Дело № 2-678/2020

64RS0022-01-2020-001410-54

Решение

Именем Российской Федерации

07 октября 2020 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Цыгановой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)), банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в порядке ст. ст. 434 - 438 ГК РФ основании акцептированной банком анкеты-заявления заемщика на предоставление потребительского кредита по программе «Кредит наличными». Своей личной подписью в заявлении на получение кредита заемщик подтвердил, что согласился и присоединился к Индивидуальным и Общим условиям потребительского кредита. 

В соответствии с Индивидуальными условиями банк предоставил заемщику денежные средства в размере 358 000 рублей сроком по 11.11.2020г. включительно под 21,9 % годовых, а заемщик, в соответствии с п. 2 Общих условий предоставления кредита и п. 6 Индивидуальных условий обязуется возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий банка возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами. При неисполнении или ненадлежащим исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредит. 

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения акционерного общества «Банк Специальный» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО), после чего в системе Банка ВТБ (ПАО) вышеуказанному кредитному договору был присвоен №.

С апреля 2019 года по настоящее время исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не производилось, что является существенным нарушением условий договора. Банком направлялось в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности. Однако, указанное требование заемщиком не исполнено по настоящее время. 

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 26.05.2020г. составляет 260 128 руб. 34 коп. Истец, пользуясь предоставленным, в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, правом снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, на 90 % от общей суммы штрафных санкций.

С учетом сниженного Банком размера неустойки общая сумма задолженности по кредитному договору составила 241 803 руб. 93 коп., из них: 182 267 руб. 42 коп. – просроченный основной долг; 38 690 руб. 59 коп. – просроченные проценты; 18 809 руб. 87 коп. – проценты на просроченный долг; 608 руб. 39 коп. – пени; 1 427 руб. 66 коп. – пени по просроченному долгу.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в порядке ст. ст. 434 - 438 ГК РФ основании акцептированной банком анкеты-заявления заемщика на предоставление потребительского кредита по программе «Кредит наличными». Своей личной подписью в заявлении на получение кредита заемщик подтвердил, что согласился и присоединился к Индивидуальным и Общим условиям потребительского кредита. 

В соответствии с Индивидуальными условиями банк предоставил заемщику денежные средства в размере 350 000 рублей сроком по 29.03.2021г. включительно под 20,94 % годовых, а заемщик, в соответствии с п. 2 Общих условий предоставления кредита и п. 6 Индивидуальных условий обязуется возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий банка возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами. При неисполнении или ненадлежащим исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредит. 

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения акционерного общества «Банк Специальный» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО), после чего в системе Банка ВТБ (ПАО) вышеуказанному кредитному договору был присвоен №.

С апреля 2019 года по настоящее время исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не производилось, что является существенным нарушением условий договора. Банком направлялось в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности. Однако, указанное требование заемщиком не исполнено по настоящее время. 

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 26.05.2020г. составляет 286 446 руб. 30 коп. Истец, пользуясь предоставленным, в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, правом снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, на 90 % от общей суммы штрафных санкций.

С учетом сниженного Банком размера неустойки общая сумма задолженности по кредитному договору составила 268 199 руб. 54 коп., из них: 203 233 руб. 32 коп. – просроченный основной долг; 46 101 руб. 22 коп. – просроченные проценты; 16 837 руб. 58 коп. – проценты на просроченный долг; 715 руб. 09 коп. – пени; 1 312 руб. 33 коп. – пени по просроченному долгу.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор № (КД №) в порядке ст. ст. 434 - 438 ГК РФ основании акцептированной банком анкеты-заявления заемщика на предоставление потребительского кредита по программе «Кредит наличными». Своей личной подписью в заявлении на получение кредита заемщик подтвердил, что согласился и присоединился к Индивидуальным и Общим условиям потребительского кредита. 

В соответствии с Индивидуальными условиями банк предоставил заемщику денежные средства в размере 385 000 рублей сроком по 30.11.2022г. включительно под 15,931 % годовых, а заемщик, в соответствии с п. 2 Общих условий предоставления кредита и п. 6 Индивидуальных условий обязуется возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий банка возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами. При неисполнении или ненадлежащим исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредит. 

С октября 2018 года по настоящее время исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не производилось, что является существенным нарушением условий договора. Банком направлялось в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности. Однако, указанное требование заемщиком не исполнено по настоящее время. 

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 26.05.2020г. составляет 430 874 руб. 82 коп. Истец, пользуясь предоставленным, в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, правом снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, на 10 % от общей суммы штрафных санкций.

С учетом сниженного Банком размера неустойки общая сумма задолженности по кредитному договору составила 410 442 руб. 78 коп., из них: 330 255 руб. 57 коп. – просроченный основной долг; 66 746 руб. 11 коп. – задолженность по плановым процентам; 11 171 руб. 21 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 975 руб. 44 коп. – задолженность по пени по процентам; 1 294 руб. 45 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. 

Истец просит расторгнуть кредитный договор № (КД №) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд по кредитным договорам составила 18 404 руб.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Банк ВТБ, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил. (л.д. 61).

Учитывая изложенные обстоятельства, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12,56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк заключил с ответчиком договор банковского счета, открыл текущий счет № и предоставил ФИО1 денежные средства в размере 358 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 21,96% годовых на потребительские цели, что подтверждается личной подписью ответчика в Индивидуальных условиях потребительского кредита в рамках программы «Кредит наличными», где он согласился и ознакомился с общими условиями предоставления потребительского кредита в АКБ «Банк Москвы» (л.д. 25, 36-41). 

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий потребительского кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить неустойки, предусмотренные договором (л.д. 39 оборотная сторона). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, оплата ежемесячного платежа должна быть произведена заемщиком 11 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 9 867 руб. (л.д. 25). 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д. 25 оборот).

Таким образом, при заключении договора ФИО1 был уведомлен о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в Условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), которые совместно с графиком платежей были получены ФИО1 при заключении договора. 

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 19.10.2015г. по 02.07.2020г. (л.д.26-28).

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету за период с 19.10.2015г. по 02.07.2020г. (л.д.26-28).

В соответствии с п. 5.4.2 Общих условий потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и п. 4.4.5 Общих условий договора (л.д. 40).

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения акционерного общества «Банк Специальный» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО), после чего в системе Банка ВТБ (ПАО) вышеуказанному кредитному договору был присвоен № (л.д.29,55-57).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по указанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51). Однако мер по погашению задолженности ответчиком предпринято не было. Доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в том числе положениям ст. 810 ГК РФ. 

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 26.05.2020 года составляет 260 128 руб. 34 коп. (л.д.20-21).

Согласно ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Таким образом, разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, не выходя за рамки заявленных требований, суд исходит из представленного истцом и указанного выше расчета задолженности, с учетом произведенного истцом снижения суммы пени. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положений ст. 319 ГК РФ, вносимых ответчиком сумм и анализа производимых банком списаний, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает и признается судом правильным. Доказательств внесения денежных средств в иной период времени, которые не были учтены при формировании расчета, иной задолженности по кредиту, в том числе собственного контррасчета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ, считая достоверно установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных договором кредита обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в указанном размере, который подтверждается всей совокупностью собранных по делу доказательств, отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 241 803 руб. 93 коп., из них: 182 267 руб. 42 коп. – просроченный основной долг; 38 690 руб. 59 коп. – просроченные проценты; 18 809 руб. 87 коп. – проценты на просроченный долг; 608 руб. 39 коп. – пени; 1 427 руб. 66 коп. – пени по просроченному долгу.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк заключил с ответчиком договор банковского счета, открыл текущий счет № и предоставил ФИО1 денежные средства в размере 350 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 20,94% годовых на потребительские цели, что подтверждается личной подписью ответчика в Индивидуальных условиях потребительского кредита в рамках программы «Кредит наличными», где он согласился и ознакомился с общими условиями предоставления потребительского кредита в АКБ «Банк Москвы» (л.д. 30, 36-41). 

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий потребительского кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить неустойки, предусмотренные договором (л.д. 39 оборотная сторона). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, оплата ежемесячного платежа должна быть произведена заемщиком 27 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 9 361 руб. (л.д. 30). 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д. 30 оборот).

Таким образом, при заключении договора ФИО1 был уведомлен о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в Условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), которые совместно с графиком платежей (л.д.31) были получены ФИО1 при заключении договора. 

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 20.01.2016г. по 02.07.2020г. (л.д.32-34).

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету за период с 20.01.2016г. по 02.07.2020г. (л.д.32-34).

В соответствии с п. 5.4.2 Общих условий потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и п. 4.4.5 Общих условий договора (л.д. 40).

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме выделения акционерного общества «Банк Специальный» с одновременным присоединением последнего к Банку ВТБ (ПАО), после чего в системе Банка ВТБ (ПАО) вышеуказанному кредитному договору был присвоен № (л.д.35,55-57).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по указанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51). Однако мер по погашению задолженности ответчиком предпринято не было. Доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в том числе положениям ст. 810 ГК РФ. 

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 26.05.2020 года составляет 286 446 руб. 30 коп. (л.д.13-14).

