Дело № 2-1278/2020 г.

27RS0005-01-2020-001822-62 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

29 октября 2020 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалевой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания : Низкой Е.В.,

с участием: представителя истца по доверенности от 13.03.2018 г. ФИО1, ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по иску Акционерного общества « ДОМ.РФ» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество; взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ДОМ. РФ» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество; взыскании судебных расходов, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что между 

<

данные изъяты> и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор ... от *** в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 2 351 796 руб. 00 коп., сроком по *** с даты фактического предоставления кредита, для целевого использование приобретения в общую долевую собственность квартиры состоящей из 2 комнат общей площадь-42,3 кв.м., расположенной по адресу: **** кадастровый ... (п.1.1 и 1.2 Кредитного договора). Согласно п. 1.1.3.1 кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора была установлена в размере 12,40 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату выдачи кредита составил 21 217 руб. 65 коп. (п. 1.1.4 Кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является ипотека квартиры в силу закона. Права залогодержателя по договору залога, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по **** первоначальному залогодержателю - 

<

данные изъяты> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за .... В настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное обществе «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо, выданной 

<

данные изъяты> Согласно п. 10 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке, законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Начиная с *** погашение задолженности по кредитному договору заемщиками не производится. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2 Общих условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата текущей задолженности, на сумму просроченного платежа начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п. 4.4 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до *** Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность ответчика по состоянию на *** составляет 1 788 990 рублей 55 коп., в том числе: 1 695 055,73 руб.- задолженность по основному долгу; 85 301,93 руб.- задолженность по процентам; 2 710,51 руб.- задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг; 5 922,38 руб.- задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты. Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество. заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. По состоянию на *** квартира была оценена в размере 2 379 000 руб. На основании изложенного, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить в размере 1 903 200,00 руб.. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке. Просят взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору ... в общей сумме по состоянию на *** - 1 788 990 рублей 55 коп., в том числе: 1 695 055,73 руб.- задолженность по основному долгу; 85 301,93 руб. -задолженность по процентам; 2 710,51 руб.- задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг: 5 922,38 руб.- задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, находящуюся по адресу ****, кадастровый ..., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 903 200 рублей 00 коп. Взыскать с ФИО3 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 145,00 рублей. Расторгнуть кредитный договор ... заключенный с ФИО3 и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, дополнил, что ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются с февраля 2020 года. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявленные исковые требования признала частично, пояснила, что последний платеж по кредитному договору был внесен в *** Не согласна с требованиями о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору солидарно, полагает, что задолженность необходимо взыскивать субсидиарно. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда. Заявлений, ходатайств, возражений не поступило. 

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии не явившегося лица. 

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям. 

В силу положений ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно п.п.1 п 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что *** между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор ..., согласно которого ответчикам был предоставлен кредит в сумме 2 351 796 рублей под 12,4 % годовых, на срок по *** 

Согласно п. 1.2 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использование, а именно: для приобретения в общую совместную собственность квартиры состоящей из 2 комнат общей площадь-42,3 кв.м., расположенной по адресу: ****, кадастровый .... 

Вышеуказанный договор подписан сторонами, в том числе и ответчиками ФИО3, ФИО2, что свидетельствует о согласии ответчиков со всеми существенными условиями заключенного договора.

Денежные средства по указанному договору были предоставлены. Данное обстоятельство в ходе рассмотрения дела не оспорено. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 1.3 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является ипотека квартиры в силу закона.

Права залогодержателя по договору залога, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю первоначальному залогодержателю - 

<

данные изъяты>». 

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за .... 

В настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное обществе «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо, выданной АО 

<

данные изъяты> 

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости от *** право собственности на жилое помещение- квартиру, расположенную по адресу: **** зарегистрировано за ФИО2, ФИО3, совместная собственность. Имеется ограничение ( обременение) в виде залога в силу закона от *** 

Согласно отчета ... от *** 

<

данные изъяты> рыночная стоимость **** составляет 2 379 000 рублей. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиками, взятые обязательства по кредитному договору в установленном порядке не выполнялись, с ***, погашение задолженности заемщиками по договору в размере взятых на себя обязательств не производилось. 

По состоянию на *** размер полной задолженности составляет 1 788 990 руб.. 55 коп., в том числе: 1 695 055 руб.73 коп. - задолженность по основному долгу; 85 301 руб.93 коп. – задолженность по процентам; 2 710 руб. 51 коп. - задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг; 5 922 руб. 38 коп. - задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты.

Указанная задолженность по договору подтверждается предоставленным расчетом, который в ходе рассмотрения дела не оспорен. 

*** ответчикам направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. 

Доказательств погашения долга по кредитному договору не представлено. 

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Истец просит взыскать с ответчиков неустойку в общем размере 8 632 руб. 89 коп. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. 

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Принимая во внимание вышеуказанное, конкретные обстоятельства дела, период нарушения ответчиками взятых на себя обязательств, отсутствие возражений ответчиков, суд полагает, что указанный истцом размер неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства, не является завышенным. 

Согласно ст. 50 Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. 54 Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. 

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положений ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договорам залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из системного толкования положений п.1 ст. 348, ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. 

По общему правилу, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины ( умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Требования п. 1 ст. 54. 1 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств ( условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя. 

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является наличие оснований для ответственности должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

В ходе рассмотрения дела установлены правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Доводы ответчика ФИО2 о субсидиарной ответственности по кредитному договору являются не обоснованными, поскольку условиями заключенного кредитного договора не предусмотрена субсидиарная ответственность созаемщиков. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества « ДОМ.РФ» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество; взыскании судебных расходов, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор ... от ***, заключенный между 

<

данные изъяты>» и ФИО3, ФИО2. 

Взыскать солидарно с ФИО3, *** рождения, уроженца ****, ФИО2, *** рождения, уроженки **** в пользу Акционерного общества « ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от *** ... по состоянию на *** в размере 1 788 990 руб. 55 коп. ( из них: 1 695 055 руб. 73 коп. - задолженность по основному долгу ; 85 301 руб. 93 коп. – задолженность по процентам; 2 710 руб.51 коп. – задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг; 5 922 руб. 38 коп. – задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты), уплаченную государственную пошлину в размере 23 145 руб. 00 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ****, кадастровый ..., принадлежащую ФИО3, ФИО2. 

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - продажа с публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену реализации имущества на торгах в размере 1 903 200 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна: судья Т.Н. Ковалева 

Мотивированное решение составлено 05.11. 2020 года 

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска 

подшит в деле № 2-1278/2020 г.