Дело № 2-1417/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2017 года г. Магнитогорск 

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Шлемовой Г.В.

при секретаре: Филипповой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 727383,97 руб., в том числе: основной долг – 534216,66 руб., просроченные проценты – 77108,59 руб., проценты на просроченный основной долг – 17870,99 руб., проценты по реструктуризированному кредиту – 55832,23 руб., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 42355,50 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль 

<

данные изъяты>.; VIN: №, 2012 года выпуска, цвет черный, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога»; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16474 руб.

В обоснование иска указано, что 18.12.2012 с ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 665709 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению 4 дней на 5-ый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (5 календарных) дней). В течение 4 (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. 22.10.2014 заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по указанному выше договору, в результате чего было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составленную на 22.10.2014 – 722823,13 руб. Процентная ставка по кредиту составила 

<

данные изъяты> % годовых. Срок реструктуризации договора составил 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по договору со ФИО2 заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства перед Банком отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по договору. Банк условия договора исполнил, предоставив заемщику денежные средства. Ответчик от исполнения обязательств уклоняется, в связи с чем образовалась задолженность. 

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме; не оспаривала факт заключения кредитного договора и договора о реструктуризации, получения денежных средств, ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. Возражений относительно размера задолженности в части основного долга и процентов не имеет. Возражений относительно требований об обращении взыскания на заложенное имущество не имеет, указала, что машина повреждена в результате ДТП, но находится в ее владении. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, ранее в судебном заседании 31.07.2017 факт заключения договора поручительства и факт нарушения исполнения обязательств по договору не оспаривал.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается. 

Исполнение обязательств согласно ст. 329 ГК РФ можно обеспечивать неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

При рассмотрении дела судом установлено, что 18.12.2012 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на кредитное обслуживание по акции о предоставлении автоэкспресс кредит-оптимальный в размере 665709 руб., сроком на 60 месяцев (18.12.2017) под 

<

данные изъяты> %; комиссия за выдачу кредита 6000 руб.; сумма взноса наличных организации в оплату товара 63900 руб. на приобретение транспортного средства - 

<

данные изъяты> VIN: №, 2012 года выпуска, цвет черный. Сумма страховки по КАСКО в размере 83709 руб. входит в стоимость кредита.

Между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на счет № перечислены денежные средства. Погашение кредита должно было осуществлять ежемесячными платежами в размере 18766,65 руб. согласно графику. ФИО1 была извещено о полной стоимости кредита, что подтверждается свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита от 18.12.2012.

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от 18.12.2012, выпиской по счету. 

Согласно договору купли-продажи автомобиля 

<

данные изъяты> от 18.12.2012, акта приема-передачи автомобиля, ФИО1, купила автомобиль 

<

данные изъяты>.; VIN: №, 2012 года выпуска, цвет черный, стоимостью 639000 руб.

Между Банком и ФИО1 22.10.2014 заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № от 18.12.2012, по условиям которого, в связи с изменившимся финансовым положением заемщика, кредитор обязуется реструктуризировать задолженность по кредитному договору, предоставив заемщику рассрочку выполнения обязательств.

На дату заключения дополнительного соглашения заемщик признает имеющиеся у него обязательства по кредитному договору в размере: основной долг (текущий и просроченный) – 607308,15 руб., проценты – 85371,24 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 5382,17 руб., неоплаченные проценты на просроченный основной долг, по которым была предоставлена рассрочка – 24761,57 руб.

Заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности, указанной в п. 1 настоящего Соглашения, в соответствии с графиком выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору: сумма реструктуризированного основного долга – 607308,15 руб., сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка – 110132,81 руб., сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, по выплате которых предоставлена рассрочка – 5382,17 руб., срок возврата кредита 60 месяцев. Полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> % годовых. За нарушение исполнения обязательств по соглашению предусмотрен штраф. Ежемесячный платеж составляет 14830 руб.

В обеспечение исполнений обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 22.10.2014 заключен договор поручительства (при реструктуризации долга) №.

По состоянию на 04.06.2017 размер задолженности по кредитному договору составляет: основной долг – 534216,66 руб., просроченные проценты – 77108,59 руб., проценты на просроченный основной долг – 17870,99 руб., проценты по реструктуризированному кредиту – 55832,23 руб., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 42355,50 руб. Расчет истца проверен судом и признан верным, ответчиками не оспорен.

Доказательства оплаты задолженности полностью или частично ответчиками суду не представлено.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно карточки учета транспортного средства собственником транспортное средство автомобиль 

<

данные изъяты> VIN: №, 2012 года выпуска, цвет черный, г.н. № является ФИО1

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Вследствие ненадлежащего исполнения должниками обязательства по возврату кредита по частям у истца возникло право требования взыскания всей задолженности, то суд расценивает нарушение обязательства, обеспеченного залогом, как значительное, т.к. размер просроченной задолженности и срок и периодичность допущенных просрочек платежа существенны.

Суд полагает, что являются обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, т.к. в соответствии с Законом и с условиями договоров истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования в полном объеме, включая проценты, убытки, неустойку, а на день рассмотрения дела обязательства по договору не исполнены.

Суд полагает правильным при судебном обращении взыскания на заложенное имущество избрать способ обращения путем продажи такого имущества с публичных торгов.

Согласно положениям ст. 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с 01 июля 2014 года Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со ст. 3 указанного закона, положения Гражданского кодекса РФ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального Закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент рассмотрения дела Закон РФ «О залоге» утратил силу, его применение судом к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.

Учитывая, что в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», суд приходит к выводу об отказе в установлении начальной продажной цены заложенного имущества. 

Таким образом, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца сумма задолженности в размере 727383,97 (534216,66 + 77108,59 + 17870,99 + 55832,23 + 42355,50) руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10474 руб. за требования имущественного характера, а также с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб. за требования неимущественного характера. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 18.12.2012 по состоянию на 04.06.2017 в размере 727383,97 руб., в том числе: основной долг – 534216,66 руб., просроченные проценты – 77108,59 руб., проценты на просроченный основной долг – 17870,99 руб., проценты по реструктуризированному кредиту – 55832,23 руб., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 42355,50 руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 10474 руб.

Для погашения задолженности по кредитному договору № от 18.12.2012 обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты>.; VIN: №, 2012 года выпуска, цвет черный.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: