Дело № 2-281/2020

УИД №42RS0042-01-2019-002296-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 мая 2020 года

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Цепниковой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Гриценко А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ..... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор ....., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 125.000 руб., под 33% годовых на срок 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.п. 4 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платеж по договору. Согласно раздела Б кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик за период пользования кредитом выплатила 114.505,78 руб. По состоянию на ..... общая задолженность ответчика перед Банком составляет 205.410,46 руб., из которых просроченная ссуда в сумме 93.729,46 руб., просроченные проценты в сумме 31.874,88 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34.195,30 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 45.610,84 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 205.410,46 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5254,10 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, пояснила, что действительно 07.11.2011г. между ПАО «Совкомбанк» и ней был заключен кредитный договор, по условиям которого она получила кредит в сумме 125.000 руб., на срок 5 лет под 33% годовых. Однако полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи, с чем просит в иске отказать, однако в случае удовлетворения заявленных требований просит снизить размер процентов, неустойки. Денежные средства в сумме 1004,78 руб. списанные с ее счета в счет погашения задолженности в принудительном порядке не свидетельствуют о признании ей долга, в счет погашения задолженности денежных средств она не вносила. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком -гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования ....., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 125.000 руб. на срок 60 месяцев под 33% годовых (л.д. 8-24).

Согласно условиям кредитного договора, заемщик должен был возвращать полученные денежные средства ежемесячно не позднее 07-09 числа в сумме 4277,50 руб., за исключением последнего платежа в сумме 4273,98 руб.

Ответчик же существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, в установленные графиком платежей сроки сумма кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом погашаются не регулярно и не в полном объеме. 

Согласно выписке по счету ответчик нарушила порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма подлежащих внесению платежей. 

В судебном заседании установлено, что ..... ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № ....., о чем свидетельствует почтовый конверт (л.д. 74).

..... мировым судьей судебного участка № ..... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования ..... от ....., который определением и.о. мирового судьи судебного участка ..... Орджоникидзевского судебного района ..... – мировым судьей судебного участка ..... Орджоникидзевского судебного района ..... от ..... был отменен (л.д. 32,72)

В судебном заседании ответчик просила применить к данным правоотношениям срок исковой давности. 

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела погашение задолженности по кредитному договору было предусмотрено периодическими платежами, график внесения которых является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В абзаце 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, ..... истцом подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору N ...... ..... мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Данный приказ был отменен ......

..... истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, принимая во внимание, что исковое заявление было направлено истцом в суд ....., до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что банком пропущен срок исковой давности в отношении платежей за период до ......

Таким образом, размер задолженности по основному долгу за период с мая 2015 г. по ноябрь 2016г. составит: 62.593,49 руб., размер задолженности по процентам составит 18.675,49 руб.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.332 ГК РФ, 1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. 2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. 

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Пеня за несвоевременное погашение платежей по кредиту, по процентам за период с ..... по ....., в пределах срока исковой давности составит: 73.929,12 руб., исходя из следующего расчета: 

4277,50 руб. (неуплаченная сумма основного долга и процентов по графику) х 120%/100/365 х 32 (дни просрочки с ..... по .....) = 450 руб.;

8555 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 29 (дни просрочки с ..... по .....) = 815,65 руб.;

12832,5 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 31 (дни просрочки с ..... по .....) = 1307,86 руб.;

17110 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 31 (дни просрочки с ..... по .....) = 1743,81 руб.;

21387,5 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 30 (дни просрочки с ..... по .....) = 2109,45 руб.;

25665 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 33 (дни просрочки с ..... по .....) = 2784,47 руб.;

29942,5 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 28 (дни просрочки с ..... по .....) = 2756,35 руб.;

34220 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 31 (дни просрочки с ..... по .....) = 3487,62 руб.;

38497,5 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 32 (дни просрочки с ..... по .....) = 4050,14 руб.;

42775 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 29 (дни просрочки с ..... по .....) = 4078,27руб.;

47052,5 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 31 (дни просрочки с ..... по .....) = 4795,48 руб.;

51330 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 32 (дни просрочки с ..... по .....) = 5400,19 руб.;

55607,5 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 30 (дни просрочки с ..... по .....) = 5484,57 руб.;

59885 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 30 (дни просрочки с ..... по .....) = 5906,46 руб.;

64162,5 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 32 (дни просрочки с ..... по .....) = 6750,24 руб.;

68440 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 31 (дни просрочки с ..... по .....) = 6975,25 руб.;

72717,5 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 30 (дни просрочки с ..... по .....) = 7172,13 руб.;

76995 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 30 (дни просрочки с ..... по .....) = 7594 руб.;

81268,98 руб. (долг с учетом предыдущей суммы) х 120%/100/365 х 1 (дни просрочки с ..... по .....) = 267,18 руб.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Согласно п.75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ФИО1 обязательства по возврату денежных средств, в том числе реального, а не предполагаемого ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до 10.000 руб. Данная сумма, по мнению суда, будет являться разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по договору, соответствующей сроку и последствиям неисполнения обязательств, и которая не должна обогащать истца и не должна освобождать ответчика от ответственности.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ....., от ..... состоящую из основного долга в размере 62.593,49 руб., задолженности по процентам в размере 18.675,49 руб., неустойки в сумме 10.000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» установлено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Также в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению требования истца о возмещении расходов по оплате госпошлины, соразмерно от удовлетворенных требований в сумме 4303,96 руб. = ((62.593,49 руб. + 18.675,49 руб. + 73.929,12 руб.)- 100.000 руб.) х2%+ 3200 руб.) в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по основному долгу в сумме 62.593 рубля 49 копеек, задолженность по процентам в сумме 18.675 рублей, 49 копеек, неустойку в сумме 10.000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 4303 рубля 96 копеек. 

В удовлетворении требований в остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца области со дня его изготовления в окончательной форме через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка.

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2020.

Председательствующий: Е.Е. Цепникова