Дело № 2-1422/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2017 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края 

в составе: председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,

при секретаре Мартынчук Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 292761,54 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 6127,62 руб., мотивируя свои требования тем, что 31.03.2012 г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме 300000 руб. сроком на 61 мес. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 13.02.2017г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 292761,54 руб., в том числе размер задолженности по оплате основного долга составляет 173798,56 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 54662,98 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 47500 рублей, размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 16800 руб. В связи с чем, истец просит взыскать указанную задолженность с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6127,62 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представлено письменное ходатайство, согласно которому просит дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил суд исключить из суммы образовавшейся задолженности задолженность по оплате основного долга в размере 173 798,56 руб. и уменьшить неустойку. Считает, что условия кредитного договора: 

- о привлечении Банком третьих лиц для взыскания долгов и передачи персональной информации о заемщике-потребителе, данных о номерах счетов в банке, операциях по ним; 

- о перечислении страховой премии со счета в пользу страхователя;

- о неустойке за несвоевременное погашение кредита;

- о единовременной комиссии за досрочное погашение кредита являются недействительными.

Кроме того, полагает, что банк не известил его о скрытых комиссиях и штрафах, применяемых им при исполнении кредитных обязательств. Считает также, что из платежных документов видно, что банком неправомерно не производятся финансовые операции по расчету основного долга, а в сумму задолженности включаются все комиссии и проценты, начисляемые банком. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Частями 8 и 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей по кредитному договору. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Согласно ч. 12 ст. 30 Федерального закона № 395-1 полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 31.03.2012 г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме 300000 руб. сроком на 61 мес. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, а доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 13.02.2017 г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 292761,54 руб., в том числе размер задолженности по оплате основного долга составляет 173798,56 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 54662,98 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 47500 рублей, размер комиссии за присоединение к страховой программе 16800 руб.

Заемщик – ФИО1 при заключении договора своей подписью в заявлении на получение кредита и графике платежей подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, в том числе условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также о размере страховой суммы, имеется указание о том, что он согласен со всеми положениями договора.

Доводы ответчика о том, что банком не производились операции по расчету основного долга, суд признает несостоятельными, поскольку из выписки по операциям клиента видно, что банком списывались со счета ФИО1 и денежные средства в счет погашения кредита и в счет погашения процентов по кредиту, и в счет погашения страховой премии.

Факт получения кредита на указанных истцом условиях, периоды и сумма поступавших платежей подтверждаются заявлением о заключении договора кредитования, расчетом сумм задолженности, выпиской из лицевого счета.

Вместе с тем, суд не может согласиться с требованием банка о взыскании штрафа в сумме 47500 руб. Как следует из содержания заявления о заключении договора кредитования №12/0902/00000/400509, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 400 руб. Согласно расчету задолженности банк начислил за просрочку ее платежей штраф 47900руб., и 01.05.2014 г. с ответчика уже был удержан штраф в сумме 400 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом. Суммирование банком штрафов противоречит принципу невозможности применения двойной меры ответственности за одно и тоже неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, установленному п. 1 ст. 330 ГК РФ. Следовательно, правомерными бы были требования истца о взыскании с ответчика штрафа за просрочку платежа в размере 400 руб., однако поскольку согласно расчету сумм задолженности представленной истцом штраф в сумме 400 рублей уже ответчиком уплачен 01.05.2014 г., соответственно в удовлетворении требований истца о взыскании штрафа с ответчика следует отказать.

Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением обязательств по договору, то требования истца о взыскании задолженности по основному долгу 173798,56 руб., процентов 54662,98 руб., комиссии за присоединение к страховой программе 16800 руб. подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 5652,62 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 сумму задолженности: по оплате основного долга - 173798,56 руб., проценты за пользование кредитом 54662,98 руб., комиссии за присоединение к страховой программе 16800 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5652,62 руб., всего взыскать 250914,16 руб. 

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд через Канский городской суд с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья Р.В.Чернышова 

<

данные изъяты>