Дело № 2 – 773 / 2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 23 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Смирновой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 39 972 рубля 91 копейка, процентов за пользование кредитом по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 86 361 рубль 77 копеек, неустойки по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 18 300 рублей, расходов по оплате государственной пошлины.

Требование мотивированно тем, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (далее - Банк) и ФИО2 заключили договор кредитной карты №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении- анкете, а также Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» или Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК». В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Согласно условиям Заявления-Анкеты, Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ в отношении ответчика отменен. По состоянию на (дата) размер задолженности ответчика перед истцом составляет 144 634 рубля 68 копеек, из них: 39 972 рубль 91 копейка - задолженность по основному долгу; 86 361 рубль 77 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 18 300 рублей - сумма неустойки. (дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. (дата) между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе нрава требования к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (дата).

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, общество извещено.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с требованиями не согласна. 

Представитель ответчика в судебном заседании с требованиями не согласился, суду пояснил, что представленный истцом расчет задолженности не верен, просила применить срок исковой давности, снизить размер неустойки.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что (дата) ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО2 заключили договор кредитной карты №... в соответствии, с условиями которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 40 000 рублей. 

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, а также Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» или Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК».

В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых, полная стоимость кредита – 32,06% годовых, в расчет полной стоимости кредита включена абонентная плата за расчетное обслуживание операций по счету, и процентная ставка за пользование кредитом (п. 2.6 Заявления). Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания (п. 2.7 Заявления). 

Согласно п. 7.7 Положения «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» сумма процентов за один день определяется умножением базы на 1/365 (1/366 – в високосный год) и на величину процентной ставки (в процентах годовых), установленной Условиями обслуживания.

Согласно условиям Заявления-Анкеты, ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту, с которыми была ознакомлена и экземпляры которых получила на руки. 

(дата) ФИО2 получена кредитная карта со сроком действия до (дата). 

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Сведений о погашения задолженности в полном размере ответчиком ФИО2 в дело не представлено.

(дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 

(дата) между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). 

Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № КК-002143 от (дата) 

В материалы дела представлены сведения о том, что ответчик уведомлена об уступке прав требований по договору кредитной карты, указаны банковских реквизиты ООО «Реальные инвестиции» для оплаты задолженности (л.д. 19).

(дата) (заявление сдано в отделение почтовой связи) истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Перми с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

(дата) мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты №... от (дата) в размере 119 745 рублей, расходов по оплате госпошлины.

На основании письменных возражений ответчика определением от (дата) судебный приказ отменен.

Согласно расчету задолженности, размер задолженности ФИО2 перед истцом по состоянию на (дата) размер задолженности ответчика перед истцом составляет 144 634 рубля 68 копеек, из них: 39 972 рубля 91 копейка - задолженность по основному долгу; 86 361 рубль 77 копеек – задолженность процентов за пользование кредитом, 18 300 рублей - сумма неустойки.

Анализируя представленные суду доказательства, суд считает, что в связи с неисполнением ответчиком ФИО2 договора кредитной карты, у истца возникло право на взыскание суммы основного долга и процентов, определенных в договоре.

При этом суд учитывает, что при подаче заявления-анкеты (пункт 2.9) ФИО2 была ознакомлена с тем, что банк праве в соответствии с законодательство передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

Подписав данное заявление-анкету, ответчик тем самым согласилась на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по кредитному договору другим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не высказывала и условия договора, в том числе в данной части, не оспорены.

С учетом изложенного, заключенный между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ООО «Реальные инвестиции» договор уступки прав (требований) по своему содержанию не противоречит закону и не нарушает права ответчика, поскольку договор кредитной карты предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

Основания для освобождения от исполнения принятых на себя обязательств ответчиком и оплаты задолженности не представлено. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, содержащиеся в «Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц», Положении о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц, суд приходит к выводу о том, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа в размере 5% от суммы кредита, предоставленного заемщику на конец расчетного периода, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Соответственно, по условиям договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

Согласно правовым разъяснениям п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховною Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском - (дата) (сдано в почтовую службу), период действия судебного приказа – с (дата) (дата направления заявления о выдаче судебного приказа) по (дата) (дата отмены судебного приказа), суд считает, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до (дата) и в этой части исковые требования ООО «Реальные инвестиции» удовлетворению не подлежат.

По периодическим платежам с (дата) сроки исковой давности с учетом обращения истца за выдачей судебного приказа не пропущены с учетом положений ст. 204 ГК РФ. 

