Дело № 2 – 3063/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 30 ноября 2017 года

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи И.С. Кириенко

при секретаре Л.Р. Топоровой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа – Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании ответчику было перечислено .... В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа - Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ..., проценты за пользование кредитом – ... процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «Альфа-Банк » составляет ..., в том числе: просроченный основной долг – ...; начисленные проценты – ..., штрафы и неустойки – ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811,819 ГК РФ, просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО « АЛЬФА - БАНК » задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Представитель ОАО « АЛЬФА - БАНК » в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о причинах неявки не сообщил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в своем отзыве исковые требования не признал, в части размера задолженности, так же полагал, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является чрезмерно завышенным и явно завышенной с учетом установленной ставки рефинансирования. Ответчик также не признает суммы просроченных обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, так как сумма установленного кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., а сумма уплаченная по факту равна .... В связи с явной несоразмерностью неустойки за просрочку уплаты основного долга процентов за пользование кредитом на основании ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на переплату ответчиком денежных средств по кредиту в связи с тем, что ответчик лимит по кредиту не превышал, просила в удовлетворении исковых требований банка отказать. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА - БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № PUL№

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила ..., проценты за пользование кредитом – 25,99 процентов годовых. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Как установлено судом, кредитная карта была ФИО1 активирована, свои обязательства по соглашению о кредитовании Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование счета кредитной карты ответчика, что следует их выписки по счету №.

В свою очередь заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по счету ответчика.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 8.3. Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку неустойку в размере одного процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки и соответственно от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

Доводы ответчика о том, что задолженность определенная истцом ко взысканию значительно превышает лимит кредитования, установленный соглашением, судом не может быть принят во внимание, поскольку они противоречат представленным в суд доказательствам, в частности выпискам по лицевому счету, из которых усматривается, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были исполнены кредитные денежные средства в превышение лимита кредитования. 

Из выписки по счету и расчету задолженности, произведенного истцом, следует, что получены ответчиком были кредитные денежные средства в сумме ..., ответчиком оплачен был основной долг в размере ..., сумма задолженности по основному долгу составляет ..., начисленные на сумму основанного долга проценты составляют ..., размер неустойки составляет ..., таким образом задолженность ответчика перед банком составляет .... 

Таким образом, ответчиком были нарушены условия соглашения о кредитовании и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает Банку основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и неустойки.

Доказательств того, что кредитные денежные средства у истца были получены только в рамках лимита, а также доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному соглашению ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено. Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Таким образом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Иные фактические обстоятельства не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований. При этом явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

В данном случае суд, оценив представленные доказательства, не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. Документов в подтверждение явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства в материалы дела не представлено. 

Таким образом, поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнил условия соглашения, допустил просрочку платежей, исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению в размере ....

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат с учетом цены иска взысканию судебные расходы в размере ... 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 05.12.2017.