Дело № 2-702/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Псков 04 февраля 2025 года

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Жбановой О.В.,

при помощнике ФИО1,

с участием:

ответчика С.., 

третьего лица Е.., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Е. и Н. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Г. и судебных расходов по уплате государственной пошлины. 

Определением суда от 02.12.2024 произведена замена ненадлежащих ответчиков надлежащим С. В порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено АО «ТБанк». 

Определением суда от 15.01.2025 в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Е. и Н.

В обоснование иска указано, 09.03.2023 между ПАО Сбербанк и Г. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк выдал заёмщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 60 месяцев под 22,82% годовых. Заёмщик умер 

<

дата>. Учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности за период с 26.02.2024 по 18.10.2024 в сумме 

<

данные изъяты>, истец обратился в суд с вышеуказанным иском. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик С. в судебном заседании с иском не согласился, поскольку смерть заемщика была застрахована. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика Е.. решение по делу оставил на усмотрение суда. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца АО «ТБанк», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика Н.., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, позицию по иску не представили, дело рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 09.03.2023 между ПАО Сбербанк и Г. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк выдал заёмщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 60 месяцев под 22,82% годовых (л.д. 20-26,27-41,42-44,45-54,55,56). 

Заёмщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в связи с чем за период с 26.02.2024 по 18.10.2024 образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность, 

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты (л.д. 12,13-17,59). 

Заёмщик Г. умер 

<

дата> (л.д.58,77). 

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Смертью заемщика его кредитные обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства вошли в состав наследства, так как исполнение обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

В соответствии со ст. ст.1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно наследники в силу положений указанных выше норм права становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как следует из наследственного дела №№ (л.д.76-104) наследниками после смерти Г. являются С.., Е. и Н.

Е. и Н.. в установленный законом срок написали заявления об отказе от наследства (л.д. 80,81). 

Таким образом, наследником после смерти заемщика является ответчик С.., который в установленный законом срок подал заявление о принятии наследства (л.д.78). 

Наследственное имущество состоит из: 3/8 долей в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; ? долей в праве общей собственности на земельный участок и ? долей в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: 

<

адрес>; автомобиля марки 

<

данные изъяты>, 2008 года выпуска; остатке денежных средств на счете Банка ВТБ (ПАО) в сумме 

<

данные изъяты> рублей (л.д.83-89, 96,127). 

Стоимость наследственного имущества на день смерти заемщика превышает размер требуемой истцом задолженности. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о его правильности, стороной ответчика не оспорен надлежащим образом. 

Доказательств уплаты спорной задолженности ответчиком суду не представлено. 

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредиту должна быть погашена страховой компанией суд находит несостоятельными в силу следующего. 

В силу п. 1 ст. 430 Гражданского кодекса РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

Согласно представленным ответчиком документам, между заемщиком Г. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования по риску «смерть», выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники (л.д. 129,130-131). 

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является С. в пределах стоимости перешедшего ему имущества, поскольку банк не является выгодоприобретателем по договору страхования.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме в пределах стоимости перешедшего к ответчику С. наследственного имущества. 

На основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (л.д.11). 

Руководствуясь статьями 194, 197-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с С. (СНИЛС №, паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) за счет наследственного имущества, открывшегося после умершего 

<

дата> Г., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, задолженность по кредитному договору №№ от 

<

дата> за период с 26.02.2024 по 18.10.2024 в размере 

<

данные изъяты>, а также судебные расходы в сумме 

<

данные изъяты>. 

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Псковский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья О.В. Жбанова

Решение в окончательной форме изготовлено 17.02.2025.