УИД 38RS0019-01-2024-001824-73

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2024 года г. Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Кулик Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № № от (дата) в размере 35 549,43 руб., в том числе: просроченный основной долг - 29 294,50 руб., начисленные проценты - 5 860,63 руб., штрафы и неустойки - 394,30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 532,96 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что (дата) АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании № №. 

Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30 000 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от (дата) (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 30 000 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО1 умерла (дата).

Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 35 549,43 руб., а именно: просроченный основной долг 29 294,50 руб.; начисленные проценты 5 860,63 руб.; штрафы и неустойки 394,30 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Протокольным определением суда от (дата) произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на ФИО2

Ответчик ФИО2, его попечитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом путем направления судебного извещения по имеющемуся в материалах дела адресу, почтовое отправление возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.

Судом исполнена возложенная обязанность по извещению ответчика доступными способами извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела, предприняты исчерпывающие меры для этого.

Учитывая, что ответчик ФИО2, его попечитель ФИО3, будучи извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении или о рассмотрении дела в свое отсутствие не представили, возражений против иска не заявили, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 ст. 6 названного закона установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что (дата) между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета, согласно которому сумма установленного кредитного лимита – 20 000 руб.; срок действия договора – бессрочно; процентная ставка – 34,49% годовых; погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном ОУ. Дата расчета минимального платежа – 17 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно Общим условиям кредитования, предусматривающим выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (п. 3.1.).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по договору кредита (п.4.2.).

Суд считает, что письменная форма договора, предусмотренная законом, в данном случае соблюдена, поскольку кредитный договор подписан сторонами с использованием простых электронных подписей. Факт подписания документов подтверждается отчетом о подписании электронных документов. Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрены Индивидуальными условиями кредитования.

Доказательств расторжения, прекращения договора, внесения в него изменений суду не представлено.

АО «Альфа-Банк» принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании исполнило, предоставив заемщику кредит на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя заемщика.

Вместе с тем ФИО1 взятые на себя перед банком обязательства исполняла ненадлежащим образом.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы предоставленного кредита и процентов за пользование денежными средствами. 

Согласно свидетельству о смерти III-СТ № ФИО1 умерла (дата).

По общему правилу, в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14, п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 ГК РФ), поручения (п. 1 ст. 977 ГК РФ), комиссии (ч. 1 ст. 1002 ГК РФ), агентского договора (ст. 1010 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу умершей, следует, что наследником ФИО1 по закону, принявшим наследство, является ее сын – ФИО2, действующий с согласия своего попечителя ФИО3 ФИО2 в установленном законом порядке и в установленный законом срок принял наследство по всем основаниям наследования в виде 1/4 доли квартиры, находящейся по адресу: (адрес); прав на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсациями.

Поскольку ФИО2 является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, соответственно в порядке универсального правопреемства к нему также перешли обязательства по долгам наследодателя, в том числе по спорному правоотношению.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства

То есть смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, ответчик ФИО2 несет обязанность по исполнению обязательства его матери ФИО1 перед истцом, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес) составляет 4 584 320,91 руб.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2 после смерти ФИО1, превышает размер задолженности по соглашению о кредитовании № № от (дата).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № № от (дата) следует, что по состоянию на (дата) общая задолженность заемщика составляет 35 549,43 руб., из которых: 29 294,50 – сумма основного долга, 5 860,63 – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 265,27 – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 129,03 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательств гашения задолженности в указанной сумме, либо неуплату долга по уважительным причинам, мотивированного контррасчета вопреки положениям названной нормы суду не представил. Расчет задолженности истца ответчиком не оспорен. 

Вместе с тем, суд, проверив расчет истца, полагает его необоснованным в части взыскания с ответчика неустойки по следующим основаниям.

По общему правилу неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки, по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк, в нарушение требований закона осуществлял начисление неустойки в период с (дата) по (дата), то есть после смерти заемщика и до истечения шестимесячного срока, установленного для принятия наследства.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате неустойки не подлежащим удовлетворению. 

В остальной части расчет истца судом признается обоснованным, арифметически верным.

В соответствии с требованием закона, а также исходя из условий кредитного договора, истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по соглашению о кредитовании № № от (дата) подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 532,96 руб.

Платежным поручением № от (дата), подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 1 266,48 руб.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию исчисленные в соответствии со ст. ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 254,65 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (СНИЛС (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному соглашению в пределах стоимости наследственного имущества, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от (дата) в размере 35 155,13 руб., из которых: 29 294,50 руб. – задолженность по уплате основного долга, 5 860,63 руб. – задолженность по уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 254,65 руб., а всего 36 409 (тридцать шесть тысяч четыреста девять) руб. 78 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании неустойки в размере 394,30 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в большем размере отказать.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.С. Ковалева

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 03 октября 2024г.

Судья И.С. Ковалева