Дело № 2-197/2020 

10RS0016-01-2020-000160-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа 21 февраля 2020 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Хольшева А.Н., при секретаре Котовой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что 11.12.2012 года между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 430 000 руб. под 17.9% годовых на 60 месяцев. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается представленными материалами дела, ответчик принятые на себя обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период времени с 28 декабря 2015года по 03.12.2019 года у последнего образовалась задолженность в общей сумме 345169 руб. 10 коп., из которых 288 887 руб. 00 коп. - просроченная ссудная задолженность, 32 398руб. 99 коп.- просроченные проценты и 23 883 руб. 11 коп.-неустойка. На основании изложенного просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере 6651 руб. 69 коп. 

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу направила в адрес суда отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым заявленные требования не признает, считает, что истцом был пропущен срок исковой давности в связи с чем в удовлетворении требований необходимо отказать. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 11.12.2012 года между ФИО1 и истцом был заключен кредитный договор №... (далее – договор) на общую сумму 430 000 руб. под 17.9% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, в соответствии с п. 3.2.1 указанного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 договора). 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договор по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 договора). 

В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

С условиями кредитного договора №... и графиком платежей к нему ответчик ознакомлен надлежащим образом, что подтверждается его рукописными подписями на указанных документах. 

Из представленных суду документов следует, что ответчику по договору кредитования на лицевой счет перечислены денежные средства в сумме 430000 руб., что подтверждается платежным поручением от 11 декабря 2012 года № 1115996. 

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом с 28декабря 2015 года по 03 декабря 2019 года, из которого следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 388 887 руб. 00 коп., по процентам за пользование денежными средствами – 32 398 руб. 99 коп., неустойка в общей сумме – 23 883 руб.11 коп. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Вместе с тем в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 7 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях отмены судебного приказа.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В судебном заседании установлено, что к кредитному договору №... от 11 декабря 2012 года приложен график внесения платежей в счет погашения задолженности, из которого следует, что платеж по кредиту подлежит внесению 11 числа каждого месяца, начиная с 11 января 2013 года, по 11 декабря 2017 года включительно, сумма ежемесячного платежа составляет 10 895руб. 80 коп., за исключением последнего платежа (10 788руб. 57 коп.).

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что последний регулярный платеж в сумме, равной ежемесячному взносу, ответчиком был внесен 12 ноября 2014 года.

19 октября 2016 года мировым судьей судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 11 декабря 2012 года в размере 345 169 руб. 10 коп., судебных расходов в размере 3325 руб. 85 коп. по заявлению о вынесении судебного приказа поступившего в мировой суд 14 октября 2016года (сведения о дате отправки заявления отсутствуют). Определением от 18 ноября 2016 года указанный приказ был отменен в связи с поступлением возражений со стороны ответчика. В связи с чем суд приходит к выводу, что в период времени с 14 октября 2016 по 18 ноября 2016 года срок исковой давности для предъявления указанных требований не тек (35 дней). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

09 июня 2016 года в адрес ответчика было направлено требование, согласно которому последнему было сообщено о наличии задолженности по состоянию на 09 июня 2016 года в размере 55387руб. 89 коп., из которых задолженность по основному долгу – 22887 руб. 97 коп., по процентам за пользование денежными средствами – 15517 руб. 32 коп., неустойке – 16983 руб. 60 коп., также истцом заявлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании установлен срок возврата задолженности – не позднее 09 июля 2016 года, при этом указана общая сумма задолженности на 09 июня 2016 года – 334170 руб. 08 коп., из которых непросроченный основной долг 265999руб.03 коп., просроченный основной долг 22887руб.97 коп., проценты за пользование кредитом 28300 руб. 48 коп., неустойка 16982 руб.60 коп.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12 марта 2019 года № 14-КГ18-62).

Из требования о досрочном возврате суммы кредита от 09 июня 2016 года следует, что истцом установлен срок для досрочного возвращения всей суммы займа, включая проценты за пользование кредитом и неустойки – не позднее 09 июля 2016 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что 10 июля 2016 года ПАО «Сбербанк России» стало известно о неисполнении ФИО1 своего обязательства. С учетом срока с момента предъявления заявления о вынесения судебного и отмены судебного приказа, срок исковой давности для подачи настоящего гражданского иска истек 14 августа 2019 года.

В соответствии с почтовым штемпелем на конверте настоящее исковое заявление было сдано в отделение Почты России 30 января 2020 года, на основании изложенного суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 11 декабря 2012 года заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении иска к ФИО1 необходимо отказать на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №... от 11 декабря 2012 года отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелии в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Н. Хольшев