Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 июля 2017 года Балтасинский районный суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Шакирова Р.Г.,

при секретаре Камалиевой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с публичных торгов, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество с публичных торгов по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес истца с заявлением – офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля марки КИА Оптима, VIN:№, год выпуска: 2014, и передачи приобретаемого автомобиля в залог. Истец акцептовал данную оферту и предоставил заемщику кредит на оплату транспортного средства в размере 1109108 рублей на срок 60 месяцев в порядке и на условиях, определенных офертой и Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг. Таким образом, сторонами был заключен кредитный договор № №. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил – на счет заемщика №.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному кредитному договору № CL -20-233417 составляет 946818,33 рублей, из которых 693356,98 рублей – основной долг, 163329,17 рублей – задолженность по уплате просроченного долга по кредиту, 7598,43 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 38433,71 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 39164,33 рублей – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу, 4935,71 рублей – штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Поэтому истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № сумме 946818,33 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 18668 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество. 

Представитель истца в суд не явился и в своем заявлении требования, изложенные в исковом заявлении, поддержала.

В ходе рассмотрения дела представитель истца свои требования увеличил и просит взыскать с ответчика 1007300,45 рублей, из которых 856686,15 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 46032,14 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 96562,30 рублей – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу, 801986 рублей – штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Представитель ответчика иск в части получения кредита у истца, заключения договора залога, наличия задолженности по основному долгу и процентам признал. Вместе с тем представитель ответчика считает штрафные санкции, начисленные банком за неисполнение обязательств по кредитному договору завышенными и просит на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить их до 1000 рублей.

Суд, выслушав стороны, исследовав и оценив представленные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1.6 кредитного договора ( заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства) заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита Райффайзенбанка за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 3.8.1 Общих условий в целях своевременного погашения кредита заемщик не позднее рабочего дня, предшествующего соответствующей дате списания очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, сводного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности заемщика перед кредитором, включая, но не ограничиваясь оплатой процентов, комиссий и штрафных процентов (при их наличии), а так же уплатой очередных ежемесячных платежей.

В данном случае установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес истца с заявлением – офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля марки КИА Оптима, VIN:№, год выпуска: 2014, и передачи приобретаемого автомобиля в залог. Истец акцептовал данную оферту и предоставил заемщику кредит на оплату транспортного средства в размере 1109108 рублей на срок 60 месяцев в порядке и на условиях, определенных офертой и Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг. Таким образом, сторонами был заключен кредитный договор № №. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил – перечислил на счет заемщика № денежные средства. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Из представленных истцом выписки по лицевому счету и расчету задолженности ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1007300,45 рублей, из которых 856686,15 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 46032,14 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 96562,30 рублей – штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу, 8019,86 рублей – штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Таким образом, общая сумма штрафных пеней составляет 104582,16 рублей ( 96562,3 + 8019,86).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0.1% в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и ключевой ставке ниже 10% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Вместе с тем и требования ответчика о снижении неустойки до 1000 рублей ( более чем в 100 раз) является необоснованными и несправедливыми.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки до 25 000 рублей.

Представитель ответчика факт неисполнения его доверителем обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспаривает. 

При таких обстоятельствах, иск в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в сумме 982300,45 рублей ( 1007300,45-25000).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах иск в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец в связи с обращением в суд понес расходы по оплате госпошлины в размере 18668 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика также в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 982300,45 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 18668 рублей.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки КИА Оптима, VIN:№, год выпуска: 2014 путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий: