Производство № 2-2124/2024

Дело (УИД) № 59RS0035-01-2024-002718-92

Мотивированное 

решение

 изготовлено 27 декабря 2024 года. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года г. Соликамск 

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шатуленко И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Кислицыной И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого банк выдал ему кредит в сумме 150 000 руб. под 23,9 % годовых, на срок 31 месяц. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между ФИО2 и банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии Общими условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 

<

дата> ФИО2 присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц. На момент получения кредита ФИО2 принадлежала карта № с № счёта №, на которую было произведено зачисление суммы кредита. В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента на менее чем за 15 рабочих дней в отчёте по счёту карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. ДБО считается заключённым с момента получения банком лично о клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путём подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. ФИО2, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО. 19 сентября 2022 года ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 19 сентября 2022 года ФИО2 поступило сообщение в предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введён клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении кредита 19 сентября 2022 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 150 000 руб. на счёт № (выбран заёмщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора). Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Начиная с 26 декабря 2022 года гашение кредита прекратилось. За период с 26 декабря 2022 года по 11 июля 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 199 172,66 руб., в том числе: просроченный основной долг – 142 456,37 руб.; просроченные проценты – 55 716,29 руб. Банку стало известно, что 

<

дата> заёмщик умер. Предполагаемым наследником умершего заёмщика является ФИО1. Страхование по данному обязательству отсутствует. Потенциальному наследнику были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком и расторжении договора. Однако обязательства по договору не исполнены. Просил суд расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>; взыскать в пределах стоимости наследуемого имущества с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 199 172,66 руб., в том числе: просроченный основной долг – 142 456,37 руб.; просроченные проценты – 55 716,29 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11 183,45 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии с правилами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что ФИО2 является её родным сыном. С 2016 года ФИО2 совместно с ней не проживал, членом её семьи не являлся. Он проживал в г. Перми на съемном жилье, работал в 

<

данные изъяты>, находящемся по адресу: 

<

...>. Семьи и детей у сына не было. Сын умер 

<

дата>, она несла расходы, связанные с его похоронами. В доме по адресу: 

<

...> ФИО2 сохранял лишь регистрацию. Его личных вещей в жилом помещении по месту регистрации не имелось. К нотариусу с заявлением о принятии наследства ни в установленный законом срок, ни после его истечения она не обращалась, не совершала действий по фактическому принятию наследства. Вступать в наследственные права после смерти сына она не желает. В декабре 2024 года она обратилась к нотариусу ФИО с заявлением о том, что не приняла наследство после смерти ФИО2 На оставшееся наследство она не претендует, не желает обращаться в суд по вопросам оформления наследственных прав. Какого-либо движимого либо недвижимого имущества, в том числе транспортных средств ФИО3 в собственности не имел, у него не было денежных средств на счетах. Наследственного имущества у сына нет. О наличии непогашенного кредита она узнала в 2023 году от представителей банка.

Свидетель ФИО в судебном заседании показал, что он состоит в зарегистрированном браке с ответчиком ФИО1 с 2013 года по настоящее время. Сын супруги - ФИО2 проживал с ними, пока учился в школе. Потом он уехал в г. Пермь, где обучался в 

<

данные изъяты>, проживал в 

<

данные изъяты>. Затем служил в 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> С 2016 года ФИО2 проживал в г. Перми один на съёмной квартире, в браке он не состоял, детей не имел. Похоронами ФИО2 занимались они с супругой. Супруга наследство сына не принимала, так как никакого имущества у сына не было. О наличии кредита они узнали в 2023 году от Сбербанка. С заявлением о принятии наследства истец к нотариусу не обращалась, не совершала каких-либо действий по фактическому принятию наследства. Вступать в наследственные права после смерти сына ФИО1 не желает. В декабре 2024 года она обратилась к нотариусу с заявлением о том, что не приняла наследство после смерти ФИО2, на наследство не претендует, не желает обращаться в суд по вопросам оформления наследственных прав.

Выслушав ответчика, изучив доводы иска, допросив свидетеля, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с правилами ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства … не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствие со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819 - 821).

