Дело № 2–1683 /2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 14 июня 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Петровой Е.А.

при секретаре судебного заседания Савиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ..... в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился ФИО1 с заявлением, содержащим предложение (Оферту) заключить кредитный договор в рамках программы «Кредит наличными» на условиях, описанных в данном заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита по программе «Кредит наличными». Данная офрета была акцептована Банком ...... В тот же день Банк предоставил Заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме 1 140 000 рублей на счет Заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых, срок кредита – по ....., задолженность погашается ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 094 261,01 рублей. С учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 1 070 348,54 рублей, в том числе: 897 551,96 рублей – основной долг, 170 139,64 рублей – проценты, 2 656,94 рублей – неустойка.

Кроме того, ..... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил ФИО1 согласно его заявления от ..... кредитную банковскую карту с кредитным лимитом 60 000 рублей. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом 29,9 % годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит, - 50% годовых, комиссия за обслуживание счета составляет 900 рублей. С декабря 2016 года по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 93 785,68 рублей, в том числе: 57 113,36 рублей – основной долг, 21 977,46 рублей – проценты, 38,52 рублей – неустойка, 900 рублей – комиссия, 13 756,34 рублей - штрафы. Просят взыскать с ответчика ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору № от ....., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 020,67 рублей. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО2, действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, представив заявление, в котором указал, что ..... ответчик внес в погашение задолженности по кредитному договору денежные средства в размере 2 000 рублей. Поскольку кредитный договор № от ..... в установленном порядке расторгнут не был, то по указанному кредитному договору Банком осуществляется начисление процентов за пользование кредитом. Поэтому за счет вносимых ответчиком после предъявления иска денежных средств осуществлялось погашение начисленных процентов. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составляет 1 147 689,67 рублей, в том числе: 897 551,96 рублей – основной долг, 247 480,77 рублей – проценты, 2 656,94 рублей – неустойка.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явился, о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом под расписку. Об отложении дела слушанием не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил. 

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). 

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ....., а также решения единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ..... № ПАО «БМ-Банк» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ..... (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ПАО «БМ-Банк» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации ПАО «БМ-Банк» в пользу ВТБ (ПАО).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ..... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключили договор путем направления последним в банк оферты на предоставление кредитной карты ОАО «Банк Москвы», акцептованной Банком. В заявлении заемщик указал о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в НФ ОАО «Банк Москвы» (л.д. 33-35). 

В силу п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, ФИО1 установлен кредитный лимит в размере 60 000 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 29,9% годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом 50% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что размер платежа состоит из 5% от суммы кредита, рассчитанных на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий при наличии. Оплата производится ежемесячно в период с 1 по 20 календарное число месяца. 

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив на кредитную карту ФИО1 денежные средства в размере 60 000 руб. (л.д. 32). 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В разделе 5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы» предусмотрен порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте.

В соответствии с п. 5.1 Правил ежемесячно с 1 по 25 число (включительно) держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из 10% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с пп. 5.2, 5.5 Правил.

При погашении держателем в платежный период текущего календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день текущего календарного месяца и указанной в выписке, проценты на сумму кредита, образовавшуюся в течение предыдущего месяца за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно, не начисляются. При частичном погашении держателем в платежный период календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день календарного месяца и указанной в выписке, начисление процентов на сумму кредита, образовавшуюся в предыдущем месяце, осуществляется за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно (п. 5.2 Правил).

Начисление процентов производится в последний рабочий день месяца в порядке, установленном п. 5.2 Правил по ставке, утвержденной банком и установленной в соответствии с заявлением. Оплата процентов производится в следующем платежном периоде. Если последний рабочий день месяца не является последним календарным днем месяца, в период расчета процентов также включаются нерабочие дни, оставшиеся до конца месяца (п. 5.5 Правил). 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). 

С тарифами банка, предусматривающего взимание комиссий и штрафов, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д. 31).

Ответчик ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 32).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 93 785,68 рублей, в том числе: 57 113,36 рублей – основной долг, 21 977,46 рублей – проценты, 38,52 рублей – неустойка, 900 рублей – комиссия, 13 756,34 рублей - штрафы. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 36), не оспорена ответчиком. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

..... Банк ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 37). До настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 93 785,68 рублей.

..... между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 140 000 рублей под 23,9 % годовых на срок по ..... (л.д. 11).

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 2 985,86 руб. Размер последнего платежа – 37 199,01 руб. Количество платежей – 61.

С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью. 

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ..... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 140 000 руб. (л.д. 15).

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16).

В силу п. 12 кредитного договора № от ..... неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. 

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом. 

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ..... подтверждается расчетом, представленным истцом, не оспаривается ответчиком (л.д. 22).

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 094 261,01 рублей. С учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 1 070 348,54 рублей, в том числе: 897 551,96 рублей – основной долг, 170 139,64 рублей – проценты, 2 656,94 рублей – неустойка. 

На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 1 070 348,54 рублей. 

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 020,67 руб. (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 93 785,68 рублей, в том числе: 57 113,36 рублей – основной долг, 21 977,46 рублей – проценты, 38,52 рублей – неустойка, 900 рублей – комиссия, 13 756,34 рублей - штрафы;

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 1 070 348,54 рублей, в том числе: 897 551,96 рублей – основной долг, 170 139,64 рублей – проценты, 2 656,94 рублей – неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 020,67 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (19.06.2018).

Судья (подпись) Е.А. Петрова

Копия верна. Судья