Соответственно, сумма основного долга и проценты подлежат взысканию за период с (дата) по (дата) включительно, исходя из расчета истца. 

В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по основному долгу, процентам, с которым суд считает возможным согласиться в части размера основного долга и процентов по ставке 24,9 % годовых, начиная с (дата); иного расчета в материалы дела, в том числе контррасчета ответчиком не представлено.

Расчет суммы по основному долгу суд производит следующим образом: 500,35+475,33+451,57+ 428,99+407,54+387,16+367,8+349,41+331,94+315,34

+299,58+284,6+270,37+256,85+244,01+231,81+220,22+ 209,21+198,75

+188,81+179,37+170,4+161,88+153,79+146,1+138,79+131,85+125,26+119+113,05+107,39+102,02+96,92+92,08 =8 257,54 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» надлежит взыскать задолженность по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 8 257 рублей 54 копейки. 

Соответственно, проценты подлежат взысканию (с учетом расчета истца) за период с (дата) по (дата) включительно в размере 3 222 рубля 97 копеек.

Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом штрафных процентов по ставке 50 % в год, считая, что данные проценты подлежат исчислению из суммы просроченного основного долга, образовавшегося за период с (дата) по (дата) согласно следующему расчету (долг х 50% х дни /365):

долг

период просрочки

дней

Сумма процентов

500,35

30.01.2016

31.10.2018

1005

688,838

475,33

01.03.2016

31.10.2018

974

634,2074

451,57

01.04.2016

31.10.2018

943

583,3295

428,99

30.04.2016

31.10.2018

914

537,119

407,54

01.06.2016

31.10.2018

882

492,3976

387,16

01.07.2016

31.10.2018

852

451,8635

367,8

30.07.2016

31.10.2018

823

414,6567

349,41

01.09.2016

31.10.2018

790

378,1286

331,94

01.10.2016

31.10.2018

760

345,5814

315,34

01.11.2016

31.10.2018

729

314,908

299,58

01.12.2016

31.10.2018

699

286,8581

284,6

31.12.2016

31.10.2018

669

260,8184

270,37

01.02.2017

31.10.2018

637

235,9256

256,85

01.03.2017

31.10.2018

609

214,2762

244,01

01.04.2017

31.10.2018

578

193,2024

231,81

29.04.2017

31.10.2018

550

174,6514

220,22

01.06.2017

31.10.2018

517

155,964

209,21

01.07.2017

31.10.2018

487

139,5689

198,75

01.08.2017

31.10.2018

456

124,1507

188,81

01.09.2017

31.10.2018

425

109,9236

179,37

30.09.2017

31.10.2018

396

97,30208

170,4

01.11.2017

31.10.2018

364

84,96658

161,88

01.12.2017

31.10.2018

334

74,06564

153,79

30.12.2017

31.10.2018

305

64,25473

146,1

01.02.2018

31.10.2018

272

54,43726

138,79

01.03.2018

31.10.2018

244

46,39008

131,85

31.03.2018

31.10.2018

214

38,65192

125,26

01.05.2018

31.10.2018

183

31,40079

119

01.06.2018

31.10.2018

152

24,77808

113,05

01.07.2018

31.10.2018

122

18,89329

107,39

01.08.2018

31.10.2018

91

13,38697

102,02

01.09.2018

31.10.2018

60

8,385205

96,92

01.10.2018

31.10.2018

30

3,983014

Всего штрафные проценты - 7 297 рублей 26 копеек. 

По условиям договора предусмотрен штраф за нарушение срока внесения минимального платежа в размере 300 рублей за каждый факт просрочки. Соответственно, за период с января 2016 года по (дата) размер штрафа составляет 10 200 рублей (300 х 34).

С учетом положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, учитывая сумму основного долга, процентов, конкретные обстоятельства дела, ходатайство представителя ответчика, суд полагает возможным снизить размер штрафных процентов (проценты на просроченный долг) до 3 648 рублей 63 копеек, штрафа (неустойки) до 5 100 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований истца к ответчику следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333 НК РФ суд считает, что с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины от размера удовлетворенных требований в размере 1 069 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 8 257 рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 3 222 рубля 97 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» штрафные проценты (проценты на просроченный долг) по состоянию на (дата) в размере 3 648 рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» неустойку по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 5 100 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО2 отказать. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 069 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(Мотивированное решение составлено 03 сентября 2019 года).

<

.....>

<

.....> Судья Катаев О.Б.