гражданское дело № 2-35/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 30 января 2025 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего - судьи Ворошилова П.Д. при секретаре судебного заседания Елпатовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец указал, что Банк на основании кредитного договора № от 20.06.2019 предоставил ФИО1 кредит в размере 1 000 000 рублей под 12,9% годовых на срок 65 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

09.02.2018 Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО.

11.05.2019 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн».

03.06.2019 заемщиком в 16:51 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, в 17:07 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

03.06.2019 в 17:26 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

18.06.2019 в 17:01 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт офорты на кредит.

20.06.20119 в 09:56 Банком выполнено зачисление кредита в размере 1 000 000 рублей. Банк выполнил свои обязательства. Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, не вносил платежи, за период с 26.12.2023 по 29.10.2024 образовалась задолженность в сумме 294 424 рубля 25 копеек.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 20.06.2024 по состоянию на 29.10.2024 в сумме 294 424 рубля 25 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 832 рубля 73 копейки.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом почтовой связью по известным адресам места его жительства и регистрации, уведомления возвратились с пометкой «истек срок хранения». 

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд с учетом ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело без участия сторон.

Исследовав дело, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк является кредитной организацией и действует на основании устава и генеральной лицензии ЦБ РФ.

Из материалов дела следует, что кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заключение договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрено условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется ДБО.

03.06.2019 ФИО1 обратился в Банк с заявкой на кредит в размере 1 000 000 рублей, кредит выдан 20.06.2019, что подтверждается журналом платежей и заявок Банка.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк настоящие условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания (ДБО).

Пунктом 1.2 ДБО установлено, что договор считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

Согласно п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделений Банка и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО.

09.02.2018 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счета карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 19 ДБО).

Из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использовании карт и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

09.02.2018 должник самостоятельно подключил услугу «Мобильный банк».

11.05.2019 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком использована дебетовая карта Visa Classic.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.06.2019 в 16:51 ФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, в 17:07 ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, пароль для подтверждения был введен клиентом, таким образом заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 03.06.2019 в 17:26 клиентом вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала 18.06.2019 в 17:01 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

20.06.2019 в 09:56 Банком перечислены денежные средства в размере 1 000 000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, подписанным в электронном виде, между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор, сумма кредита составила 1 000 000 рублей, проценты 12,90% годовых, на срок 60 месяцев с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22 701 рубль 91 копейка, платежная дата установлена 26 числа месяца (п.п. 1, 2, 4, 6). 

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержание Общих условий ФИО1 ознакомлен и согласен с ними.

Индивидуальные условия оформлены ответчиком в виде электронного документа, он признает, что подписанием им Индивидуальных условий является подтверждением подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью (п. 21 Индивидуальных условий).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора.

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, ФИО1 20.06.2019 предоставлен потребительский кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 65 месяцев, т.е. до 20.11.2024.

ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.12.2023 по 29.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 294 424 рубля 25 копеек.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

11.06.2024 в адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако данное требование добровольно ответчиком не исполнено.

02.09.2024 мировым судьей судебного участка в границах Таштыпского района Республики Хакасия, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка в границах города Абазы вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.06.2019 за период с 26.12.2023 по 12.07.2024 в размере 284 737 рублей 12 копеек с ФИО1, отмененный впоследствии определением мирового судьи судебного участка в границах города Абазы от 11.10.2024 в связи с поступившими возражениями должника. 

По состоянию на 29.10.2024 за заемщиком числится непогашенная задолженность в сумме 294 424 рубля 25 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 252 150 рублей 50 копеек; просроченные проценты – 32 802 рубля 68 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 8 063 рубля 76 копеек; неустойка за просроченные проценты – 1 407 рублей 31 копейка. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям ст. 319 ГК РФ.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, документов, подтверждающих погашение долга перед Банком, суду не представлено.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии законных оснований удовлетворить исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Платежными поручениями № 69469 от 22.07.2024, № 136378 от 05.11.2024 подтверждается уплата истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 9 832 рубля 73 копейки, что соответствует ее размерам, предусмотренным ст. 333.19 НК РФ.

Таким образом, государственная пошлина в сумме 9 832 рубля 73 копейки подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.06.2019 в размере 294 424 рубля 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 832 рубля 73 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Председательствующий П.Д. Ворошилов