УИД № Дело № 2№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2024 года г. Ейск 

Ейский городской суд Краснодарского края в составе

председательствующего Зубковой Я.С.,

при помощнике судьи Поповой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО\2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО\2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (право предшественник истца) и ответчиком был заключен кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, №. Банк условия договора выполнил, предоставив кредит. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ФИО\2 составляет 359415,82 рублей: просроченная ссудная задолженность – 277746,80 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 18242,85 рублей; просроченные проценты – 56289,26 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3625,05 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 10,07 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 2497,98 рублей; неустойка на просроченные проценты – 258,81 рублей.

Банком ответчику направлялось уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без удовлетворения, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, чем продолжает нарушать условия договора. 

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО\6 в свою пользу задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 359415,82 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12794,16 рубля, а также обратить взыскание на предмет залога транспортное средство 

<

данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 187912,28 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. Просит о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО\2, в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ заказными почтовыми отправлениями с уведомлениями о вручении по двум адресам: 

<

адрес> (указан в исковом заявлении), и 

<

адрес> (адрес указанный в анкете-соглашении Заемщика на представление кредита) была направлена судебная корреспонденция. Судебные письма не были вручены по причине неявки в почтовое отделение за извещением и возвращены без вручения по истечении срока хранения на почте (л.д. 115,121,127), что суд расценивает как уклонение ответчика от получения повестки и в соответствии со ст. 117 ГПК РФ считает его извещенным о месте и времени судебного заседания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Основания и предмет иска истцом не изменяются, на рассмотрение дела в порядке заочного производства представитель истца согласен. В связи с чем, на основании ст.233 ГПК РФ, суд принял решение рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем: оставления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, что Согласно изменениям № Устав ОАО ИКБ « Совкомбанк » от ДД.ММ.ГГГГ изменена организационно-правовая форма ОАО ИКБ «Совкомбанк » на Публичное акционерное общество « Совкомбанк» (л.д. 41-43). 

Истец ПАО «Совкомбанк», согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе серии 44 № является кредитной организацией и юридическим лицом (л.д. 14,44,45-47).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (правопредшественник истца) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк представил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, № (л.д.18-19,20-23,34-36,37-38). 

Указанный договор потребительского кредитования сторонами заключен на основании заявления-оферты.

Договор заключен путем подписания клиентом кредитного договора электронной подписью.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 года № 63-ФЗ, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

В заявлении-оферте ФИО\2 подтвердил, что ознакомлен с "Условиями кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели" (далее Условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью заявления-оферты на заключение договора, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них (пункт 1 заявления-оферты) и гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов, а также уплату штрафных санкций в случае нарушения ею срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, по данному договору заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях указанного кредитного договора, путем осуществления ежемесячных платежей.

Порядок возврата кредита и процентов за его пользование установлена условиями договора и графиком погашения задолженности (л.д. 24-25).

Также установлено, что ФИО\2 было оформлено комплексное добровольное страхование жизни, согласно условиям которого, ФИО\2 с внесением 60 ежемесячных взносов в размере 6500 рублей в месяц (л.д. 16-17, 26,27-32, 33,36).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, а также согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде штрафа, пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 48-60, 21).

Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83-84), в соответствии ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Обязанность заемщика возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных п. 6 Индивидуальных условий договора и графиком погашения кредита (л.д. 24-25).

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования и Индивидуальные условия кредитования).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика ФИО\2 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что также подтверждается реестром отправленных ПАО «Совкомбанк» заказных писем от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72,73-75). До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила: 359415,82 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 277746,80 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 18242,85 рублей; просроченные проценты – 56289,26 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3625,05 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 10,07 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 2497,98 рублей; неустойка на просроченные проценты – 258,81 рублей (л.д. 79-82).

Судом установлено, что расчет задолженности ответчика пред Банком рассчитан под процентную ставку 28,9 % годовых, что предусмотрено п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, а именно, процентная ставка 9,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнёрской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 20).

Расчет задолженности по кредиту приведен истцом и принят судом, как соответствующий требованиям действующего законодательства и условиям заключенного сторонами договора.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контр/расчет, свидетельствующий об иной сумме задолженности, ответчиком на момент рассмотрения дела вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлен.

Доказательств погашения задолженности суду не представлено. 

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО\2 по указанному кредитному договору является залог транспортного средства марки/модель «

<

данные изъяты>, №. (л.д. 21) 

В силу ст. 334 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательств, кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из выписки из государственного реестра транспортных средств, содержащая расширенный перечень информации о транспортном средстве, автомобиль 

<

данные изъяты>, № значится зарегистрированным за ФИО\2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> (л.д. 123).

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст. 349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом с применением дисконта 24,84 % (л.д. 59).

В связи с чем, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога при его реализации в размере 187912,28 рублей.

Согласно п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 "О применении судами правил о залоге вещей", под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ). 

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме с обращением взыскания на предмет залога.

При этом, истцом ответчику направлена копия искового заявления, судом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ уведомление о времени и месте судебного заседания по делу. Однако, ответчик не представил возражений относительно исковых требований истца и доказательств в их подтверждение.

Кроме того, факт заключения между сторонами кредитного договора, факт неисполнения ФИО\2 обязательств по договору, а также размер суммы основного долга, процентов по договору и право истца на получение с ответчика неустойки (пени) за неисполнение обязательства ответчиком не оспаривалось. Взыскание процентов за просрочку платежа и уплаты процентов предусмотрено условиями кредитного договора и при его подписании ответчиком не оспаривалось.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами Гражданского кодекса РФ, исходя из того, что принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, с его стороны имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возвращению займа в установленные кредитным договором сроки, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства, подтвержден представленными письменными доказательствами, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца о взыскании с ФИО\2 задолженности по кредитному договору в размере 359415,82 рублей, обращении взыскание на предмет залога.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований по существу, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что с ответчика в пользу Банка следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12794,16 рубля, уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО\2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО\2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 359415,82 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12794,16 рубля, всего взыскать 372209 рублей (триста семьдесят две тысячи двести девять рублей) 98 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: 

<

данные изъяты> год выпуска, №, принадлежащий ФИО\2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом № УФМС 

<

адрес> и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 187912 (Сто восемьдесят семь тысяч девятьсот двенадцать) рублей 28 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику в трехдневный срок.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Ейский городской суд Краснодарского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -