18RS0004-01-2025-002172-49

Дело №2-1724/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июля 2025 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д. В., 

при секретаре Зиминой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 04.05.2012 

<

***> за период с 04.05.2012 по 07.02.2025 в размере 63631,70 руб.

Требования иска мотивированы тем, что 04.05.2012 ответчик обратилась в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о карте, в рамках которого просила выпустить её имя карту «Русский стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая Заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл ответчику банковский счет №, выпустил на имя ответчика банковскую карту «Классика», осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте клиента №, что подтверждается выпиской по данному счету.

04.02.2015 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 153724,66 не позднее 03.03.2015, данное требование ответчик не исполнил.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Представителем истца ФИО2 представлен суду следующий отзыв на заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

12.05.2012 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору истец 04.02.2015 выставил Заключительный счет-выписку/Заключительное требование о полном погашении задолженности. 

В рассматриваемых правоотношениях право истца было нарушено 04.03.2015, когда ответчик не исполнил требование Банка о полном погашении задолженности по договору 

<

***>, соответственно, именно с 04.03.2015 у истца возникло право на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в судебный участок № 3 Индустриального района г. Ижевска Удмуртской с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности со ФИО1

22.11.2016 вынесен судебный приказ.

12.12.2024 - вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Последний день трехгодичного срока для защиты нарушенного права истца в судебном порядке, исходя из даты оплаты Заключительного требования – 04.03.2018.

Срок защиты права истца в судебно-приказном порядке составляет 2 942 дней, 24.03.2026 - последний день реализации права истца на судебную защиту в порядке искового производства.

Банк обратился с иском 13.02.2025, до истечения срока исковой давности.

В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Представителем ответчика ФИО3, действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности, представлено письменное возражение (отзыв на исковое заявление), содержащее следующее заявление о пропуске истцом срока исковой давности. 17.11.2016 истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. 22.11.2016 судебный приказ № был отменен. Считает, что за период с 04.05.2012 по 17.11.2013 истцом пропущен срок исковой давности. Также в связи с отменой судебного приказа 12.12.2024 по дату поступления искового заявления в суд прошло 79 дней, данный период отнести к периоду исковой давности с 04.05.2012 по 04.02.2014. 

Истцом пропущен срок исковой давности, просит в иске отказать по этому основанию.

Кроме того, поясняет, что исходя из расчета истца с 04.02.2014 по 03.03.2015 задолженность ответчика 40815 руб. 90 коп. Ответчиком в период с 28.02.2019 по 20.12.2024 была произведена оплата в размере 90042 руб. 96 коп., что подтверждается расчетом истца и сведениями (справка) от службы судебных приставов по исполнительному производству №-ИП от 14.10.2022 возбужденному на основании судебного приказа № от 22.11.2016. Следовательно, ответчик оплатил сумму долга в полном объеме, и оплатил излишне денежные средства истцу в размере 49 227 руб. 06 коп.

Дело рассмотрено без участия сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что 04.05.2012 ответчик обратился к истцу с Заявлением в рамках которого просила на условиях, изложенных в настоящем заявлении, заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о карте, в рамках которого просила выпустить её имя карту «Русский стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

В Заявлении ФИО1 указала, что принятием банком ее предложения являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов « Русский Стандарт» и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Своей подписью в заявлении ФИО1 также подтвердила что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемого в рамках договора о карте, с размерами плат, комиссий, иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Тарифным планом ТП 57/2, а также с информацией о полной стоимости кредита (42,76% годовых) и примерным графиком погашения задолженности. 

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор- договор, заключенный между банком и клиентом договор, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие условия и Тарифы по картам «Русский стандарт» (1.11)

В силу п. 2.2.2. Условий договор может быть заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. 

В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН (2.5)

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, о котором информирует клиента при активации карты. Для начала совершения расходных операций с использованием карты, клиент обращается в банк для проведения активации полученной карты (2.7, 2.8).

Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами (3.1, 3.3)

Согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по карте (4.2).

Кредит считается предоставленным банком для отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично), за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (4.3).

Дата выставления клиенту Заключительного Счета-выписки определяется по усмотрению банка (4.21).

Согласно расписке от 12.05.2012 ответчик получила карту «Русский стандарт Классик» № сроком действия до 31.05.2017 к договору от 04.05.2012 

<

***>, с лимитом 150000 руб. согласна.

Согласно представленной выписке из лицевого счета ответчика № сумма предоставленного кредита была зачислена на счет ответчика, расходные операции начаты с 13.05.2012.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл ФИО1 счет Клиента №, перечислил денежные средства на счет, заключив тем самым с ответчиком договор от 04.05.2012 

<

***>. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договор возмездного оказания услуг, в случае предоставления банком в рамках договора услуги клиенту.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, Банк направил в адрес ФИО1 Заключительную счет –выписку с требованием оплатить задолженность в размере 153724,66 руб. по заключенному договору в срок до 03.03.2015.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исходя из определенного истцом срока оплаты задолженности, указанного в Заключительной счет-выписке - 03.03.2015, датой возникновения нарушенного права истца является 04.03.2015, когда ответчик не исполнил требование Банка о полном погашении задолженности по договору от 04.05.2012 

<

***>, с этой даты у истца возникло право на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности.

В соответствии с п.14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и часть 1 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно п.17 указанного Постановления Пленума ВС РФ от 29 09.2015 № 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, изложенным п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. 

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

17.11.2016 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Индустриального района г. Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности со ФИО1 по договору от 04.05.2012 

<

***> по состоянию на 03.03.2015 в размере 153724,66 руб. за период с 04.05.2012 по 03.03.2015, госпошлины в размере 2137,25 руб.

22.11.2016 вынесен судебный приказ по данным требованиям.

12.12.2024 - вышеуказанный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Последний день трехгодичного срока для защиты нарушенного права истца в судебном порядке, исходя из установленной даты оплаты Заключительного требования - 04.03.2018.

Срок исковой давности не течет с момента обращения истца за судебной защитой 17.11.2016 к мировому судье судебного участка № 3 Индустриального района г. Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа и до его отмены 12.12.2024 и составляет 2 946 календарных дней (8 лет 24 дня).

Банк обратился с иском 13.02.2025.

Течение срока исковой давности: с 04.03.2015 по 16.11.2016 (623 календарных дня = 1 год 8 месяцев 12 дней); с 12.12.2024 по 13.02.2025 (63 календарных дня = 2 месяца 1 день. Итого истекший срок исковой давности - 1 год 10 месяцев 13 дней

Срок исковой давности на подачу настоящего иска не истек.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его верным, соответствующим периоду задолженности.

Доводы возражений ответчика о том, что ответчик оплатил сумму долга в полном объеме, и оплатил излишне денежные средства истцу в размере 49 227 руб. 06 коп., судом отвергаются, поскольку установлено, что произведенные ответчиком оплаты в размере 90042 руб. 96 коп. в рамках исполнительного производства по судебному приказу истцом учтены при расчёте задолженности после даты оплаты выставленного заключительного счета.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования законными и обоснованными, ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору от 04.05.2012 

<

***> в размере 63631,70 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору от 04.05.2012 

<

***> за период с 04.05.2012 по 07.02.2025 в размере 63631,70 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО « Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия через суд, принявший решение по делу.

Судья Кочетков Д.В.