З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2017 года г.Иркутск

Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Кильмаматовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3650/2017 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности, расходов, обращении взыскания на имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО1 на основании кредитного договора № от Дата, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме ........ рублей сроком по Дата с уплатой 8 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил 363 001 рубль 67 копеек, в том числе 336 184 рубля 31 копейка просроченный основной долг, 8 228 рублей 51 копейка просроченные проценты; 16 304 рубля 41 копейка неустойка за просроченный основной долг; 2 284 рубля 44 копейки неустойка за просроченные проценты. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается созаемщиком ФИО2 в соответствии с договором № от Дата, залогом недвижимого имущества квартиры общей площадью 86,4 кв.м., на 5 этаже по адресу: Адрес, кадастровый №. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от Дата, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 363 001 рубля 67 копеек и судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество -квартиру общей площадью 86,4 кв.м., на 5 этаже по адресу: Адрес, кадастровый №.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 также не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчиков в соответствии со ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Судом установлено, что Дата между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме ........ рублей под 8 % годовых сроком по Дата на приобретение 4-комнатной квартиры, общей площадью 86,4 кв.м., на 5 этаже по адресу: Адрес, а созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (ст.4 кредитного договора). 

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.4.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3 кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить вею сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п.4.9 кредитного договора).

Согласно расчету задолженности ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, гашение кредита не производят, по состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил 363 001 рубль 67 копеек, в том числе 336 184 рубля 31 копейка просроченный основной долг, 8 228 рублей 51 копейка просроченные проценты; 16 304 рубля 41 копейка неустойка за просроченный основной долг; 2 284 рубля 44 копейки неустойка за просроченные проценты.

Суд, проверив, принимает расчет задолженности, произведенный истцом, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям гражданского законодательства и не оспорен ответчиками. 

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По правилам п.5.3.4 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Созаемщики возмещают расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.11 кредитного договора).

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

При таких обстоятельствах, суд находит, что заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, исходя из сумм просроченного основного долга, сумм просроченных процентов, периода просрочки исполнения обязательства, считает, что заявленная истцом сумма неустоек несоразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, и полагает возможным снизить неустойку за просроченный основной долг до 10 000 рублей, и неустойку за просроченные проценты до 1 500 рублей.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца составляет 355 912 рублей 82 копейки (336 184 рубля 31 копейка -просроченный основной долг + 8 228 рублей 51 копейка -просроченные проценты + 10 000 рублей -неустойка за просроченный основной долг; 1 500 рублей -неустойка за просроченные проценты).

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения исковых требований, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части (ст.50 ФЗ «Об ипотеке»). 

Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору в залог (ипотеку) жилое помещение квартиру, общей площадью 86,4 кв.м., на 5 этаже по адресу: Адрес, кадастровый №.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно подп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как следует из п.5 закладной от Дата, стороны определили стоимость заложенного имущества в размере 4 700 000 рублей. 

Квартира приобретена в единоличную собственность ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от Дата, государственная регистрация произведена Дата за №, что подтверждено выпиской из ЕГРП от Дата.

Поскольку при ненадлежащем исполнении заемных обязательств сторонами предусмотрена подобная мера их обеспечения, суд, исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности стоимости имущества, находящегося в залоге, величине заемного обязательства, приходит к выводу о том, что исковые требования истца об обращении взыскания на принадлежащее ответчику ФИО1 имущества для удовлетворения за счет этого имущества требований истца на величину задолженности, путем продажи с публичных торгов, также подлежат удовлетворению.

Согласно заключению эксперта № от Дата ООО «........» рыночная стоимость квартиры по адресу: Адрес, по состоянию на Дата составляет 4 410 000 рублей.

Суд, принимает заключение судебной экспертизы, так как оно составлено независимым высококвалифицированным экспертом, который предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, заключение содержит требуемые в соответствии с законодательством об экспертной деятельности разделы, проведено по материалам дела, обосновано, не имеет противоречий, выводы представляются ясными и понятными, оснований не доверять заключению эксперта не имеется.

Таким образом, исходя из представленного заключения эксперта, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 528 000 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости объекта, определенной заключением судебной экспертизы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 830 рублей 02 копеек (платежное поручение № от Дата).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 355 912 рублей 82 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 830 рублей 02 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании неустоек в большем размере.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 86,4 кв.м., на 5 этаже по адресу: Адрес, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от Дата, зарегистрированного Дата за №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 528 000 рублей.

Разъяснить ответчикам право подать в Октябрьский районный суд г.Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен Дата Дата

Судья Я.В. Островских 

........ 

........

........

........

........