Дело № 2-995/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Георгиевск 10 мая 2018 года 

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составепредседательствующего судьи Маслова А.Г.,

при секретаре Папоновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований истцом указано, что открытое акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в сумме 847000 рублей на срок 60 месяцев под 16,5 процентов годовых.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.2 Кредитного договора Заемщик обязался погашать долг ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства по Кредитному договору Заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Перед Кредитором ПАО Сбербанк по Кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на 19.02.2018 года в размере 635285 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 466964 рубля 98 копеек, просроченные проценты в размере 12532 рубля 58 копеек, задолженность по неустойке в размере 55787 рублей 91 копейка.

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора Кредитор имеет право досрочно потребовать от Заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Неисполнение Заемщиком обязательств по погашению кредита и процентов по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

Банком направлены предложения о погашении задолженности ответчиком (требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Сбербанк и ФИО1, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 635285 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 466964 рубля 98 копеек, просроченные проценты в размере 12532 рубля 58 копеек, задолженность по неустойке в размере 55787 рублей 91 копейка, а также расходы по государственной пошлине в сумме 9553 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, при этом просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ФИО2, в судебное заседание не явился, извещенный о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, который отбывает наказание в ФКУ ИК-5 УФСИН России по Кировской области, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Судебные извещения, направленные по месту последнего известного адреса регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой отделения почтовой связи «получено по доверенности ФИО3.».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Из представленных суду документов: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, предоставленной истории операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчета цены иска по № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, следует, что ОАО Сбербанк предоставил потребительский кредит на сумму 847000 рублей под 16,5 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства выданы заёмщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением заёмщика на зачисление кредита и распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России о зачислении ФИО1 на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 847000 рублей.

Истец является надлежащим с учетом надлежащих письменных доказательств (приказ №255-О от 14.08.2015 года), свидетельствующих о том, что в связи с государственной регистрацией 04.08.2015 года новой редакции устава Банка, содержащей новое наименование Банка, и получением 11.08 2015 года в Банке России зарегистрированного устава Банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности, считать ДД.ММ.ГГГГ датой вступления в силу нового наименования Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Как следует из Графика погашения кредита и уплаты процентов окончательной датой возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 3.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2 Договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Договорные обязательства заемщиком в полном объеме не выполняются. Последний платеж по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, неустойка начислялась до ДД.ММ.ГГГГ. За заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту. Доводы, изложенные истцом о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору и наличии на момент предъявлении иска задолженности по кредитному договору, подтверждаются представленным суду расчетом задолженности.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Ответчик возражений против удовлетворения заявленных требований расторжения кредитного договора и взыскания основного долга в размере 466964 рубля 98 копеек не представил. В суд поступили возражения представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, относительно заявленных к взысканию процентов и заявлено ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ.

Исследовав представленные истцом доказательства в обоснование заявленных требований, суд находит подтвержденными, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности подтверждена истцом документально. 

Судом рассмотрены возражения представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, относительно размера предъявленных истцом к взысканию просроченных процентов в сумме 112532 рубля 58 копеек. В обоснование заявленных возражений представителем ответчика указано, что предъявленные банком просроченные проценты в размере 112532 рубля 58 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исходя из требований указанных в иске и просроченные проценты в размере в размере 109784 рубля 92 копейки, предъявляемые банком в досудебной претензии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отличаются между собой на 2747 рублей 66 копеек, а данная разница должна толковаться в пользу потребителя финансовой услуги. Однако указанная досудебная претензия по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ году ответчиком суду не представлена, в материалах дела она отсутствует. Указанное свидетельствует, что ответчиком бесспорные доказательства, которые бы с достоверностью опровергли доводы истца в части взыскания просроченных процентов, представлены не были. Истцом представлен расчет задолженности по процентам на 19.02.2018г. с учетом уплаченной суммы процентов 106383,2 руб., который ответчиком надлежащими доказательствами не оспорен.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно суммы основного долга по кредиту в размере 466964 рубля 98 копеек, просроченных процентов в размере 112532 рубля 58 копеек, подлежат удовлетворению.

Судом рассмотрено ходатайство представителя ответчика ФИО1 о применении положений ст.333 ГК РФ.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Требования истца к ответчику о взыскании неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55787 рублей 91 копейка (неустойки на сумму задолженности по процентам -25397 рублей 08 копеек, неустойки на сумму задолженности по основному долгу в размере 30390 рублей 83 копейки), суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п. 3.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В связи с вышеизложенным, суд считает обоснованным требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитами. Расчет неустойки произведен истцом верно, ответчиком надлежащими доказательствами не оспорен. 

допускается.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения размера неустойки и определения критериев его соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Предусмотренный договором размер неустойки - 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки является крайне высоким, так как превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, что также свидетельствует о несоразмерности предъявленных к взысканию неустоек последствиям нарушения обязательства.

Учитывая обстоятельства дела, размер кредитной задолженности, продолжительность допущенной ответчиком просрочки нарушения своих обязательств, чрезмерно высокий процент неустойки (0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки значительно выше ставки рефинансирования, являющейся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательств должником), соотношение сумм пени и просроченной задолженности, а также компенсационную природу неустойки, учитывая заявление ответчика о снижении неустойки, суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить общую сумму требуемой истцом неустойки до 20000 рублей.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Требования истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договоров № от ДД.ММ.ГГГГ оставлены без ответа.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворение требования о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что требования относительно неустойки являются обоснованными. Реализация судом предусмотренного ст. 333 ГК РФ права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца. Поскольку размер неустойки был снижен судом вследствие применения ст. 333 ГК РФ, что является правом суда, оснований для снижения размера расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме 9553 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования к ответчику подлежат удовлетворению, государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика в размере 9553 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченного основного долга в размере 466964 рубля 98 копеек, сумму просроченных процентов в размере 112532 рубля 58 копеек, неустойку в размере 20000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9553 рубля.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» неустойки в размере 35787 рублей 91 копейки отказать.

Ответчик вправе подать в Георгиевский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Маслов