РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2018 г. п. Одоев

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Валицкой Л.В.,

при секретаре Миляевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО "Восточный экспресс банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 27 февраля 2014 г. между Публичным акционерным обществом "Восточный Экспресс Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования №, состоящий из Заявления на заключение соглашения о кредитовании счета N40№ от ДД.ММ.ГГГГ, типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, графика гашения кредита. По условиям кредитного договора банк открывает банковский специальный счет и ссудный счет для выдачи кредита на имя ФИО1 и перечисляет сумму кредита в размере 290720 рублей на открытый банковский счет ФИО1 под 37,5% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется в срок до 27 февраля 2019 г. возвратить банку задолженность и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 9.07.2018 г. задолженность по договору составляет 696937,9 руб. с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности складывается из задолженности по основному долгу в размере 281108,09 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 415829,81 руб., всего 696937,9 руб. за период с 28.08.2014 по 9.07.2018 г., которые просит взыскать с ответчика, а также взыскать судебные расходы в сумме 10169,38 руб.

Представитель истца ПАО "Восточный" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в ходатайстве просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО "Восточный экспресс банк" признал частично, Просил применить последствия пропуска срока исковой давности, к задолженности по платежам за период с августа 2014 г. до 1.08.2015 г.

Исходя из содержания ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.160,161,434 ГК РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.432,433,438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления ФИО1 о заключении договора кредитования № №, являющееся офертой к ОАО КБ "Восточный", усматривается, что он просит заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского социального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания договора, также просит установить ему индивидуальные условия кредитования. Вид кредита- «Выгодный.Жизнь», № счета №, срок 60 месяцев, ставка 37,5% годовых; сумма кредита 290720 руб.; ставка, исчисляемая на просроченную задолженность соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта (ПСК 44,64%, дата выдачи кредита 27.02.2014 г., окончательная дата погашения кредита 27.02.2019 г., дата ежемесячного платежа 27 число, размер ежемесячного платежа – 10778 руб., за нарушение заемщиком срока очередного погашения кредита при кредитке на сумму от 200001 руб. до 500000 руб. в рамках одного договора кредитования штраф 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, за факт образования просроченной задолженности 1500 руб. за два раза и 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 и более раза. В заявлении имеется условие о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО КБ «Восточный». Заявление содержит график погашения, подписано ответчиком.

Банк акцептовал офорту 27.02.2014 г., перечислив на счет заемщика, указанный в заявлении,290720 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №, из которых 230 000 руб. выдан кредит с текущего счета, 60720 руб. перечислена страховая премия по полису №

Таким образом, ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 в соответствии со статьями 432, 433, 438, 434 Гражданского кодекса РФ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался выдать ответчику кредит в сумме 290720 рублей сроком на 60 месяца под 37,5% годовых. Ответчик обязалась погашать его ежемесячно аннуитетными платежами по 10778 рублей ежемесячно

С условиями кредитного договора, действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка ответчик был ознакомлен, обязался их соблюдать.

13.10.2014 г. наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО "Восточный экспресс банк".

Из выписки из лицевого счета № следует, что с 27 августа 2014 г. ФИО1 перестал исполнять кредитное обязательство, было списано 260 руб., оставшиеся при зачислении сумм больше в течение марта-июля 2014 г., которые были направлены в погашение просроченной ссудной задолженности по договору.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 9.07.2018 г. составляет по основному долгу в размере 281108,09 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 415829,81 руб., всего 696937,9 руб.

Поскольку ответчик перестал исполнять кредитное обязательство, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Восточный".

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом исковой давности. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года (в ред. от 24 марта 2016 года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Возражая против удовлетворения иска, Л. ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьями 199, 196, 200, 207 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. подлежало исполнению заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, соответственно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Как было указано ранее, ФИО1 перестал исполнять кредитное обязательство с 27 августа 2014 г., в связи с чем с указанной даты ПАО "Восточный экспресс банк" стало известно о нарушении своего права. 

Исковое заявление направлено в суд 31 июля 2018 г., поступило 7 августа 2018 г., ответчик прекратил исполнять обязательства в августе 2014 г. Последний платеж был 27.07.2014 г., следовательно, срок исковой давности следует исчислять с августа 2014 г. Срок платежа в августе наступил в соответствии с графиком 27 числа, не был оплачен, а иск подан 31 июля 2018 г., следовательно, к платежам с 27 августа 2014 г. по 31 июля2015 г. суд применяет последствия пропуска срока исковой давности, т.к. истец в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил доказательств о перерыве этого срока. 

В данной связи, поскольку ПАО "Восточный" пропущен срок исковой давности для предъявления требований в отношении платежей с 27 августа 2016 г. по 31 июля 2015 г., суд уменьшает заявленную ко взысканию сумму основного долга на 29033,85 рубля и сумму процентов на 101492,86 рублей, а общую сумму ко взысканию задолженности на 130526 руб.71 коп.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию 696937,9 руб.-130526,71 руб.=566411,19 руб.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, со ФИО1 в пользу ПАО «Восточный» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8864,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного проживающим по адресу: 

<

адрес>, - в пользу ПАО "Восточный" (ОГРН 

<

***> от 27.08.2002 г., расположенного по адресу: 675000 Амурская область г. Благовещенск пер. Св. Иннокентия д.1) задолженность по кредитному договору в размере 566411,19 руб., из которых: 252074,24 рубля - основной долг, 314336,95 рублей - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8864,11 рубля, всего 575275,3 руб. (пятьсот семьдесят пять тысяч двести семьдесят пять руб.30 коп.). 

В удовлетворении остальных требований ПАО "Восточный экспресс банк" к ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение месяца через Одоевский районный суд.

Председательствующий Л.В. Валицкая