Гражданское дело № 2-928/2021

УИД 42RS0***

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Е.И., 

с участием представителя ответчика адвоката Житковой Н.В., 

07 июля 2021 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. 

ПАО «Сбербанк России» 18.08.2014 г. на основании подписанного заявления на получение кредитной карты и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 (далее - Заемщик) была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк, для отражения операций по карте открыт счет ***.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.1. Условий настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» (далее – Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» (далее – Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по безопасности), заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – заявление), Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор). 

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. 

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. 

По общим Условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Общих условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая равна 36,0 процентам годовых. 

По состоянию на 23.03.2021 г. задолженность Заемщика по счету *** банковской карты ПАО Сбербанк составляет 100 792,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 79569,34 рублей, просроченные проценты в размере 21 222,77 рублей. 

Заемщик ФИО2, *** года рождения умер *** 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем, обязательство заемщика, возникшее из Договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. 

ФИО1 является наследником и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика.

Истец ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по счету *** банковской карты ПАО Сбербанк в размере 100 792,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 79569,34 рублей, просроченные проценты в размере 21 222,77 рублец, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 215,84 рублей (л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 166), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно адресной справке ФИО1, *** года рождения, уроженка *** кемеровской области, значилась зарегистрированной по адресу: ***, убыла *** по решению суда (л.д. 98), извещалась по последним известным адресам места жительства (л.д. 167, 168), судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, суд пришел к выводу, что место пребывания и фактическое место жительства ответчика ФИО1 неизвестно.

Определением от 28.06.2021 г. в качестве представителя ответчика ФИО1, место нахождения которой суду неизвестно, в порядке ст. 50 ГПК РФ назначен адвокат (л.д. 161).

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Житкова Н.В., действующая на основании ордера № 390 от 05.07.2021 г. (л.д. 163), в судебном заседании возражала против заявленных требований, поскольку наследственного имущества не имеется, пояснила, что семья П-вых ей была знакома ранее по работе, ей известно о тяжелом имущественном положении семьи в связи с болезнью заемщика ФИО2, все имущество было продано, деньги, в том числе кредитные, потрачены на лечение, сама ФИО1 после смерти супруга вынуждена снимать жилье и оплачивать накопленные долги.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. 

Судом установлено, что 16.08.2014 ФИО2 обратился с заявлением в ОАО «Сбербанк России», в котором содержалась его просьба на открытие счета и выдачу кредитной карты с лимитом кредита 30000,00 рублей (л.д. 20). 

На основании заявления была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк с номером счета кредитной карты *** с разрешенным лимитом кредита 30 000,00 рублей.

ФИО2 подписал Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», а также ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка, согласен с ними и обязуется их исполнять. Указанные Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями, Памяткой Держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор). В п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрены аналогичные положения. (л.д. 21-24, 27-39, 40). 

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

По общим Условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 5 Общих условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая равна 37,8,0 процентам годовых (л.д. 22). 

Как следует из расчета задолженности (л.д. 16-19), на 23.03.2021 г. задолженность заемщика ФИО2 по счету *** банковской карты ПАО Сбербанк составляет 100 792,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 79 569,34 рублей, просроченные проценты в размере 21 222,77 рублей.

Из копии свидетельства о смерти следует, что заемщик ФИО2, *** года рождения, умер *** в ***, актовая запись о смерти *** (л.д. 41, 88-оборот).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В силу ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно информации нотариуса к имуществу умершего ФИО2 открыто наследственное дело ***. Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга умершего – ФИО1, *** года рождения (л.д. 87-93).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, ответственность по долгам наследодателя ФИО2 по кредитному договору от *** по счету кредитной карты *** несет его наследник – ФИО1, которая отвечает в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела ФИО3 следует, что какого-либо наследственного имущества установлено не было, свидетельство о праве на наследство не выдавалось. В соответствии с ответом ВТБ Страхование от 13.09.2019 г., ФИО2 включен в программу страхования по договору № V00127-0000085, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование», страховая сумма по риску «Смерть» - 120 000 рублей, однако у страховщика отсутствуют основания для признания данного случая страховым и выплаты страхового обеспечения (л.д. 87-93).

Из уведомления ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Кемеровской области-Кузбассу от 15.05.2021. следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2, *** года рождения на имеющиеся и имевшиеся у него объекты недвижимости на дату 19.02.2019 г. (л.д. 100). 

Из ответа филиала № 7 БТИ г. Юрги ГБУ «Центр государственной кадастровой оценки и технической инвентаризации Кузбасса» от 03.06.2021г. следует, что по состоянию на 02.12.1998 г. сведения о наличии в собственности недвижимого имущества (гаражи, дома, квартиры) у ФИО2, *** года рождения, отсутствуют (л.д. 146).

Согласно сообщению РЭО ГИБДД МО МВД России «Юргинский» от 04.06.2021 согласно учетным данным базы «ФИС ГИБДД М» на день смерти *** за ФИО2, *** г.р., автотранспорт не зарегистрирован (л.д. 144).

Согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области ФИО2 *** года рождения, был зарегистрирован по месту жительства по адресу: ***, выписан как умерший на основании свидетельства о смерти *** *** от *** (л.д. 98). Указанный жилой дом с 23.12.2010 г. по настоящее время зарегистрирована праве собственности за Ч.В.А. (выписка из ЕГРН на л.д. 151).

Согласно выписке из ЕГРН за период с 01.01.1998 г. по 19.02.2019 г. (день открытия наследства ФИО2) за ответчиком ФИО1 были зарегистрированы права собственности: на квартиру, расположенную по адресу: *** (общая совместна собственность), прекращение права собственности зарегистрировано ***; на квартиру, расположенную по адресу: ***, прекращение права собственности зарегистрировано ***; на нежилое здание, ***, район мебельной фабрики, бокс ***, гараж приобретен по договору купли-продажи от ***, прекращение права собственности зарегистрировано *** (л.д. 148-149).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, судом не установлено наличие какого-либо имущества у умершего ФИО2, которое входит в состав его наследства. 

При установленных обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется, суд отказывает в их удовлетворении в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько 

Решение принято в окончательной форме 11 ноября 2021 года

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько