УИД 03RS0019-01-2020-000941-41 Дело № 2-594/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ 07 сентября 2020 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с названным иском в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано и ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 703724.36 руб. под 14.45 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства LAD A Granta БЕЛЫЙ, год выпуска 2018. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 595810.66 руб. Согласно кредитному договору и заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль LADA Granta БЕЛЫЙ, залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 546100 рублей 00 копеек. Начальную продажную цену предмета залога при его реализации истец определяет в соответствии с положением п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 42,20%, что составляет 315664,92 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

Просит взыскать с ФИО2 ФИО5 в пользу банка сумму задолженности в размере 595 810,66 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15158,11 руб.; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль Марка LADA Granta БЕЛЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер (№ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 315664 рубля 92 копейки. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 703724,36 рублей под 16,45% годовых сроком на 60 месяцев с правом досрочного возврата. Платежи по кредиту производятся, согласно графику, 18-го числа каждого месяца, размер платежа по кредиту 17283,54 руб., предусмотрена ежемесячная комиссия за комплекс услуг по дистанционному обслуживанию в размере 149,00 руб. 

Кредит предоставлялся для полной/частичной оплаты стоимости транспортного средства.

В Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита указано, что ответчик с общими условиями потребительского кредита ознакомлен, осознает их, и понимает, обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля Марка LADA Granta БЕЛЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер №. Залог зарегистрирован в соответствии с законом – уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом установлена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в виде неустойки размере 20% годовых в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Согласно п. п. 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

В силу п. 5.2 Общий условий банк вправе потребовать у заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней… Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

С графиком осуществления платежей по кредиту ответчик ознакомлен, о чем расписался в графике.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 703724,36 рублей выполнил, денежные средства заемщиком получены в полном объеме, что подтверждается представленной в суд выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанной выписки по лицевому счету также усматривается, что ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет, задолженность по кредиту в установленные графиком сроки и сумме не погашает, сроки оплаты нарушены более 2-х раз. Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, начиная с мая 2020 г.

В связи с этим, согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 595810,66 руб., из них: просроченная ссуда 533258,41 руб., просроченные проценты 19993,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 739,17 руб., неустойка на остаток основного долга 40830,47 руб., неустойка на просроченную ссуду 989,27 руб.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты.

С учетом изложенного, исковые требования истца к ответчику в части взыскания задолженности по просроченному основному долгу в размере 533258,41 руб., просроченным процентам в размере 19993,34 руб., просроченным процентам на просроченную ссуду 739,17 руб. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, из представленной выписки следует, что ответчик производил списание денежных средств, поступивших от ответчика, в счет начисленной неустойки.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно абз. 2 п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

В нарушение указанных положений истец списал 3986,13 рублей в счет уплаты неустойки, соответственно, сумма основного долга подлежит уменьшению на указанную сумму и составит 529272,28 рубля (533258,41-3986,13).

Относительно требования истца о взыскании суммы неустойки начисленной по договору, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, незначительный период неисполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки суд считает требования о взыскании неустоек на остаток основного долга 40830,47 руб., на просроченную ссуду 989,27 руб. несоразмерными нарушенному обязательству, их сумма подлежит снижению до 20000 рублей и 500 рублей соответственно.

Согласно сведениям, представленным ОГИБДД отдела МВД России по Абзелиловскому району, собственником заложенного автомобиля является ответчик, ФИО2

Пунктом 9.14.6 Общий условий предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к иному соглашению о цене, чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залога будет определяться в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора заключения потребительского кредита до даты его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%.

Согласно п. 3 заявления о предоставлении кредита стоимость заложенного автомобиля составляет 546100 руб. На дату принятия решения снижение начальной продажной стоимости составляет 57%, в связи с чем суд считает необходимым согласиться с предложенным истцом размером дисконта 42,20% для определения начальной продажной стоимости.

В связи с неисполнением должником кредитного обязательства, наличием условий, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество, иск в части обращения взыскания на заложенный автомобиль путем реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 315664,92 руб. подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 15118,25 рублей (9118,25 руб. по имущественным требованиям + 6000 руб. по неимущественным требованиям).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченная ссуда 529272 рублей 28 копеек, просроченные проценты 19993 рубля 34 копейки, проценты по просроченной ссуде 739 рублей 17 копеек, неустойка по ссудному договору 20000 рублей, неустойка на просроченную ссуду 500 рублей.

Взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15118 рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки Марка LADA Granta БЕЛЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 315664 рубля 92 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Д.К. Янузакова