Дело №2-2229/2023

22RS0066-01-2023-001735-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г.Барнаул

Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Рише Т.В.,

при секретаре Разживиной М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» (далее ООО «Управляющая компания Траст») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 007,33 рублей, из которых: 59 673,20 рублей – сумма основного долга, 36 334,13 рублей – сумма процентов, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ – ОАО «Росгосстрах Банк», с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 60 000 рублей, под 28% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Платежи по возврату кредита и уплате процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа, в размере 10% от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ООО «Управляющая компания Траст» заключен договор уступки прав (требований) №/УКТ, по которому цедент (ОАО «Росгосстрах Банк») уступил цессионарию (ООО «Управляющая компания Траст») требования, принадлежащие цеденту в отношении ответчика по кредитному договору № №. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

Задолженность ответчика на момент уступки прав требований составила 96 007,33 рублей, из которых: 59 673,20 рублей – сумма основного долга, 36 334,13 рублей – сумма процентов

За защитой нарушенного права истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору отменен. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законе порядке; исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, просила применить срок исковой давности. 

Суд, с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 389).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Из приведённых норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Русь-Банк» (ДД.ММ.ГГГГ переименовано в ОАО «Росгосстрах Банк») с анкетой-заявлением на получение кредита с лимитом в размере 60 000 руб. 

ФИО1 выдана банковская карта и открыт специальный карточный счет, на который зачислены кредитные денежные средства в размере 60 000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ (120 месяцев) под 28% годовых.

Как указано в пункте 2.2 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее - Условия кредитования), выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах суммы кредитного лимита в случае недостаточности собственных денежных средств для совершения операций с использованием кредитной карты.

В силу пункта 2.7 Условий кредитования проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в тарифах.

В соответствии с пунктом 4.2 Условий кредитования клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках данных условий, и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные Условиями кредитования и тарифами.

В случае невыполнения условий предоставления льготного периода кредитования, клиент обязан в течение платежного периода обеспечить на специальном карточном счете наличие денежных средств в размере обязательного платежа, состоящего из суммы следующих обязательств:

- 10% от суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода (указывается в дополнительной информации к выписке по специальному карточному счету);

- проценты за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (указывается в дополнительной информации к выписке по специальному карточному счету) (пункт 3.9 Условий кредитования).

Такой же размер обязательного платежа предусмотрен тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Росгосстрах Банк» (цедент) заключило с ООО «Управляющая компания Траст» (цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) №/УКТ, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

В пункте 2.2 договора цессии предусмотрено, что передача прав требований оформляется актом приема-передачи прав требований, составленным по форме приложения № к данному договору, который подписывается сторонами ДД.ММ.ГГГГ, дата подписания акта является датой перехода прав требования.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав требований ОАО «Росгосстрах Банк» передало, а ООО «Управляющая компания Траст» приняло право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 в размере задолженности по основному долгу – 59 673,20 руб. и процентов – 36 334,13 руб.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору в сумме 96 007,33 руб. ООО «Управляющая компания Траст» обратилось к мировому судье судебного участка №

<

адрес> в ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору отменен. 

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, требования заявлены в том же размере.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Траст» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором просило погасить задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 007,33 руб.

Согласно пункту 5.5 Условий кредитования банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при наступлении любого из ниже перечисленных событий:

- нарушение срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней;

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины клиента;

- наличие или появление обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение клиентом обязательств по возврату кредита в установленный тарифами срок.

При досрочном истребовании кредита в предусмотренных данным пунктом случаях датой окончания срока предоставления кредитного лимита считается дата направления требования о досрочном возврате кредита клиенту, увеличенная на 45 календарных дней.

Таким образом, истец потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем положения об исчислении срока исковой давности по каждому периодическому платежу отдельно в данном случае не применимы.

Поскольку требование о досрочном погашении задолженности не содержит даты его исполнения, такой срок предусмотрен кредитным договором, и в соответствии с 5.5 Условий кредитования составляет 45 дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, то есть ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, заемщик должен был погасить досрочно задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ и после этой даты кредитору стало известно о нарушении его права.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям с учетом положений пункта 5.5 Условий кредитования начал течение ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что обращение банка ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на его течение не влияло, поскольку истец пропустил срок исковой давности как при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, так и при последующем обращении в суд с исковым заявлением.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 96 007,33 рублей удовлетворению не подлежат. 

Поскольку судом отказано в удовлетворении заявленных истцом требований, основания для взыскания с ответчика судебных расходов отсутствуют. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Управляющая компания Траст» (ИНН №) оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Рише

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2023