Дело ...

УИД 16RS0...-34

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

 

... ... РТ 

Судья Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан Хасанова М.М., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), в отношении ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., паспорт серии ..., ранее к административной ответственности не привлекавшейся, 

у с т а н о в и л :

в ходе проведенной прокуратурой ... проверки исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) установлено, что по адресам: ..., в комиссионном магазине «...» осуществляет деятельность ООО «...». В помещении магазинов на информационных стендах размещена информация о постановке на учет в налоговом органе ООО «...», внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, об оказании услуг по предоставлению займов под залог движимого имущества - «деньги под залог золота, с/тф, смартфонов и др.ценного имущества, тел...., 89372909033». Таким образом, для неограниченного круга лиц ООО «...» позиционирует как ломбард. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «...» основной вид деятельности Общества (ОКВЭД 47.79.3) - торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами.

Согласно информации Волго-Вятского ГУ Банка России (далее банк) (№ПЗ-19727) в рамках имеющихся полномочий по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке проведен анализ деятельности ООО «...», в ходе которого банком установлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресам: ....

В судебное заседание ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, судья считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Помощник прокурора ... Республики Татарстан ФИО2 обстоятельства, указанные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении от ... поддержала, просила привлечь директора ООО «...» ФИО1 к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ.

Выслушав заключение прокурора, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от ... ... «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 4 вышеназванного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый перечень которых определен статьей 76.1 Федерального закона от ... ...- ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе, микрофинансовые организации (в соответствии с Федеральным законом от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (в соответствии с Федеральным законом от ... № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (в соответствии с Федеральными законами от ... № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и от ... ...-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации»).

По смыслу пункта 1 статьи 358 Гражданского Кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливается законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации по общему правилу заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 5, частями 1, 3 статьи 7 Федерального закона от ... №196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Федерального закона от ... №196-ФЗ «О ломбардах» сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя сумму предоставленного займа и проценты за пользование займом.

Согласно статье 990 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

В рамках проведенной проверки установлено, что ООО «...» под видом комиссионного магазина осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов.

В ходе изучения договора комиссии ... от ..., заключенного ООО «Корона» (комиссионер) с ФИО3 (комитент), установлено, что в нем содержится условие о возможности расторжения клиентом договора с обязательной уплатой в пользу комиссионера определенной суммы денежных средств в размере 645 рублей (12,9% в месяц, 0,43 % в день) (п. 2.2 договора).

Фактически предусмотренная договором возможность расторгнуть договор подразумевает возврат полученного займа, а возмещение расходов на исполнение поручения - начисленные проценты за пользование клиентом займа.

Согласно пункту 2.3 договора после истечения его срока, т.е. по истечении 30 календарных дней (после ...) товар переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 10 календарных дней до ... с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 21,5 рублей в первый и последующие дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

Срок реализации передаваемого имущества (товара) 30 дней. Однако, данный срок можно продлить и фактически намерения комиссионера на реализацию товара не имеется, т.к. начисляются проценты за хранение товара.

Таким образом, предусмотренный договором срок реализации передаваемого имущества (товара) фактически подразумевает срок займа, по истечении которого клиент обязан возвратить полученную сумму. Начисление процента за хранение товара после истечения предусмотренного договором срока реализации передаваемого имущества фактически является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

Аналогичные условия предусмотрены и в договорах, заключенных ООО «...» с ФИО4 ... от ..., ... от ..., с ФИО5 ... от ..., ... от ..., ФИО3 ... от ..., с ФИО6 ... от ..., с ФИО7 ... от ..., с ФИО8 ... от ..., ... от ... (по адресу: ..., Сармановский тракт, ...), с ФИО9 ... от ..., 1864 от ..., с ФИО10 ... от ..., ... от ..., ФИО11 ... от ..., ... от ..., ФИО12 ... от ..., ... от ..., ФИО13 ... от ..., ФИО14 ... от ..., ФИО15 ... от ..., ... от ..., ФИО16 ... от ... (по адресу: ..., бульвар Шишкинский, ...).

Кроме того, в рамках проведенной прокуратурой проверки установлено, что выплата денежных средств клиентам производится в момент заключения договора, что противоречит существу договора комиссии. Таким образом, приняв на себя обязанность оплатить товар не позднее определенной даты, то есть в момент заключения договора, ООО «...» соглашается нести риск невозможности дальнейшей продажи товара, что не соответствует договорным отношениям комиссии. Действия ООО «...» по передаче денежных средств гражданам до реализации имущества следует расценивать как фактическую деятельность ломбарда, хотя таковым он не является. Принимая во внимание положения договора и фактические действия, подразумеваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком.

Следовательно, одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами.

ООО «...» под видом комиссионного магазина осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов.

При этом ООО «...» (ИНН 

<

***>) до ... имело наименование ООО «...». ООО «...» (ИНН 

<

***>) было исключено Банком России из государственного реестра ломбардов ....

ООО «...» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Исходя из изложенного, судья приходит к выводу, что вина директора ООО «...» ФИО1 доказана и ее действия подлежат квалификации по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами, не имеющими права на ее осуществление.

При назначении наказания судья руководствуется общими правилами назначения наказания, предусмотренными статьей 4.1 КоАП РФ, учитывает характер совершенного правонарушения, личность виновной, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Обстоятельством, смягчающим административную ответственность, является признание вины.

Отягчающих административную ответственность обстоятельства не установлено.

С учетом всех обстоятельств по делу, с учетом справедливости и соразмерности административного наказания за совершенное правонарушение, а также исходя из фактических обстоятельств дела, имущественного и семейного положения, личности привлекаемого лица, судья считает возможным назначить ФИО1 наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

Руководствуясь частью 1 статьи 14.56, статьями 29.9-29.11 КоАП РФ, судья 

п о с т а н о в и л :

признать директора общества с ограниченной ответственностью «...» ФИО1 виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате на имя получателя: УФК по ... (УФССП по РТ) ИНН 

<

***>, КПП 165501001, БИК 019205400, наименование банка контрагента: Отделение - НБ ... России, Счет контрагента: 03..., кор.счет банка контрагента: 40..., КБК 32..., УИН 32..., не позднее 60 дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу, квитанция об уплате штрафа подлежит представлению в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан по адресу: РТ, ..., новый город, ...А, кабинет 9. 

В случае неуплаты штрафа в срок принимается решение о привлечении лица, не уплатившего штраф, к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, предусматривающей наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей либо административный арест на срок до 15 суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано (опротестовано) в Верховный Суд Республики Татарстан в течение десяти суток со дня вручения копии настоящего постановления через городской суд.

Судья: подпись Хасанова М.М.