РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2019 года п.Новонукутский

Нукутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Атутовой Г.И., при секретаре судебного заседания Волженковой К.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела 2-134/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

17 сентября 2018 года судом было вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины.

20 мая 2019 года ответчик ФИО1 обратилась в суд с заявлением об отмене заочного решения.

27 мая 2019 года суд отменил заочное решение и возобновил производство по делу.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 72 месяца, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 25 июля 2018 года задолженность по договору составляет 244391,86 рублей с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

127913,34 рублей (задолженность по основному долгу) + 116478,52 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 244391,86 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период со 2 июня 2015 года по 25 июля 2018 года.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании вышеизложенного истец просил суд:

1. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244391,86 рублей, в том числе:

127913,34 рублей - задолженность по основному долгу;

116478,52 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

2. Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 5643,92 рублей.

3. Рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ФИО2 - представитель истца на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ действительной по ДД.ММ.ГГГГ не явилась согласно вышеуказанному заявлению.

Суд, с учетом мнения ответчика ФИО1, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности. В своем заявлении о применении срока исковой давности она указала, что истцу стало известно о нарушении его права в июне 2015 года, о чем свидетельствует содержание искового заявления и срок с которого он рассчитал задолженность. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется просила суд отказать в удовлетворении иска без исследования фактических обстоятельств дела.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или несколько сторон об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заключила с Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» договор кредитования №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 72 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ года, а заемщик взяла на себя обязательство возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Указанное подтверждается заявлением ФИО1 о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской из лицевого счета № клиента ФИО1 В соответствии со ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что:

- Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2).

- Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3).

- За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6).

Из искового заявления следует, что Банк требует взыскания от ответчика ФИО1 только суммы задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 25 июля 2018 года, т.е. также на дату подачи искового заявления, полная задолженность ФИО1 по договору кредитования № составляет 224391,86 рублей, из них:

- 127913,34 рублей - задолженность по основному долгу;

- 116478,52 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доводы банка о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ также подтверждаются исследованными в судебном заседании документами:

Заявлением клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ Анкетой заявителя.

- Графиком гашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ

- Расчетом суммы задолженности.

- Выпиской из лицевого счета № клиента ФИО1

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не выполняет договорные обязательства и не выплачивает кредит и проценты за пользование им и другие установленные договором платежи в сроки и в размере, предусмотренные договором.

Учитывая, что документы, свидетельствующие о непогашении задолженности, суду представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения ответчиком ФИО1 условий договора кредитования по уплате процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, суд считает, что исковые требования банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика ФИО1 в суде о том, что Банком пропущен срок исковой давности, суд считает несостоятельными по следующим основаниям. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 считала, что о нарушении своего права Банк узнал в июне 2015 года и с этого срока рассчитал задолженность. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, она просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно графику гашения кредита дата очередного платежа в августе - 31 августа 2015 года.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 23 июля 2015 года произвела последний платеж в сумме 8500 руб. Эта сумма была направлена Банком на погашение задолженностей, образовавшихся в июле - августе месяцах. И последнее зачисление из этой суммы было произведено Банком 31 августа 2015 года на сумму 53 рубля (погашение начисленных срочных процентов по договору).

При этом по графику гашения кредита на 31.08.2015 г. должны были быть погашены сумма основного долга - 420.08 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 3868.92 руб.

Таким образом, когда 31.08.2015 г. от заемщика ФИО1 не поступил очередной платеж в полном объеме, то 01 сентября 2015 года Банк узнал о нарушении своего права.

Указанное подтверждается расчетом задолженности на 25 июля 2018 года, а также выпиской по лицевому счету №

Судом также установлено, что несмотря на то, что в исковом заявлении указано об образовании задолженности за период со 2 июня 2015 года по 25 июля 2018 года, фактически, общий размер задолженности сформирован Банком после 31 августа 2015 г. - даты последнего зачисления денежных средств, т.е. за период с 01 сентября 2015 года по 25 июля 2018 года.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Как следует из материалов гражданского дела, исковое заявление поступило в суд 15 августа 2018 года, т.е. в пределах срока исковой давности, с 01 сентября 2015 г., который является днем, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кроме того, как следует из материалов гражданского дела, договор кредитования между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 72 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ. Т.е., договор кредитования № по день вынесения решения суда является действующим.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

В судебном заседании судом были исследованы и оценены все доказательства, представленные суду лицами, участвующими по делу.

Суд в соответствии с требованиями ст.ст.59, 60 и 67 ГПК РФ оценил относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исковые требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины суд считает подлежащими удовлетворению полностью.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 расходы, понесенные банком при оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244391,86 рублей (двести сорок четыре тысячи триста девяносто один рубль 86 копеек), в том числе:

127913,34 рублей (сто двадцать семь тысяч девятьсот тринадцать рублей 34 копейки) - задолженность по основному долгу;

116478,52 рублей (сто шестнадцать тысяч четыреста семьдесят восемь рублей 52 копейки) - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5643,92 рублей (пять тысяч шестьсот сорок три рубля 92 копейки).

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нукутский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий:

ВЕРНО: судья Г.И.Атутова