоящего дела такие факты установлены и нашли подтверждение в медицинской документации застрахованного лица, суд находит обоснованными требования истца о признании договора страхования недействительным.

Из представленных по запросу суда документов из наследственного дела № 38676307-116/2024, открытого к имуществу умершего 07.10.2024 года ФИО3 следует, что единственным наследником обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства является супруга наследодателя ФИО2 Дочь умершего К отказалась от причитающегося ей наследства, о чем подала нотариусу соответствующее заявление.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО2, принявшая наследство, оставшееся после смерти мужа ФИО3, является надлежащим ответчиком по требованиям САО «ВСК» о признании договора страхования недействительными взыскании судебных расходов.

Оснований для удовлетворения требований САО «ВСК» к ответчику - наследственному имуществу ФИО3 не установлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Расходы истца по уплате госпошлины в сумме 20000 руб. подтверждаются платежным поручением №4456 от 03.04.2025.

Учитывая, что требования САО «ВСК» к ответчику ФИО2 удовлетворены, с последней в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Страхового акционерного общества «ВСК» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Признать договор страхования №24850МIР9960000871 от 09.02.2024, заключенный между ФИО3 и САО «ВСК» недействительным.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>, в пользу САО «ВСК» ( ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) денежную сумму 20000 рублей в возмещение судебных расходов.

В удовлетворении исковых требований истца к наследственному имуществу ФИО3 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Шушенский районный суд Красноярского края.

Председательствующий А.Л.Филимонова

Мотивированное решение составлено 23 июня 2025 года.