Согласно ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Таким образом, разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, не выходя за рамки заявленных требований, суд исходит из представленного истцом и указанного выше расчета задолженности, с учетом произведенного истцом снижения суммы пени. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положений ст. 319 ГК РФ, вносимых ответчиком сумм и анализа производимых банком списаний, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает и признается судом правильным. Доказательств внесения денежных средств в иной период времени, которые не были учтены при формировании расчета, иной задолженности по кредиту, в том числе собственного контррасчета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ, считая достоверно установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных договором кредита обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в указанном размере, который подтверждается всей совокупностью собранных по делу доказательств, отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 268 199 руб. 54 коп., из них: 203 233 руб. 32 коп. – просроченный основной долг; 46 101 руб. 22 коп. – просроченные проценты; 16 837 руб. 58 коп. – проценты на просроченный долг; 715 руб. 09 коп. – пени; 1 312 руб. 33 коп. – пени по просроченному долгу.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк заключил с ответчиком договор банковского счета, открыл текущий счет № и предоставил ФИО1 денежные средства в размере 385 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 15,9% годовых на потребительские цели, что подтверждается личной подписью ответчика в Индивидуальных условиях потребительского кредита в рамках программы «Кредит наличными», где он согласился и ознакомился с общими условиями предоставления потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 42, 45-50). 

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий потребительского кредита ответчик принял на себя обязательства возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить неустойки, предусмотренные договором (л.д. 48 оборотная сторона). 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, оплата ежемесячного платежа должна быть произведена заемщиком 30 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 9 342 руб. (л.д. 42). 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и (или) процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д. 42 оборот).

Таким образом, при заключении договора ФИО1 был уведомлен о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в Условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), которые совместно с графиком платежей (л.д.43) были получены ФИО1 при заключении договора. 

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 15.11.2017г. по 02.07.2020г. (л.д.44).

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету за период с 15.11.2017г. по 02.07.2020г. (л.д.44).

В соответствии с п. 5.4.2 Общих условий потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и п. 4.4.5 Общих условий договора (л.д. 49).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по указанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51). Однако мер по погашению задолженности ответчиком предпринято не было. Доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в том числе положениям ст. 810 ГК РФ. 

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 26.05.2020 года составляет 430 874 руб. 82 коп. (л.д.16-18).

Согласно ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Таким образом, разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, не выходя за рамки заявленных требований, суд исходит из представленного истцом и указанного выше расчета задолженности, с учетом произведенного истцом снижения суммы пени. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положений ст. 319 ГК РФ, вносимых ответчиком сумм и анализа производимых банком списаний, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает и признается судом правильным. Доказательств внесения денежных средств в иной период времени, которые не были учтены при формировании расчета, иной задолженности по кредиту, в том числе собственного контррасчета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ, считая достоверно установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных договором кредита обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в указанном размере, который подтверждается всей совокупностью собранных по делу доказательств, отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 410 442 руб. 78 коп., из них: 330 255 руб. 57 коп. – просроченный основной долг; 66 746 руб. 11 коп. – задолженность по плановым процентам; 11 171 руб. 21 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 975 руб. 44 коп. – задолженность по пени по процентам; 1 294 руб. 45 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. 

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФИО1 при заключении кредитных договоров принял на себя права и обязанности, предусмотренные кредитными договорами, однако нарушил их условия, а не оплата кредита является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что недопустимо в силу ст. 310 ГК РФ и не освобождает ответчика от ответственности по заключенным кредитным договорам..

Факт неуплаты ответчиком задолженности по кредитам, влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитных договоров и является существенным нарушением договора. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Банк ВТБ о расторжении кредитных договоров № (№) от 19.10.2015г., № (№) от 20.01.2016г., № (КБ №) от 15.11.2017г. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В силу изложенного и, учитывая условия договора, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 18 404 руб. (л.д.8).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (Банком ВТБ (публичное акционерное общество). 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ( №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 241 803 руб. 93 коп. (двести сорок одна тысяча восемьсот три рубля 93 копейки), из них: 182 267 руб. 42 коп. – просроченный основной долг; 38 690 руб. 59 коп. – просроченные проценты; 18 809 руб. 87 коп. – проценты на просроченный долг; 608 руб. 39 коп. – пени; 1 427 руб. 66 коп. – пени по просроченному долгу.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (Банком ВТБ (публичное акционерное общество). 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ( №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 268 199 руб. 54 коп. (двести шестьдесят восемь тысяч сто девяносто девять рублей 54 копейки), из них: 203 233 руб. 32 коп. – просроченный основной долг; 46 101 руб. 22 коп. – просроченные проценты; 16 837 руб. 58 коп. – проценты на просроченный долг; 715 руб. 09 коп. – пени; 1 312 руб. 33 коп. – пени по просроченному долгу.

Расторгнуть кредитный договор № ( КД №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ( КД №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 410 442 руб. 78 коп. (четыреста десять тысяч четыреста сорок два рубля 78 копеек), из них: 330 255 руб. 57 коп. – просроченный основной долг; 66 746 руб. 11 коп. – задолженность по плановым процентам; 11 171 руб. 21 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 975 руб. 44 коп. – задолженность по пени по процентам; 1 294 руб. 45 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 18 404 (восемнадцать тысяч четыреста четыре) рубля. 

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Марксовский городской суд Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 12 октября 2020года.

Судья: Н.П. Фролова