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика и представителя банка в договоре.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствие со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в других случаях, предусмотренных законом.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Частью 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ определено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого банк выдал ему кредит в сумме 150 000 руб. под 23,9 % годовых, на срок 31 месяц. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между ФИО2 и банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии Общими условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 

<

дата> ФИО2 присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц. 

На момент получения кредита ФИО2 принадлежала карта № с № счёта №, на которую было произведено зачисление суммы кредита. 

В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента на менее чем за 15 рабочих дней в отчёте по счёту карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. 

ДБО считается заключённым с момента получения банком лично о клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. 

ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путём подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. 

В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. 

ФИО2, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО. 

<

дата> ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

<

дата> ФИО2 поступило сообщение в предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введён клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 

Согласно справке о зачислении кредита 19 сентября 2022 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 150 000 руб. на счёт № (выбран заёмщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора). 

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа 6 531,75 руб… первый платёж 25 октября 2022 года… всего платежей 31 (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с Условиями кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12 Индивидуальных условий). 

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26 декабря 2022 года по 11 июля 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 199 172,66 руб., в том числе: просроченный основной долг – 142 456,37 руб.; просроченные проценты – 55 716,29 руб. 

На день рассмотрения настоящего дела в суде задолженность в добровольном порядке не погашена.

<

дата> ФИО2 умер.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствие со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что после смерти ФИО2 нотариусами Соликамского нотариального округа Пермского края наследственное дело к имуществу ФИО2 заведено не было.

Как установлено судом, наследником первой очереди по закону после смерти ФИО2 является его мать – ФИО1 (ответчик). Сведений о наличии иных наследников материалы дела не содержат.

Наследство, открывшееся со смертью ФИО2, состоит из денежных средств в размере 01 руб. 63 коп., находящихся на счете №, открытом в 

<

данные изъяты>. 

Сведений о наличии у ФИО2 на дату открытия наследства иного наследственного имущества в материалах дела не имеется, что подтверждается информацией, предоставленной регистрирующими органами, кредитными организациями, ОСФР по Пермскому краю. 

Также установлено, что на момент смерти ФИО2 по месту своей регистрации по адресу: 

<

...>, не проживал, его личных вещей в жилом помещении по месту регистрации не имелось. С 2016 года ФИО2 постоянно проживал в г. Перми на съемном жилье, работал в 

<

данные изъяты>, находящемся по адресу: 

<

...>, что подтверждается справкой зам 

<

данные изъяты>.

В установленный законом шестимесячный срок со дня открытия наследства с заявлением о принятии наследства ФИО1 к нотариусу не обращалась, не получала свидетельства о праве на наследство, не вступала во владение и управлением наследственным имуществом; не принимала мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; не производила за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; не оплатила за свой счет долги наследодателя; не получала от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Совместно с наследодателем на дату открытия наследства ответчик не проживала, не совершали действий, свидетельствующих о фактическом принятии ими наследства. 

В материалах дела не имеется доказательств, которые бы объективно свидетельствовали о том, что в установленный законом срок ответчик ФИО1 приняла оставшееся наследство, причитающееся ей по закону. ФИО1 не обращались в суд с исками об установлении факта принятия наследства, восстановлении ей срока для принятия наследства. 

11 декабря 2024 гола ФИО1 обратилась к нотариусу Соликамского нотариального округа Пермского края ФИО с заявлением о том, что ею не принято наследство после смерти ФИО2 На оставшееся наследство после его смерти она не претендует, в суд по вопросам оформления наследственных прав обращаться не желает.

При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России», предъявленных к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 

<

дата>, взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 199172,66 рублей как с наследника ФИО2 в пределах стоимости наследуемого имущества, не имеется.

Учитывая, что исковые требования не подлежат удовлетворения, основания для взыскания с ФИО1 в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11183,45 рублей также отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), предъявленные к ФИО1 (ИНН №) о расторжении кредитного договора № от 

<

дата>, взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 199172,66 рублей в пределах стоимости наследуемого имущества, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11183,45 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) И.В.Шатуленко