з а о ч н о е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2017 года г. Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Беспаловой О.В.,

при секретаре Бабушкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору потребительского кредита в размере 785127 рублей 08 копеек, госпошлину в размере 17051 рубль 27 копеек; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки NISSAN X-Trail, идентификационный номер (VIN) …, … года выпуска. 

Заявленные исковые требования мотивированы следующим. Согласно п. 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 2.0/2014 (далее - «Общие условия») 25 ноября 2014 года между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № … о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях, указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4. В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля NISSAN X-Trail, в размере 948049 рублей 27 копеек на срок до 02.12.2019 года. Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 2.0/2014 от 18.10.2014 года представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемого между Банком и Заемщиком. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом. Во исполнение условий Кредитного договора Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования. Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 16% годовых. В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 30 числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий, в связи с чем была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 785127,08 рублей, из которой: 682054,68 рублей - просроченный основной долг, 50985,90 рублей - просроченные проценты, 52086,50 рублей - неустойка. Письмом от 08.06.2017 года № 1480 Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля, согласно которому Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль марки NISSAN X-Trail, идентификационный номер (VIN): …, год выпуска: …. Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1 279 745 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 831 834,90 рублей. В соответствии с изменениями в законодательстве с 01.07.2014 года необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов. Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 02.03.2016 года за № … на автомобиль, где залогодателем является ФИО1

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, однако ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие Банка, о чем в материалах дела имеется письменное заявление. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется соответствующее уведомление, о причинах своей неявки не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, в связи с чем суд на основании ч.1 ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

По правилам ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 и пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ следует, что Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 ст. 432).

Согласно п.3 ст. 432 Гражданского кодекса РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 25 ноября 2014 года между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № … о предоставлении потребительского кредита в размере 948049 рублей 27 копеек на приобретение автомобиля марки NISSAN X-Trail, идентификационный номер (VIN): …, год выпуска: …, на срок до 2 декабря 2019 года.

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». 

09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк».

Как следует из Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия»), Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 2.0/2014 от 18.10.2014 года (далее – «Общие условия») представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемого между Банком и Заемщиком.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью. 

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). 

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 16% годовых.

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 30 числам месяца, количество платежей – 60, размер платежа – 23103 рубля. Даты ежемесячных платежей и их размер устанавливаются в Графике платежей. 

Во исполнение условий Кредитного договора Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. 

Как следует из строки 11 п.1 Индивидуальных условий, п. 2.2 Индивидуальных условий договора банковского счета Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: оплата части стоимости приобретаемого у ООО «ШИК» по договору купли-продажи от 16 ноября 2014 года автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля № … от 25 ноября 2014 года в размере 679746 рублей, оплата стоимости дополнительного оборудования, устанавливаемого на автомобиль в размере 137304 рубля, оплата страховой премии по договору имущественного страхования автомобиля № … от 24 ноября 2014 года в размере 62299 рублей 20 копеек, оплата страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности Заемщика № … от 25 ноября 2014 года в размере 68700 рублей 07 копеек.

Согласно строке 12 п.1 Индивидуальных условий за просрочку внесения платежей установлена неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу п.3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № … от 25 ноября 2014 года и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля, ФИО1 передает Банку автомобиль марки NISSAN X-Trail, идентификационный номер (VIN): …, год выпуска: ….

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий договора залога автомобиля, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 1 279 745 рублей.

В соответствии с п. 6.6. Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 831834,90 рублей. 

02.03.2016 года в соответствии с требованиями действующего законодательства АО «РН Банк» внесена запись в реестр залогов за № … на автомобиль, где залогодателем является ФИО1

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, с февраля 2017 года платежи по кредиту не поступают. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.1.3 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и /или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письменно уведомив Заемщика за 30 дней до установленной Банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

08.06.2017 года Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита до 08 июля 2017 года, которая была оставлена без ответа.

По состоянию на 21 августа 2017 года задолженность составила 785127,08 рублей, из которой: 682054,68 рублей - просроченный основной долг, 50985,90 рублей - просроченные проценты, 52086,50 рублей - неустойка.

Суд, проверив представленный истцом расчет, соглашается с ним, поскольку данный расчет составлен в соответствии с условиями Договора, стороной ответчика не оспорен, и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой в размере 785127 рублей 08 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.2,3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из п.61 Приложения 3 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований п. 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном п. 6.4 настоящего документа, то есть в случае, если автомобиль был передан во владение Банку. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в данном случае ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, с февраля 2017 года платежи по кредиту не поступают, имеются основания для обращения взыскания на транспортное средство, являющееся предметом залога по Договору залога - автомобиль марки NISSAN X-Trail, идентификационный номер (VIN): …, … года выпуска.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 17051 рубль 27 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.195-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 785127 (семьсот восемьдесят пять тысяч сто двадцать семь) рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17051 (семнадцать тысяч пятьсот один) рубль 27 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащее на праве собственности ФИО1 транспортное средство марки NISSAN X-Trail, идентификационный номер (VIN): …, … года выпуска.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.В.Беспалова.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 ноября 2017 года.

Согласовано.

Судья: О.В. Беспалова