Дело № 2-5762/2024

УИД: 77RS0021-02-2023-015170-16

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2024 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Калининой О.В., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Строгановой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО11 (Мовчан) Елене Борисовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ», либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО10 (Мовчан) Е.Б. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 534 243 рубля 94 копейки, процентов, начисленных на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 9,5 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 542 рубля 44 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО19 Е.Б. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 488 372 рубля 09 копеек сроком на 84 месяца и уплатой 9,5% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако, до настоящего времени требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 534 243 рубля 94 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность по основному долгу в размере 441 227 рублей 28 копеек, просроченные проценты 13 430 рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 76 362 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты 3 223 рубля 47 копеек.

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик Мовчан (ранее ФИО9) Е.Б. о времени и месте рассмотрения дела судебного заседания извещалась по месту регистрации в установленном законом порядке, в суд не явилась. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь статьей 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из содержания пункта 1 статьи 819 ГК РФ, пункта 1 статьи 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании на основании исследованных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО12 (Мовчан) Е.Б. был заключен кредитный договор № на сумму 488 372 рубля 09 копеек сроком на 84 месяца при условии уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 9,5 % годовых (л.д. 24-27). 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования одноразового Push/SMS-пароля.

Согласно пункту 12.1 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в срок, установленных графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4 Индивидуальных правил. 

На основании пункта 12.2 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в срок, установленных графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). 

Пунктом 14 индивидуальных условий потребительного кредита предусмотрено, что подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АО «Банк ДОМ.РФ» и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий, Тарифов, Условий разъяснены Заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений. 

В соответствии с п. 18.1 кредитного договора, подписывая индивидуальные условия Заемщик предоставляет кредитору право открыть на имя Заемщика текущий счет в валюте кредита для осуществления операций для зачисления кредитных средств, зачисления и списания денежных средств, поступивших на погашение предоставленного кредита и пр.

Как следует из п. 6 общих условий предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ», заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного договора, а также с Общими условиями предоставления кредита Мовчан (ФИО13) Е.Б. ознакомлена при заключении кредитного договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику на банковский счет № денежные средства в сумме 488 372 рубля 09 копеек (л.д. 16-17).

Воспользовавшись заемными денежными средствами, заемщик Мовчан ФИО14 Е.Б. взятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов за пользование заемными средствами исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» направило в адрес ответчика требование о досрочном возврате в срок не позднее 30 календарных дней суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (л.д. 30-31). Однако, до настоящего времени требование заемщиком не исполнено. Документов, подтверждающее обратное, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляет 534 243 рубля 94 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность по основному долгу в размере 441 227 рублей 28 копеек, просроченные проценты 13 430 рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 76 362 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты 3 223 рубля 47 копеек (л.д. 14-15).

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, он принимается судом как обоснованный, так как выполнен в соответствии с условиями договора, и его правильность у суда сомнений не вызывает.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе рассмотрения данного гражданского дела, контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд считает, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с Мовчан ФИО15 Е.Б. задолженности по кредитному договору в размере 534 243 рубля 94 копейки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 постановления Пленум Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» № 7 от 24 марта 2016 года, при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суд, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При этом необходимо учитывать, что закрепленный в ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательства, утвержденного постановлением Президиума ВС РФ 22 мая 2013 года, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. 

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, не представлено, что указывает на отсутствие правовых оснований для снижения имущественной ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде уплаты неустойки. 

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер неисполненного обязательства, длительность периода неисполнения обязательства, суд полагает, что определенная к взысканию неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Поскольку, проценты, начисляемые за пользование заемными средствами по договору и неустойка за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств имеют разную правовую природу, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы процентов за пользование кредитными средствами не имеется.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами, начисленные на сумму остатка основного долга (441 227 рублей 28 копеек) или его оставшейся части, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Принимая решение по требованию о расторжении между сторонами спора кредитного договора, суд приходит к следующему. 

В силу ст. ст. 450, 452 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик в одностороннем порядке уклонился от исполнения условий договора, мер к погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки не предпринимает, что, по сути, является отказом ответчика от выполнения принятых обязательств по кредитному договору и существенным нарушением договора с его стороны, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 542 рубля 44 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО16 (Мовчан) Еленой Борисовной.

Взыскать с Мовчан ФИО17 Елены Борисовны № в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 534 243 рубля 94 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность по основному долгу в размере 441 227 рублей 28 копеек, просроченные проценты 13 430 рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 76 362 рубля 49 копеек, неустойка на просроченные проценты 3 223 рубля 47 копеек; а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 14 542 рубля 44 копейки.

Взыскание с Мовчан ФИО18 Елены Борисовны № в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) процентов за пользование заемными средствами на сумму остатка основного долга в размере 441 227 рублей 28 копеек (ее оставшейся части), производить с ДД.ММ.ГГГГ до момента вступления решения суда в законную силу из расчета процентной ставки 9,5 % годовых.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме составлено 22 октября 2024 года. 

Председательствующий подпись О.В. Калинина 

Подлинник заочного решения находится в материалах дела

№ 2-5762/2024 (УИД: 77RS0021-02-2023-015170-16)

Копия верна:

Судья Петропавловск-Камчатского

городского суда Камчатского края О.В. Калинина